Δεν δίνουν δάνειο σε 1.400.000 Έλληνες…

Περισσότεροι από 1.400.000 Έλληνες φορολογούμενοι πολίτες δεν μπορούν
σήμερα να πάρουν καταναλωτικό ή προσωπικό δάνειο, εξαιτίας των εισοδηματικών
φραγμών που θέτουν οι τράπεζες. Ανάλογο είναι το κλίμα που επικρατεί σε
τράπεζες και ως προς τη χορήγηση πιστωτικών καρτών.

Μπορεί επίσημη ντιρεκτίβα, σχετικά με το εξαιρετικά ευαίσθητο αυτό ζήτημα, να
μην υπάρχει, όμως, στην πράξη, αποδεικνύεται ότι περίπου ο ένας στους τέσσερις
Έλληνες ­ και ίσως παραπάνω ­ που υποβάλλει σήμερα φορολογική δήλωση, όταν
απευθύνεται σε μία τράπεζα για να πάρει ένα καταναλωτικό ή ένα προσωπικό
δάνειο, συναντά την άρνηση, μέσω της… διπλωματικής οδού.

Σε ό,τι αφορά στις πιστωτικές κάρτες, το δηλωθέν εισόδημα δεν αποτελεί από
ορισμένες τράπεζες απαράβατο όρο χορήγησής τους. Όπου όμως συμβαίνει κάτι
τέτοιο, τίθεται ως όρος η ύπαρξη ετήσιου εισοδήματος από τον αιτούντα τής
τάξεως των 2.000.000 έως 2.500.000 δραχμών.

Ποια είναι τα όρια

Σήμερα, στη συντριπτική τους πλειονότητα, οι εμπορικές τράπεζες, προκειμένου
να χορηγήσουν ένα καταναλωτικό δάνειο, του οποίου το ανώτατο όριο είναι τα
8.000.000 δραχμές, ζητούν από τον αιτούντα φορολογική δήλωση, στην οποία
κατώτατο όριο δηλωθέντος εισοδήματος έχουν θέσει τα 2.500.000 με 3.000.000
δραχμές, προκειμένου να του χορηγήσουν το δάνειο. Δηλαδή, αν κάποιος έχει
δηλώσει στην τελευταία φορολογική του δήλωση ποσό μικρότερο, δεν μπορεί να
πάρει καταναλωτικό δάνειο. Στη συντριπτική τους πλειοψηφία, οι τράπεζες,
μικρές και μεγάλες, του προτείνουν ως εναλλακτική λύση, εφόσον δεν πληροί τον
συγκεκριμένο όρο, την ύπαρξη εγγυητή, ο οποίος θα πρέπει να συμπληρώνει τα
απαραίτητα εχέγγυα, σε ό,τι αφορά πάντα την φορολογική του δήλωση. Σε
διαφορετική περίπτωση, η έγκριση του δανείου καθίσταται απαγορευτική.

Η εξαίρεση

Στον κανόνα αυτό, εξαίρεση αποτελεί η Εθνική Τράπεζα, από το τμήμα marketing
της οποίας έγινε γνωστό στα “ΝΕΑ” ότι “για όλες τις μορφές δανείων,
καταναλωτικών και προσωπικών, το ελάχιστο ετήσιο εισόδημα που έχει θεσπισθεί
ως κριτήριο, είναι το 1.500.000 με 2.000.000 δραχμές. Σε ό,τι αφορά όμως τα
δάνεια για την αγορά αυτοκινήτου, το όριο αυτό ανεβαίνει στα 2.500.000
δραχμές”. Αντιθέτως, στα 2.500.000 με 3.000.000 δραχμές έχουν ανεβάσει τον
“πήχυ”, για όλη την γκάμα των καταναλωτικών τους δανείων, οι άλλες εμπορικές
τράπεζες, μεταξύ των οποίων η Alpha Bank, η Efg Eurobank και η Τράπεζα
Εργασίας, ο όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς (σ.σ. περιλαμβάνει τις Τράπεζες
Πειραιώς, Xiosbank, Μακεδονίας – Θράκης), αλλά και η Εγνατία Τράπεζα και η
Τράπεζα Κύπρου. Αντίστοιχη, κατά το μάλλον ή ήττον, είναι και η κατάσταση που
ισχύει σε ό,τι αφορά την έγκριση προσωπικών δανείων από τα πιστωτικά ιδρύματα
της χώρας. Παλαιότερα, η έγκρισή τους (σ.σ. το ανώτατο ποσό εν προκειμένω δεν
ξεπερνά το 1.000.000 δραχμές) ήταν πιο ελαστική. Τώρα όμως ισχύει ό,τι ακριβώς
και με την περίπτωση των καταναλωτικών δανείων. Σε ό,τι αφορά στις πιστωτικές
κάρτες, ο “πήχυς” του δηλωθέντος εισοδήματος, όταν τίθεται, είναι επίσης
εξαιρετικά υψηλός. Υπολογίζεται ότι κυμαίνεται μεταξύ 2.000.000 και 2.500.000
δραχμών. Συνήθως όμως, στην περίπτωση των καρτών, με διάφορους τρόπους, ο
σκόπελος αυτός μπορεί και να ξεπερασθεί.

Κόβουν τον δρόμο

Σε ό,τι αφορά όμως τα καταναλωτικά και προσωπικά δάνεια, αν συνυπολογισθεί το
γεγονός ότι για το 1999, σύμφωνα με τα τελευταία επίσημα στοιχεία του
υπουργείου Οικονομικών, 1.418.635 φορολογούμενοι δήλωσαν ετήσιο εισόδημα έως
και 1.500.000 δραχμές, τότε αντιλαμβάνεται κανείς ότι το περίπου 25% των
Ελλήνων φορολογούμενων πολιτών στερείται της δυνατότητας λήψης ενός
καταναλωτικού ή ενός προσωπικού δανείου. Αν μάλιστα ληφθεί υπόψη το όριο των
2.500.000 δραχμών, ως ετησίου εισοδήματος, που έχουν θέσει στη συντριπτική
τους πλειονότητα οι εμπορικές τράπεζες, προκειμένου να χορηγήσουν δάνεια των
παραπάνω κατηγοριών, τότε “αποκλεισμένο” είναι το περίπου 35% των ενεργών,
οικονομικά, πολιτών. Το ποσοστό αυτό προκύπτει αν στους 1.418.635
φορολογουμένους, που δήλωσαν εισόδημα έως 1.500.000 δραχμές πέρυσι, προστεθούν
κι άλλοι περίπου 800.000 φορολογούμενοι, που δήλωσαν ετήσιο εισόδημα έως
2.500.000 δραχμές, κατά το προηγούμενο έτος.

Τι λένε οι τράπεζες

Από την πλευρά τους οι τράπεζες, όταν τίθεται προς συζήτηση το συγκεκριμένο
θέμα, “απαντούν” μέσω των αρμοδίων στελεχών τους ότι η αύξηση των ορίων για τη
χορήγηση καταναλωτικών ή προσωπικών δανείων, ήταν περίπου αναγκαστική,
προκειμένου να περιορισθούν οι μελλοντικές επισφάλειες, γεγονός το οποίο θα
βοηθήσει σημαντικά στην εξυγίανση των χαρτοφυλακίων τους. Παράλληλα,
υπενθυμίζεται ότι “ζητούμενο εν προκειμένω αποτελεί η μείωση του δανεισμού των
ιδιωτών και όχι η αύξησή του”. Στο σημείο αυτό πάντως θα πρέπει να αναφερθεί
κι ένας άλλος, περισσότερο τεχνικός λόγος, που ανάγκασε τις τράπεζες να
αυξήσουν τις απαιτήσεις τους, σχετικά με το δηλωθέν ετήσιο εισόδημα των
υποψηφίων πελατών τους, προκειμένου να τους χορηγήσουν δάνειο. Εντοπίζεται
στην εφαρμογή των περιοριστικών ορίων αύξησης της καταναλωτικής πίστης, που
θέσπισε πέρυσι τον Απρίλιο και για ένα χρόνο η Τράπεζα της Ελλάδος.