Ηλεκτρονικός πόλεμος τραπεζών σε δάνεια και πληρωμές

Ο ένας μετά τον άλλο οι ισχυροί τραπεζικοί όμιλοι επεκτείνονται στον χώρο των
ηλεκτρονικών συναλλαγών, στην προσπάθειά τους να κερδίσουν τον πελάτη και ένα
μεγαλύτερο μερίδιο από την πίτα της αγοράς

Σήμερα, οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας προσφέρουν και διαφημίζουν αρκετά
από τα προϊόντα τους στους πελάτες, μέσα από την οθόνη του ηλεκτρονικού τους
υπολογιστή. Οι στενές σχέσεις τραπεζών και πελατών έχουν πλέον ξεφύγει από τα
περιορισμένα όρια του «γκισέ» και εκατοντάδες χιλιάδες υποψήφιοι δανειολήπτες
μπορούν πλέον να κάνουν αίτηση για δάνειο από το σπίτι τους, απλά πατώντας ένα
κουμπί στον ηλεκτρονικό τους υπολογιστή.

Παράλληλα, διάφορες άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως η καθημερινή
ενημέρωση για την πορεία του Χρηματιστηρίου ή συμβουλές για επενδύσεις και
τοποθετήσεις σε διάφορα επενδυτικά και αποταμιευτικά προϊόντα, προσφέρονται
από τις τράπεζες στους καταναλωτές μέσω του Ίντερνετ αντί τακτικής συνδρομής…

Οι τράπεζες «επάξια» πλέον έχουν κατακτήσει τον τίτλο του καλύτερου «μαθητή»
και χρήστη των νέων δεδομένων που έχει φέρει στον χώρο των συναλλαγών το
ηλεκτρονικό εμπόριο. Και αυτό, γιατί ο τραπεζικός τομέας λόγω του οξυμμένου
ανταγωνισμού που επικρατεί στους κόλπους του αναγκάζεται να υιοθετεί πρώτος
από τους υπόλοιπους κλάδους κάθε νέο επίτευγμα, που διευκολύνει τις σχέσεις
του με τον πελάτη, όπως είναι οι ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Σε τρεις τομείς

Τρεις είναι οι τομείς στους οποίους σήμερα εκδηλώνεται με ιδιαίτερη ένταση ο
ηλεκτρονικός πόλεμος μεταξύ των τραπεζών. Αυτοί οι τομείς, όπως περιγράφονται
σε σχετική μελέτη της Alpha Τράπεζας Πίστεως, είναι οι εξής:

* Πρώτον, ο τομέας παροχής επενδυτικών και χρηματιστηριακών υπηρεσιών.
Αρκετές τράπεζες προσφέρουν ήδη μέσω των ηλεκτρονικών μέσων ενημέρωσης, όπως
το Ίντερνετ, χρηματοοικονομικές αναλύσεις, ενημέρωση για την πορεία του Δείκτη
Τιμών στο Χρηματιστήριο και για την καθημερινή εξέλιξη των τιμών των μετοχών
στη Σοφοκλέους, καθώς και διάφορες άλλες συμβουλές για επενδύσεις κεφαλαίων.
Παράλληλα, δίνουν τη δυνατότητα μέσω του ηλεκτρονικού δικτύου ο πελάτης να
πραγματοποιεί αγοραπωλησίες μετοχών, μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων κ.ά.

* Δεύτερον, ο τομέας παροχής λιανικών τραπεζικών προϊόντων και
υπηρεσιών τα οποία προσφέρονται μέσω του Διαδικτύου (Ίντερνετ). Πρόκειται για
το ευρέως γνωστό στις ημέρες μας Home Banking, το οποίο δίνει στον πελάτη τη
δυνατότητα να κάνει μία σειρά από συναλλαγές με την τράπεζά του μέσω του
ηλεκτρονικού υπολογιστή που έχει εγκατεστημένο στο σπίτι του.

Ο πελάτης μπορεί να μεταφέρει ποσά από τον έναν λογαριασμό στον άλλον, να
δώσει εντολή να εξοφληθεί από τον λογαριασμό του μία σειρά από λογαριασμούς
εταιρειών κοινής ωφελείας (ΔΕΗ, ΟΤΕ κ.λπ.).

* Τρίτον, ο τομέας των συστημάτων πληρωμών. Με την ανάπτυξη του
ηλεκτρονικού εμπορίου έχει δημιουργηθεί η ανάγκη για την εφαρμογή νέων
συστημάτων πληρωμών, που να ανταποκρίνονται στις νέες συνθήκες και παράλληλα
να εξασφαλίζουν ασφάλεια στους συναλλασσομένους.

Τα συστήματα πληρωμών

Σήμερα διακρίνονται τέσσερα συστήματα πληρωμών στο πλαίσιο του ηλεκτρονικού
εμπορίου. Αυτά είναι:

* Οι πληρωμές μέσω των πιστωτικών καρτών. Ο καταναλωτής κάνοντας την
παραγγελία υποχρεούται να δώσει και τα στοιχεία της πιστωτικής του κάρτας
(αριθμό, ημερομηνία λήξεως κ.λπ.) στον προμηθευτή, ο οποίος θα την χρεώσει με
το αντίτιμο του λογαριασμού.

* Οι πληρωμές μέσω ηλεκτρονικών επιταγών. Η ηλεκτρονική επιταγή συνοδεύεται
συνήθως με ψηφιακή υπογραφή. Μέσω της ηλεκτρονικής επιταγής δίνεται το σήμα
για τη μεταφορά ποσών από τον έναν λογαριασμό στον άλλον.

* Οι πληρωμές μέσω του ηλεκτρονικού χρήματος, μία μορφή του οποίου είναι και
οι «έξυπνες» κάρτες και τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια που επιτρέπουν την εγγραφή,
αποθήκευση, μεταφορά και επανεγγραφή πληροφοριών. Πρόκειται για μία από τις
μεθόδους συναλλαγών, η οποία στο μέλλον προβλέπεται να σημειώσει μεγάλη
ανάπτυξη και να υποκαταστήσει το χρήμα στη φυσική του μορφή.

* Οι πληρωμές μέσω της νέας μορφής πιστωτικών καρτών που έχουν κυκλοφορήσει
από τις μεγάλες εταιρείες VISA και MasterCard και οι οποίες έχουν άυλη μορφή.

Πρόκειται για κάρτες με καθαρά λογισμική μορφή, οι οποίες έχουν κωδικοποιημένα
στοιχεία που εξασφαλίζουν έτσι πλήρη ασφάλεια στις συναλλαγές.

Ήδη πρός την κατεύθυνση της διεύρυνσης των υπηρεσιών ηλεκτρονικού εμπορίου
κινούνται οι μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες.

Στις αμέσως επόμενες εβδομάδες, η Alpha Τράπεζα Πίστεως πρόκειται να
ανακοινώσει την εφαρμογή ενός νέου προγράμματος χορήγησης τραπεζικών υπηρεσιών
που θα βασίζεται στις εφαρμογές του ηλεκτρονικού εμπορίου. Σε ανάλογές
κινήσεις αναμένεται να προχωρήσουν και άλλες τράπεζες.