Ασφάλειες νέας γενιάς

Ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο μπορεί να παρέχει στον κάτοχό του την εξασφάλιση που
ζητούσε τη στιγμή που το επέλεξε, δεν σημαίνει όμως ότι δεν μπορεί παράλληλα
να του προσφέρει και τη δυνατότητα, αναλαμβάνοντας επενδυτικούς κινδύνους, να
στοχεύσει σε μεγαλύτερες αποδόσεις στη λήξη του.

Η μία μετά την άλλη οι ασφαλιστικές εταιρείες αλλάζουν σήμερα προσανατολισμό
και, αντιλαμβανόμενες τις νέες συνθήκες της εγχώριας αλλά και της διεθνούς
αγοράς, καθώς και τις απαιτήσεις των πελατών τους, δημιουργούν προϊόντα Unit
Linked. Τα προϊόντα αυτά δεν είναι τίποτε άλλο από ασφαλιστικά συμβόλαια τα
οποία συνδυάζουν τις αποδόσεις του επενδυμένου κεφαλαίου με μια σειρά
ασφαλιστικών καλύψεων.

Όπως εκτιμούν παράγοντες της ασφαλιστικής αγοράς, τα νέα αυτά ασφαλιστικά
προϊόντα κερδίζουν συνεχώς έδαφος, τόσο στη διεθνή όσο και στην ελληνική
αγορά.

Τα Unit Linked είναι προϊόντα τα οποία απευθύνονται σε παιδιά και ενηλίκους.
Ένα σημαντικό κομμάτι τους κατέχουν τα ασφαλιστικά προϊόντα που αφορούν τη
νοσοκομειακή περίθαλψη των ασφαλισμένων.

Έτσι, ένα προϊόν Unit Linked μπορεί να καλύπτει ανάγκες για ασφάλεια ζωής,
νοσοκομειακή περίθαλψη ή και περιπτώσεις σύνταξης και ανικανότητας εργασίας
του ασφαλιζομένου.

Το διαμορφούμενο νέο οικονομικό περιβάλλον, με την επικείμενη ένταξή μας στην
ΟΝΕ, υποχρεώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας να σχεδιάζουν ασφαλιστικά
προϊόντα με βάση το τρίπτυχο διαφάνεια – ευελιξία – ανταποδοτικότητα.

Το τρίπτυχο αυτό παρέχει στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα, αφενός να γνωρίζει
την κατανομή των ασφαλίστρων που καταβάλλει, σε ό,τι αφορά τις παροχές και το
κόστος του προγράμματος, και αφετέρου να μεταβάλλει, σύμφωνα με τις
ασφαλιστικές του ανάγκες και τις οικονομικές του δυνατότητες, τις ασφαλιστικές
του καλύψεις, καθώς και την αποταμίευση – επένδυση των χρημάτων του.

Με τα ασφαλιστικά προϊόντα της κατηγορίας Unit Linked ο πελάτης μπορεί ανά
πάσα στιγμή να αυξήσει ή να μειώσει την επένδυσή του, να μεταβάλει την
ασφαλιστική του κάλυψη ή και να αποσύρει χρήματα όταν τα έχει ανάγκη
(πραγματοποιώντας μερική εξαγορά του συμβολαίου του).

Ευέλικτα και έξυπνα

Τα σημαντικότερα χαρακτηριστικά του σχετικά νέου για την ελληνική ασφαλιστική
αγορά προϊόντος είναι ότι ο πελάτης – ασφαλισμένος γνωρίζει επακριβώς την
κατανομή των ασφαλίστρων σε ό,τι αφορά το μέρος που επενδύεται, το μέρος που
διατίθεται για την κάλυψη των εξόδων και το μέρος που πηγαίνει για την κάλυψη
των ασφαλιστικών εισφορών.

Σε ό,τι αφορά τον τρόπο της επένδυσης, στην ουσία η λειτουργία ενός προϊόντος
Unit Linked δεν διαφέρει και πολύ από την απευθείας επένδυση σε κάποιο
αμοιβαίο κεφάλαιο. Μάλιστα, ανάλογα με το αν ο ενδιαφερόμενος επιλέξει να
πραγματοποιήσει επενδύσεις με αυξημένο ρίσκο, μπορεί και να επιλέξει το
ανάλογο προϊόν.

Πάντως, όταν η επιλογή γίνεται με την προοπτική της διεκδίκησης υψηλότερων
αποδόσεων, τότε ο επενδυτής αναλαμβάνει το ρίσκο αυτό καθώς τα προϊόντα της
μορφής Unit Linked δεν έχουν εγγυημένη απόδοση.

Μπορεί επίσης να παρακολουθεί την εξέλιξη του προγράμματος που έχει επιλέξει
όπως θα παρακολουθούσε την εξέλιξη των αμοιβαίων κεφαλαίων στα οποία
ενδεχομένως μπορεί να έχει τοποθετήσει μέρος των χρημάτων του.

Αυτό γίνεται παρακολουθώντας την εξέλιξη της συνολικής αξίας του Unit Linked
στο οποίο συμμετέχει, μέσω των σχετικών δημοσιοποιήσεων στον ημερήσιο
οικονομικό Τύπο, αφού η επένδυσή του δεν είναι τίποτε άλλο από επενδύσεις
τύπου αμοιβαίων κεφαλαίων.

Πάντως, το σημαντικό πλεονέκτημα για τον μέσο Έλληνα είναι ότι τα προϊόντα
αυτού του τύπου μπορούν να αξιοποιηθούν από οποιονδήποτε, αφού απαιτούν μικρές
εισφορές ανάλογα με την οικονομική δυνατότητα του επενδυτή, προσφέρουν τη
δυνατότητα επενδύσεων σε επιλεγμένα κεφάλαια του εσωτερικού ή του εξωτερικού
ανάλογα με το είδος του προϊόντος και τα ποσά που αποφέρουν στους επενδυτές,
εφόσον αυτοί επιλέξουν τη μακροχρόνια επένδυση, είναι πολλαπλάσια του ποσού
που έχουν καταβάλει.

Τα μυστικά των Unit Linked ασφαλιστικών προϊόντων

1. Τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των ασφαλιστικών προϊόντων Unit
Linked είναι πρώτον, η διασπορά επενδύσεων και δεύτερον η δυναμική διαχείριση
χαρτοφυλακίου, με επιλογή από την εταιρεία των καταλληλότερων Α/Κ, ώστε να
υπάρχει η μέγιστη απόδοση στη λήξη τους για τον επενδυτή-ασφαλιζόμενο.

2. Τα Unit Linked επενδύουν σε ένα «καλάθι» προϊόντων: ομόλογα και
έντοκα του Ελληνικού Δημοσίου, ακόμα και μετοχές.

3. Τα προϊόντα της κατηγορίας αυτής έχουν όλα τα φορολογικά και
λειτουργικά οφέλη μιας επένδυσης που γίνεται σε ασφαλιστήρια συμβόλαια.

4. Η συμμετοχή σε ένα προϊόν Unit Linked δεν σημαίνει αυτομάτως και
εγγυημένες αποδόσεις του επενδεδυμένου κεφαλαίου. Αυτό θα πρέπει απαραιτήτως
να το αναφέρουν οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι την στιγμή που προτείνουν και
παρουσιάζουν στους πελάτες τους τα ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked.

5. Τα προγράμματα αυτά είναι αρκετά ευέλικτα και μπορούν να
προσαρμοστούν στις ανάγκες αλλά και στις οικονομικές δυνατότητες των
ενδιαφερομένων. Μάλιστα, σε κάποια από αυτά τα προϊόντα οι ενδιαφερόμενοι
έχουν τη δυνατότητα να πληρώνουν όχι με μηνιαίες καταβολές αλλά σε δόσεις το
συμφωνηθέν ποσό.