Η νέα γενιά ασφαλιστικών προϊόντων

Σε νέα περισσότερο ελκυστικά ασφαλιστικά προϊόντα παραχωρούν τη θέση τους τα
αντίστοιχα παραδοσιακά στα οποία ήταν προσκολλημένες εδώ και δεκαετίες οι
ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες

Ιωάννης Κοσμάς, διευθυντής Αναλογιστικής και Μελετών της Αγροτικής Ζωής: Το νέο οικονομικό περιβάλλον υποχρεώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες να σχεδιάζουν προϊόντα με βάση το τρίπτυχο διαφάνεια – ευελιξία – ανταποδοτικότητα

Το νέο ασφαλιστικό προϊόν που κερδίζει συνεχώς έδαφος, τόσο στη διεθνή όσο και
στην ελληνική αγορά, είναι το Unit Linked, που συνδυάζει αποδόσεις του
επενδυμένου κεφαλαίου αλλά και μια σειρά ασφαλιστικές καλύψεις.

Παράλληλα και κάτω από το αβέβαιο μέλλον του δημόσιου ασφαλιστικού συστήματος,
οι ασφαλιστικές εταιρείες λανσάρουν στην αγορά, το ένα μετά το άλλο,
ασφαλιστικά προγράμματα με επίκεντρο το παιδί αλλά και τον συνταξιούχο του
εικοστού πρώτου αιώνα.

Σημαντικό κομμάτι από τη γκάμα των νέων ασφαλιστικών προϊόντων κατέχουν και
αυτά που αφορούν τη νοσοκομειακή περίθαλψη των ασφαλισμένων.

Όπως επισημαίνει στην «ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ» ο κ. Ιωάννης Κοσμάς, διευθυντής
Αναλογιστικής και Μελετών της Αγροτικής Ζωής, η ασφαλιστική αγορά της Ελλάδας,
τμήμα της ενιαίας ευρωπαϊκής αγοράς, βρίσκεται σήμερα σε μεταβατική περίοδο
και σε φάση σταδιακής ωρίμανσης.

Το διαμορφούμενο νέο οικονομικό περιβάλλον, με την επικείμενη ένταξή μας στην
ΟΝΕ, σε συνδυασμό με την έλευση του ευρώ, υποχρεώνει τις ασφαλιστικές
εταιρείες της χώρας να σχεδιάζουν ασφαλιστικά προϊόντα με βάση το τρίπτυχο
διαφάνεια – ευελιξία – ανταποδοτικότητα. Το τρίπτυχο αυτό, επισημαίνει ο κ.
Κοσμάς, παρέχει στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα, αφενός να γνωρίζει την
κατανομή των ασφαλίστρων που καταβάλλει, σε ό,τι αφορά τις παροχές και το
κόστος του προγράμματος, και αφετέρου να μεταβάλλει, σύμφωνα με τις
ασφαλιστικές του ανάγκες και τις οικονομικές του δυνατότητες, τις ασφαλιστικές
του καλύψεις καθώς και την αποταμίευση – επένδυση των χρημάτων του.

Δημήτρης Κουγιάς, διευθυντής Ασφαλιστικών Λειτουργιών της Metrolife – Εμπορική: Με τα νέα σύγχρονα ασφαλιστικά προϊόντα ο πελάτης μπορεί ανά πάσα στιγμή να αυξήσει ή να μειώσει την επένδυσή του ή και να μεταβάλλει την ασφαλιστική του κάλυψη

Αναφερόμενος στην ευελιξία που χαρακτηρίζει τη νέα γενιά ασφαλιστικών
προϊόντων και κυρίως αυτά που συνδέονται με το Unit Linked, o διευθυντής
Ασφαλιστικών Λειτουργιών της Metrolife – Εμπορική κ. Δ. Κουγιάς επισημαίνει
ότι ο πελάτης μπορεί ανά πάσα στιγμή να αυξήσει ή να μειώσει την επένδυσή του,
να μεταβάλλει την ασφαλιστική του κάλυψη, να αποσύρει χρήματα όταν τα έχει
ανάγκη (μερική εξαγορά). Σε ό,τι αφορά τα σημαντικότερα χαρακτηριστικά του
σχετικά νέου για την ελληνική ασφαλιστική αγορά προϊόντος, ο κ. Κουγιάς
αναφέρει ότι ο πελάτης – ασφαλισμένος γνωρίζει επακριβώς την κατανομή των
ασφαλίστρων σε ό,τι αφορά το μέρος που επενδύεται, το μέρος που πηγαίνει για
την κάλυψη των εξόδων και το μέρος που πηγαίνει για την κάλυψη των
ασφαλιστικών εισφορών. Ταυτόχρονα, ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να
παρακολουθεί την εξέλιξη της συνολικής αξίας του επενδυτικού λογαριασμού στον
οποίο συμμετέχει, μέσω των σχετικών δημοσιοποιήσεων στον ημερήσιο οικονομικό
Τύπο. Φυσικά, και προς αποφυγήν παρεξηγήσεων, οι εκπρόσωποι των ασφαλιστικών
εταιρειών της χώρας προειδοποιούν ότι η συμμετοχή σε ένα Unit Linked, δεν
σημαίνει αυτόματα και εγγυημένες αποδόσεις του επενδυμένου του κεφαλαίου.

Ο προϊστάμενος του τμήματος Marketing του Ομίλου της Allianz κ. Κων/νος
Κουτσιούρης, δίνοντας τη δική του εικόνα για το είναι Unit Linked, επισημαίνει
ότι πρόκειται για έναν ευέλικτο επενδυτικό και αποταμιευτικό λογαριασμό που
αποτελείται από μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων, ενώ παράλληλα προσφέρει και
διάφορες ασφαλιστικές καλύψεις.

Είναι ένας έξυπνος τρόπος, υπογραμμίζει ο κ. Κουτσιούρης, συνδυασμού υψηλών
αποδόσεων αλλά και ασφαλιστικής προστασίας από την πρώτη στιγμή σύναψης του συμβολαίου.

Από το Τμήμα Επικοινωνίας της Εθνικής Ασφαλιστικής, ο κ. Ανέστης Κοντακίδης
επισημαίνει ότι τα Ασφαλιστήρια Ζωής νέα γενιάς που συνδέονται με επενδύσεις
συνδυάζουν με τον καλύτερο τρόπο τα πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων και
των ασφαλειών ζωής, εξασφαλίζοντας ταυτόχρονα δυνατότητα υψηλών αποδόσεων σε
μεσομακροπρόθεσμη βάση, εγγύηση αποδόσεων με την καταβολή ενός εγγυημένου
κεφαλαίου στη λήξη τους, καθώς και ασφαλιστική προστασία για τον ίδιο τον
ασφαλισμένο και την οικογένειά του.

* ΕΘΝΙΚΗ. Τρία νέα ασφαλιστικά προϊόντα, τύπου Unit Linked, έχει
λανσάρει η θυγατρική εταιρεία του Ομίλου της Εθνικής, που σύμφωνα με
εκτιμήσεις της εταιρείας έχουν ήδη πετύχει σημαντική διείσδυση στην ελληνική
αγορά, γεγονός που αντανακλάται και στις προβλέψεις για αύξηση 50% στην
παραγωγή ασφαλίστρων ζωής το 1999, έναντι του 1998.

Τα νέα ασφαλιστικά προϊόντα της Εθνικής είναι το Εθνική Σύνταξη, το Εθνική και
Παιδί και το Επενδυτικό Ομόλογο.Το ασφαλιστικό πρόγραμμα Επενδυτικό Ομόλογο
είναι ανοικτής διάρκειας και εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, το ύψος του οποίου
επιλέγει ο ίδιος ο ασφαλιζόμενος. Το Επενδυτικό Ομόλογο επενδύει στα Α/Κ Δήμος
και Δελφοί μέσω ενός ειδικά σχεδιασμένου Εσωτερικού Μεταβλητού Κεφαλαίου, που
διαχειρίζεται η Εθνική Ασφαλιστική.

Τα πλεονεκτήματα του προϊόντος αυτού είναι η μεγάλη διασπορά επενδύσεων, η
δυναμική διαχείριση χαρτοφυλακίου με επιλογή από την εταιρεία των
καταλληλότερων Α/Κ και η ειδική εγγύηση λήξης.

Για παράδειγμα, αν κάποιος επενδύσει 1.000.000 δρχ. σήμερα, ύστερα από δέκα
χρόνια το εγγυημένο ελάχιστο κεφάλαιο που θα πάρει θα ανέρχεται σε 1.218.994
δρχ., ενώ η εκτιμώμενη αξία στη λήξη του συμβολαίου θα ανέρχεται σε 2.006.203,
σημειώνοντας έτσι απόδοση 10%.

* ALPHA ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ. Μέσα στο δεύτερο εξάμηνο του 1999 πρόκειται να
διαθέσει στην αγορά τα νέα της προϊόντα η εταιρεία του Ομίλου της Τράπεζας Πίστεως.

Η εταιρεία μπαίνει και στον τομέα των προϊόντων Unit Linked, με ένα προϊόν που
θα βασίζεται στα Αμοιβαία Κεφάλαια της Alpa ΑΕΔΑΚ.

Επίσης, συμπληρώνοντας την γκάμα ασφαλιστικών παροχών στον τομέα της
νοσοκομειακής περίθαλψης, σχεδιάζει να συμπεριλάβει στα προγράμματά της το
τσεκ-απ, την αερομεταφορά ασθενών, την κάλυψη εξόδων εξωνοσοκομειακών
εξετάσεων εφόσον ακολουθηθεί νοσηλεία, την κάλυψη ιατροφαρμακευτικών εξόδων
αναρρώσεως, καθώς και διαγνωστικές εξετάσεις, όπως αξονική τομογραφία,
σπινθηρογράφημα κ.λπ.

Ήδη η εταιρεία διαθέτει δύο προϊόντα, που είναι ταυτόχρονα ασφαλιστικά και
αποταμιευτικά.

Πρόκειται για το Alpha Παιδικό και το Alpha συνταξιοδοτικό που προβλέπουν το
μεν πρώτο την καταβολή ενός εφάπαξ ποσού με τη συμπλήρωση του 20ού έτους της
ηλικίας, το δε δεύτερο είτε την καταβολή ενός εφάπαξ ποσού είτε το δικαίωμα
χορήγησης ισόβιας σύνταξης.

* METROLIFE – ΕΜΠΟΡΙΚΗ. Τέσσερα νέα ασφαλιστικά προγράμματα και το δικό
της Unit Linked διαθέτει στην αγορά η εταιρεία – θυγατρική του Ομίλου της
Εμπορικής Τράπεζας. Το UL-01 είναι συνδεδεμένο με το αμοιβαίο κεφάλαιο
FFF-Fleming International Bond Fund, το οποίο επενδύει σε διεθνή χρεόγραφα
σταθερής απόδοσης. Το UL-01 παρέχει ταυτόχρονα επένδυση και ασφάλιση. Οι
ασφαλιστικές παροχές εξαρτώνται από την πορεία της επένδυσης του συμβολαίου,
ενώ κατά τη σύναψη του συμβολαίου παρέχεται εγγυημένη ασφαλιστική κάλυψη
θανάτου με παροχή που ανέρχεται στο διπλάσιο ποσό της αρχικής κατάθεσης.

* ALLIANZ. Η εταιρεία διαθέτει ασφαλιστικά προγράμματα τύπου UNit
Linked προσαρμοσμένα τόσο για ενηλίκους όσο και για παιδιά. Το προϊόν Allma
της εταιρείας είναι ένας επενδυτικός και αποταμιευτικός λογαριασμός, που
προσφέρει παράλληλα και ασφάλιση ζωής.Η επένδυση των χρημάτων που
καταβάλλονται στο Allma γίνεται μέσω του Allianz Unit Linked, ενός ειδικά
διαμορφωμένου Μεικτού Αμοιβαίου Κεφαλαίου, με μεσομακροπόθεσμο επενδυτικό
ορίζοντα (Απόδοση 1998: 65,97%).

Το αμοιβαίο αυτό κεφάλαιο επενδύει σε ένα «καλάθι» από τις ισχυρότερες μετοχές
του ελληνικού Χρηματιστηρίου και σε έναν μεγάλο αριθμό από ομόλογα και έντοκα
του Ελληνικού Δημοσίου.

* ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΖΩΗΣ. Η εταιρεία διαθέτει στην αγορά το προϊόν Eurolinked,
το οποίο απευθύνεται τόσο σε ενηλίκους όσο και σε παιδιά. Το πρόγραμμα αυτό
της εταιρείας του Ομίλου της Αγροτικής Τράπεζας εξασφαλίζει, μέσω της
συμπληρωματικής ασφάλισης ΑΠΑ (Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων), τη δυνατότητα
συνέχισης του προγράμματος και της αποταμίευσης επένδυσης στην περίπτωση που ο
συμβαλλόμενος του προγράμματος υποστεί μόνιμη και ολική ανικανότητα για εργασία.

Το Eurolinked είναι συνδεδεμένο με τα αμοιβαία κεφάλαια της ΑΤΕ ΑΕΔΑΚ.
Εξάλλου, μεταξύ των νέων προϊόντων που διαθέτει στην αγορά η εταιρεία του
ίδιου Ομίλου Αγροτική Ασφαλιστική συμπεριλαμβάνονται και το πρόγραμμα
ασφάλισης μεγάλων ξενοδοχειακών μονάδων, το πρόγραμμα ασφάλισης πληρωμάτων
πλοίων και το πρόγραμμα ασφάλισης εγγυήσεων.