Μείωση κόκκινων δανείων με τη βοήθεια του «Ηρακλή»

Εγκρίθηκε χθες από τη Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Επιτροπής η πρώτη συστημική λύση για τα κόκκινα δάνεια στην Ελλάδα. Πρόκειται για το σχέδιο του υπουργείου Οικονομικών με την κωδική ονομασία «Ηρακλής», το οποίο προβλέπει την τιτλοποίηση έως 30 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, περίπου το 40% των προβληματικών χαρτοφυλακίων σήμερα, με χρήση κρατικών εγγυήσεων ύψους 9 δισ. ευρώ.

Ο υφυπουργός Οικονομικών, αρμόδιος για το χρηματοπιστωτικό σύστημα, Γιώργος Ζαββός κατά τη διάρκεια άτυπης ενημέρωσης για τις εξελίξεις έκανε λόγο για «εθνική επιτυχία διεθνούς βεληνεκούς», σημειώνοντας ότι με βάση τα μηνύματα που λαμβάνει από το εξωτερικό, το ελληνικό σχέδιο «μπορεί να αποτελέσει πρότυπο για την επίλυση του προβλήματος των κόκκινων δανείων σε ολόκληρη την ευρωζώνη».

Οπως είπε, πρόκειται για ένα εργαλείο ελκυστικό για τους επενδυτές, γιατί προσφέρει ομόλογα με θετικές αποδόσεις σε μια εποχή αρνητικών επιτοκίων. Ο ίδιος αναφέρθηκε στην ταχύτητα εξασφάλισης της έγκρισης της Κομισιόν, καθώς η προετοιμασία διήρκεσε μόλις 6 εβδομάδες. Οπως είπε, στόχος είναι μέχρι το τέλος του μήνα να συνταχθεί ο εφαρμοστικός νόμος και να κατατεθεί προς ψήφιση στη Βουλή, ώστε μέσα στο 2019 να τεθεί το εργαλείο στη διάθεση των τραπεζών.

Αναφερόμενος στις καινοτομίες του νέου μηχανισμού και απαντώντας στην κριτική που δέχεται για αντιγραφή του ιταλικού μοντέλου, χωρίς προσαρμογές στην ελληνική πραγματικότητα, ο κ. Ζαββός σημείωσε ότι με το «Ηρακλής» για πρώτη φορά Δημόσιο χωρίς επενδυτική βαθμίδα από τους οίκους αξιολόγησης προσφέρει εγγυήσεις στο πλαίσιο τιτλοποιήσεων. Συμπλήρωσε δε πως πρόκειται για μια λύση που έχει μηδενικό δημοσιονομικό κόστος, δεν μειώνει το μαξιλάρι ασφαλείας και απευθύνεται στην ιδιωτική αγορά.

Ο υφυπουργός Οικονομικών έκανε ιδιαίτερη αναφορά στο πολύ χαμηλό κόστος για τις τράπεζες που θα λάβουν εγγυήσεις, το οποίο διαμορφώνεται κάτω από τις 180 μονάδες βάσης. Διευκρίνισε δε ότι η καταβολή της προμήθειας δεν θα είναι εμπροσθοβαρής, αλλά θα γίνεται σε ετήσια βάση. Κάλεσε δε τις τράπεζες «να κάνουν το χρέος τους» και να εκμεταλλευτούν την ευκαιρία, με στόχο να επιταχύνουν το καθάρισμα των κόκκινων δανείων και να επικεντρωθούν στις νέες χρηματοδοτήσεις.

Ο κ. Ζαββός υποστήριξε ότι αμέσως μετά την ολοκλήρωση της νομοθετικής πρωτοβουλίας για το «Ηρακλής», θα ακολουθήσει η δημιουργία νέων λύσεων για το τραπεζικό σύστημα.

Σε ανακοίνωσή της η επίτροπος Μαργκρέτε Βεστάγκερ, αρμόδια για την πολιτική ανταγωνισμού, τόνισε πως το σχέδιο της ελληνικής κυβέρνησης αποτελεί «ένα ακόμη καλό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο τα κράτη-μέλη μπορούν να βοηθούν τις τράπεζες να εκκαθαρίζουν τους ισολογισμούς τους χωρίς να τους χορηγούνται ενισχύσεις ή να στρεβλώνεται ο ανταγωνισμός».

Στο θέμα αναφέρθηκε και ο επικεφαλής του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας, Κλάους Ρέγκλινγκ, κατά τη διάρκεια συνέντευξης Τύπου στο Λουξεμβούργο, τονίζοντας πως «είναι σημαντικό αυτή η διαδικασία να συνεχιστεί όσο το δυνατόν πιο γρήγορα έτσι ώστε οι ελληνικές τράπεζες να παίξουν και πάλι τον ρόλο που παίζουν σε κάθε υγιή οικονομία, παρέχοντας δάνεια».

Στουρνάρας: Πρώτο βήμα

Σημαντικό βήμα προς την ορθή κατεύθυνση αντιμετώπισης του προβλήματος των κόκκινων δανείων χαρακτήρισε ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας την έγκριση του σχεδίου «Ηρακλής» από την Κομισιόν. Σημείωσε όμως πως δεδομένου του μεγέθους του προβλήματος των κόκκινων δανείων, «το βήμα αυτό δεν είναι αρκετό και πρέπει σε αμέσως επόμενο στάδιο να συμπληρωθεί και από άλλα, περισσότερο ολιστικά και συστημικά σχήματα, όπως αυτό που έχουν επεξεργαστεί οι υπηρεσίες της Τράπεζας της Ελλάδος». Πρόσθεσε δε πως «παράλληλα με την αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, θα πρέπει να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά και το ζήτημα της αναβαλλόμενης φορολογίας (DTC) με τρόπους συμβατούς με τους κανόνες περί κρατικής βοήθειας της Ευρωπαϊκής Ενωσης».