Κορεσμός δανειοληπτών

Οι Έλληνες θα εξακολουθήσουν και στο μέλλον να δανείζονται από τις τράπεζες
για να καλύψουν τις καταναλωτικές τους ανάγκες, αλλά όχι στον βαθμό που το
κάνουν σήμερα.

«Στα επόμενα χρόνια, ο ρυθμός αύξησης των καταναλωτικών δανείων στη χώρα μας
είναι ενδεχόμενο να παρουσιάσει επιβράδυνση», τονίζεται σε σχετική μελέτη της
Εθνικής Τράπεζας, η οποία επιχειρεί αυτόν τον καιρό μεγάλο άνοιγμα στον χώρο
της καταναλωτικής πίστης (καταναλωτικά και προσωπικά δάνεια, κάρτες κ.λπ.),
όπως κάνει και το σύνολο των εμπορικών τραπεζών, στο πλαίσιο ενός σκληρού και
αδυσώπητου ανταγωνισμού για την «κατάκτηση» όσο το δυνατόν μεγαλύτερων
μεριδίων αγοράς.

Ούτως ή άλλως, ο δανεισμός των ελληνικών νοικοκυριών, για την κάλυψη
καταναλωτικών αναγκών, έχει φθάσει πλέον σε δυσθεώρητα ύψη.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που περιλαμβάνονται στο τελευταίο Στατιστικό Δελτίο της
Τραπέζης της Ελλάδος, το συνολικό ύψος των καταναλωτικών δανείων έφθασε τον
περασμένο Μάιο στο 1,34 τρισ. δραχμές, «τρέχοντας» μέσα στον χρόνο με ρυθμό
αύξησης της τάξεως του 7,1%. Σε σχέση με τον Μάιο του 1999, ο δανεισμός ήταν
ήδη επιβαρημένος κατά 18,9%.

Επιτόκια – υποχρεώσεις

Σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις, αργά αλλά σταθερά οδεύουμε προς την κορυφή
αυτού του είδους του δανεισμού. Στην Εθνική Τράπεζα εκτιμούν, μέσω της
μελέτης, ότι δύο θα είναι οι παράγοντες οι οποίοι θα επηρεάσουν ανασχετικά την
εξέλιξη της καταναλωτικής πίστης στη χώρα μας στα αμέσως επόμενα χρόνια:

* ο πρώτος λόγος αφορά την αναμενόμενη πτώση της αποδοτικότητας των
καταναλωτικών δανείων, λόγω της μείωσης των επιτοκίων της καταναλωτικής
πίστης. Ουσιαστικά, δηλαδή, οι τράπεζες δεν θα έχουν και ιδιαίτερο συμφέρον
από την έκδοση αυτών των δανείων, αφού το κέρδος τους συνεχώς θα περιορίζεται
με τη μείωση των επιτοκίων. Επικουρικά, σύμφωνα με την Εθνική, θα λειτουργήσει
προς αυτή την κατεύθυνση και η πρόσφατη εφαρμογή αυστηρότερων κριτηρίων
έγκρισης των καταναλωτικών δανείων από τις τράπεζες,

* ο δεύτερος λόγος εντοπίζεται στην υποκατάσταση των καταναλωτικών δανείων,
στο χαρτοφυλάκιο των ιδιωτών, με στεγαστικά δάνεια. Το γεγονός αυτό θα έχει ως
αποτέλεσμα οι αυξημένες υποχρεώσεις των ιδιωτών, για την εξυπηρέτηση των
δόσεων των στεγαστικών δανείων, να θέτουν περιορισμούς στην ανάληψη πρόσθετων
υποχρεώσεων. Προκειμένου, δηλαδή, κανείς να πληρώσει τις δόσεις για το σπίτι
που αγόρασε με δάνειο, θα περιορίζει τα καταναλωτικά δάνεια, γιατί δεν θα
μπορεί να «αντέξει» διπλό βάρος.

Η αύξηση των στεγαστικών

Στο σημείο αυτό πάντως θα πρέπει να αναφερθεί ότι και οι προβλέψεις για την
πορεία αύξησης των στεγαστικών δανείων δεν είναι και πάλι ιδιαίτερα
ενθαρρυντικές. Στην ίδια μελέτη της Εθνικής αναφέρεται χαρακτηριστικά ότι
«παρά τον έντονο ανταγωνισμό των εμπορικών τραπεζών, δεν θα πρέπει να
αναμένεται η περαιτέρω αύξηση του ρυθμού μεταβολής της χρηματοδότησης για
στεγαστικά, παρά μόνον έπειτα από σημαντική μείωση των επιτοκίων στεγαστικών
δανείων».

Στο σημείο αυτό θα πρέπει να αναφερθεί ότι, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της
Τραπέζης της Ελλάδος, το συνολικό ύψος των στεγαστικών δανείων στη χώρα μας
είχε φθάσει τον Μάιο στα 2,2 τρισ. δραχμές, με τον ετήσιο ρυθμό αύξησής τους
να κυμαίνεται στα ίδια επίπεδα με τον ρυθμό αύξησης των καταναλωτικών δανείων
(7,5%). Κατά συνέπεια, η αντικατάσταση των καταναλωτικών από τα στεγαστικά
δάνεια, στα χαρτοφυλάκια των Ελλήνων, δεν έχει επέλθει. Τουλάχιστον ακόμα.