Χωρίς φραγμούς τα καταναλωτικά δάνεια

Μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου θα αρθούν όλοι οι περιορισμοί στη χορήγηση
καταναλωτικών δανείων. Σύμφωνα με πληροφορίες η Τράπεζα της Ελλάδος προτίθεται
να προχωρήσει στην κατάργηση του ανώτατου ορίου χορήγησης καταναλωτικών
δανείων που ανέρχεται σε 8 εκατομμύρια δραχμές καθώς και των δικαιολογητικών
που απαιτούνται για τη χορήγησή τους. Παράλληλα θα καταργηθεί και η διάκριση
που υπάρχει σήμερα μεταξύ των καταναλωτικών δανείων με δικαιολογητικά και των
προσωπικών δανείων του ενός εκατομμυρίου δραχμών.

Έτσι, από το 2001 οι Έλληνες καταναλωτές δεν θα δανείζονται μόνο με χαμηλότερα
επιτόκια αλλά και για υψηλότερα ποσά σε σχέση με σήμερα. Μετά την άρση των
περιορισμών ο κάθε καταναλωτής θα μπορεί να παίρνει από τις εμπορικές τράπεζες
καταναλωτικό δάνειο υψηλότερο από τα 8 εκατ. δραχμές ανάλογα με τις ανάγκες
του και εφόσον το επιτρέπει το ύψος του ετήσιου εισοδήματός του.

Στο νέο καθεστώς η τράπεζα θα προσδιορίζει το ανώτατο ποσό καταναλωτικού
δανείου που θα χορηγεί σε κάθε καταναλωτή. Η τράπεζα θα λαμβάνει τις αποφάσεις
της με βάση το ύψος του ετήσιου εισοδήματος του δανειολήπτη καθώς και άλλα
κριτήρια όπως την φερεγγυότητά του κ.ά.

Οι σχετικές ανακοινώσεις από τους επικεφαλής της Τραπέζης της Ελλάδος για την
άρση των περιορισμών στην καταναλωτική πίστη είναι θέμα χρόνου. Σύμφωνα με
πληροφορίες το επιτελείο της Κεντρικής Τράπεζας αναμένεται να προχωρήσει στις
σχετικές ανακοινώσεις μέσα στο επόμενο τρίμηνο, ώστε το νέο απελευθερωμένο
καθεστώς στη χορήγηση καταναλωτικών δανείων να ισχύσει από το 2001 όταν η
Ελλάδα θα έχει ενταχθεί στην ευρωζώνη.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι στις υποχρεώσεις της Ελλάδος από τη συμμετοχή της
στην ΟΝΕ δεν περιλαμβάνεται η απελευθέρωση των καταναλωτικών δανείων.

Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει το περιθώριο διατήρησης των υφιστάμενων περιορισμών
για αρκετό διάστημα ακόμη. Όμως, η πρόθεση της Κεντρικής Τράπεζας είναι να μη
γίνει χρήση της δυνατότητας αυτής και να απελευθερωθεί πλήρως το καθεστώς αφού
αυτό θα γίνει ούτως ή άλλως στο μέλλον. Μάλιστα, όπως χαρακτηριστικά τονίζει
αρμόδιος παράγοντας της Κεντρικής Τράπεζας, «καλό είναι να μπούμε στην
ευρωζώνη με μια αγορά που θα είναι απελευθερωμένη από τους περιορισμούς του
παρελθόντος οι οποίοι δεν ισχύουν σε καμία άλλη χώρα της Οικονομικής και
Νομισματικής Ένωσης».

Στο επιτελείο της Τραπέζης της Ελλάδος δεν δείχνουν να φοβούνται για
ενδεχόμενες συνέπειες στον πληθωρισμό από τη απελευθέρωση της καταναλωτικής
πίστης. Η εκτίμηση που επικρατεί στους επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας είναι
ότι η άρση των περιορισμών δεν πρόκειται να αυξήσει πολύ το ύψος του δανεισμού
για αγορές καταναλωτικών αγαθών και ότι έτσι δεν θα υπάρξει αύξηση της ζήτησης
στην αγορά και πίεση στις τιμές. Αυτός είναι και ο λόγος για τον οποίο δεν
προχώρησαν σκέψεις που υπήρχαν αρχικά, να αυξηθούν σε αυτή τη φάση τα
υφιστάμενα όρια στη χορήγηση καταναλωτικών δανείων και να εξετασθεί η πλήρης
απελευθέρωσή τους από το 2001.

Στην Τράπεζα της Ελλάδος στηρίζουν σε δύο λόγους την εκτίμηση ότι δεν
πρόκειται να υπάρξουν πληθωριστικές πιέσεις από την άρση των περιορισμών στην
καταναλωτική πίστη. Ο πρώτος λόγος είναι ότι και σήμερα ένας δανειολήπτης
μπορεί να δανεισθεί για κατανάλωση ποσό μεγαλύτερο από 8 εκατομμύρια δραχμές.
Το όριο αυτό ισχύει για τον δανεισμό από μία μόνο τράπεζα. Το γεγονός αυτό
σημαίνει ότι κάποιος μπορεί να απευθυνθεί σε δύο ή περισσότερες τράπεζες και
να δανεισθεί συνολικά 16 εκατ. δρχ. ή και περισσότερα.

Ο δεύτερος λόγος είναι ότι και στο νέο απελευθερωμένο καθεστώς, ουσιαστικά θα
υπάρχουν όρια. Μόνο που αυτά δεν θα τα βάζει η Τράπεζα της Ελλάδος αλλά οι
εμπορικές τράπεζες προκειμένου να διασφαλίζουν τα συμφέροντά τους και να μην
αυξάνουν τις επισφάλειές τους. Οι τράπεζες δεν θα δίνουν δάνεια ανεξέλεγκτα
στους καταναλωτές.

Πρώτα θα «μετρούν» τις οικονομικές δυνατότητες του κάθε δανειολήπτη και μετά
θα λαμβάνουν τις αποφάσεις τους για το ύψος του δανείου που θα του χορηγήσουν
καθώς και τη διάρκεια του δανείου.

Άλλωστε στην Κεντρική Τράπεζα πιστεύουν ότι δεν μπορεί άλλο η νομισματική
πολιτική να συμβάλει στην αντιπληθωριστική πολιτική της κυβέρνησης. Ούτως ή
άλλως μέσα στο επόμενο τρίμηνο θα σημειωθεί η πτώση των επιτοκίων παρέμβασης
της Τραπέζης της Ελλάδος στο επίπεδο των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής
Τράπεζας γεγονός που θα σηματοδοτήσει την πτώση και των επιτοκίων των
εμπορικών τραπεζών και παράλληλα θα προσδεθεί η δραχμή με την κεντρική της
ισοτιμία σε σχέση με το ευρώ. Οι δύο αυτές κινήσεις, μαζί με την απελευθέρωση
των καταναλωτικών δανείων, θα είναι οι τρεις κινήσεις που θα κάνει η Κεντρική
Τράπεζα μέχρι το τέλος του έτους.

Μαζί με την απελευθέρωση των ορίων στα καταναλωτικά δάνεια η Τράπεζα της
Ελλάδος θα καταργήσει και τους περιορισμούς που ισχύουν στα βιοτεχνικά δάνεια.
Επίσης στις προθέσεις του επιτελείου της Τραπέζης της Ελλάδος είναι να
προχωρήσει και στην κατάργηση των περιορισμών στη χορήγηση δανείων για αγορά
μετοχών. Αυτό όμως δεν πρόκειται να γίνει άμεσα. Σύμφωνα με πληροφορίες η
Τράπεζα της Ελλάδος αναμένεται να εξετάζει το μέτρο αυτό εντός του 2001 με
προοπτική να καταργηθεί και να απελευθερωθεί και αυτός ο τομέας δανεισμού από
τους υφιστάμενους περιορισμούς. Και στην περίπτωση αυτή υπεύθυνες για τη
χορήγηση δανείων για αγορά μετοχών, μετά την απελευθέρωσή τους, θα είναι οι
τράπεζες οι οποίες με βάση την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη θα κρίνουν
αν πρέπει να του χορηγήσουν δάνειο καθώς και σε τι ποσό.