Φόβοι για νέα γενιά κόκκινων δανείων έως 10 δισ. ευρώ

Θερμό αναμένεται να είναι το φετινό φθινόπωρο για τράπεζες και δανειολήπτες. Οι σημαντικές επιπτώσεις που έχει η πανδημία στην ελληνική οικονομία, με χιλιάδες εργαζομένους να βρίσκονται σε αναστολή εργασίας και να προσπαθούν να τα βγάλουν πέρα με επιδόματα και εξίσου χιλιάδες επιχειρήσεις να μετρούν αναιμικές πωλήσεις και να αδυνατούν να καλύψουν πάγιες υποχρεώσεις, ανάμεσά τους και δανειακές, προκαλούν πονοκέφαλο στα επιτελεία των τραπεζών, τα οποία δεν αποκλείουν, αν η κατάσταση δεν εξομαλυνθεί, να δημιουργηθεί μια νέα γενιά κόκκινων δανείων, ύψους ακόμα και 7-10 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με παράγοντες της αγοράς και των τραπεζών, τα μέτρα που η κυβέρνηση πήρε από το ξέσπασμα της πανδημίας λειτούργησαν «θεραπευτικά», όμως εάν η κατάσταση δεν ομαλοποιηθεί τα δύσκολα είναι μπροστά. Μάλιστα, όπως σημειώνουν, το επομένο δίμηνο θεωρείται κομβικό, ενώ η λήψη επιπλέον μέτρων σε συγκεκριμένους κλάδους της οικονομίας θεωρείται πλέον επιβεβλημένη, κάτι που και το οικονομικό επιτελείο έχει αντιληφθεί και εξετάζει. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε το γεγονός ότι από το σύνολο των δανείων των νοικοκυριών που είχαν ρυθμιστεί προ κορωνοϊού τα έξι στα δέκα έχουν παγώσει και βρίσκονται σε καθεστώς αναστολής πληρωμής, ενώ ήδη μία στις δύο επιχειρήσεις που έχουν δανειακές υποχρεώσεις δηλώνει ότι δεν θα μπορέσει να είναι συνεπής το επόμενο διάστημα στις πληρωμές της και το 25% μιλά για δυσκολία το επόμενο τρίμηνο στην εκπλήρωση των υποχρεώσεών του, όπως προκύπτει από την τελευταία μελέτη της Γενικής Συνομοσπονδίας Επαγγελματιών Βιοτεχνών και Εμπόρων Ελλάδος. Ταυτόχρονα η επέκταση της αναστολής εργασίας κάνει αρκετούς δανειολήπτες που ζουν με το επίδομα να μην μπορούν να καλύψουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις ή να προχωρούν σε ρυθμίσεις με τις τράπεζες ώστε να μη γίνουν «κόκκινοι». Στην κατεύθυνση αυτή εξάλλου ο αριθμός των δανειοληπτών που προχώρησαν στην υποβολή αίτησης για το πρόγραμμα «Γέφυρα» για την πρώτη κατοικία από τις 3 Αυγούστου έως σήμερα έχει ήδη ξεπεράσει τις 12.000 και αναμένεται να αυξηθεί καθώς πάνω από 29.000 έχουν αποδεχτεί την άρση του τραπεζικού τους απορρήτου.

ΣΤΗΝ ΕΝΤΑΤΙΚΗ. Και ενώ η αγορά βρίσκεται στην Εντατική, ήδη οι τράπεζες, σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ, έχουν καταγγείλει το 50% των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους, προχωρώντας και σε νομικές ενέργειες. Παρά το γεγονός ότι μετά το ξέσπασμα της κρίσης ανακοίνωσαν μια σειρά σημαντικών μέτρων στήριξης για τους δανειολήπτες, ιδιαιτέρως εκείνους που επλήγησαν από την πανδημία, είναι αναγκασμένες να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα των κόκκινων δανείων με κάθε τρόπο, ιδιαιτέρως εκείνων των δανείων που εμφανίζουν καθυστερήσεις άνω των ενενήντα ημερών αλλά και των δάνειων που είχαν ρυθμιστεί αλλά ξανακοκκίνισαν.

Ετσι, το τελευταίο διάστημα βρίσκονται σε έναν αγώνα δρόμου για ρυθμίσεις των δανείων που έχουν στα χαρτοφυλάκιά τους αλλά είναι σε καθυστέρηση, ενώ μεγάλο μέρος των κόκκινων δανείων τους έχει περάσει ή βρίσκεται σε διαδικασία να περάσει σε εταιρείες διαχείρισης. Ηδη, σύμφωνα με στοιχεία των εταιρειών διαχείρισης, πάνω από 67.000 δάνεια έχουν ρυθμίσει οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων το τελευταίο δωδεκάμηνο. Ειδικότερα, από τον Ιούλιο του 2019 μέχρι τα τέλη Ιουνίου 2020 οι εταιρείες διαχείρισης έχουν ρυθμίσει 61.117 δάνεια νοικοκυριών (στεγαστικά και καταναλωτικά), ποσού 1,2 δισ. ευρώ, και 6.375 δάνεια επιχειρήσεων (μικρών, μεσαίων, μεγάλων), ποσού 1,3 δισ. ευρώ.

Πάντως, τράπεζες και δανειολήπτες το επόμενο διάστημα θα περάσουν σίγουρα από «τεστ κορωνοϊού» και τότε θα δουν κατά πόσο είναι διαχειρίσιμες οι επιπτώσεις της κρίσης στη δημιουργία νέων κόκκινων δανείων. Ηδη ο SSM έχει ζητήσει από τις ελληνικές τράπεζες συνεχή ενημέρωση για την πορεία των δανείων τους, τόσο ως προς τη ροή των καταβολών δόσεων όσο και ως προς τη ζήτηση δανειοληπτών να ενταχθούν σε προγράμματα αναστολής πληρωμών, την ίδια ώρα που τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια υπολογίζονται στα 60,9 δισ. ευρώ. Ομως η τελική εικόνα της κατάστασης θα είναι ορατή στα τέλη του 2020 ή τους πρώτους μήνες του 2021, όταν θα έχουν λήξει τα ευεργετικά μέτρα που ανακοίνωσαν για τα δάνεια επιχειρήσεων και νοικοκυριών οι τράπεζες, αλλά και τα μέτρα της κυβέρνησης για επιδότηση των δόσεων στεγαστικών δανείων για δανειολήπτες που έχουν πληγεί από την κρίση. Τότε μόνο θα φανεί εάν τελικά ο βασιλιάς είναι ή όχι γυμνός. Μέχρι τότε, τράπεζες και δανειολήπτες θα συνεχίζουν τον αγώνα δρόμου ώστε να καταφέρουν η νέα γενιά κόκκινων δανείων που έρχεται να είναι όσο το δυνατόν περιορισμένη και διαχειρίσιμη.