Κίτρινη κάρτα σε 8 ευρωπαϊκές τράπεζες

Φως στην άκρη του τούνελ αρχίζει να βλέπει το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα έπειτα από έξι χρόνια κρίσης. Από τις 130 τράπεζες της ευρωζώνης που υπέστησαν εξονυχιστικό τεστάρισμα αντοχής υπό ακραίες συνθήκες, μόλις οκτώ πιστωτικά ιδρύματα θα χρειαστεί τελικά να αντλήσουν πρόσθετα κεφάλαια προκειμένου οι δείκτες κεφαλαιακής τους επάρκειας να παραμένουν ισχυροί σε κάθε περίπτωση.

Μεταξύ των οκτώ τραπεζών που καλούνται σε διάστημα έξι έως εννέα μηνών να αντλήσουν συνολικά κεφάλαια 6,350 δισ. ευρώ δεν περιλαμβάνεται καμία ελληνική, ενώ μεγάλη σημασία για τη σταθερότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος αποδίδουν τραπεζικές πηγές στο γεγονός ότι οι τράπεζες που «κόβονται» είναι από μικρές έως μεσαίες.

Στον κατάλογο της ΕΚΤ με τα πιστωτικά ιδρύματα που χρειάζονται έξτρα κεφάλαια δεν υπάρχει καμία μεγάλη τράπεζα, όπως επίσης δεν περιλαμβάνεται στη λίστα καμία τράπεζα της Γερμανίας ή της Γαλλίας. Στην Ιταλία αντίθετα, η οποία έκλεψε χθες τις αρνητικές εντυπώσεις, με τέσσερις τράπεζες να μην περνούν τα στρες τεστ, η κεντρική τράπεζα της χώρας εμφανίζεται καθησυχαστική. Σε συνέντευξη Τύπου που ακολούθησε την ανακοίνωση των στρες τεστ, ο υποδιοικητής της κεντρικής τράπεζας της Ιταλίας Φάμπιο Πανέτα ανέδειξε την αυστηρότητα των σεναρίων υπό τα οποία έτρεξε τα τεστ η ΕΚΤ, εμφανίστηκε καθησυχαστικός για τη σταθερότητα του ιταλικού τραπεζικού συστήματος και διαβεβαίωσε τους καταθέτες ότι δεν υπάρχει κανένας λόγος ανησυχίας.

Ο ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ. Πρώτη στη λίστα των τραπεζών που χρειάζονται κεφαλαιακή ενίσχυση είναι η ιταλική Monte de Paschi di Siena, η τρίτη μεγαλύτερη ιταλική τράπεζα, η οποία χρειάζεται κεφάλαια 2,1 δισ. ευρώ και σύμφωνα με πληροφορίες του διεθνούς Τύπου εξετάζει ήδη το ενδεχόμενο συγχώνευσης.

Τρεις ακόμα ιταλικές τράπεζες, η Banca Carige, η Baca Popolare di Milano και η Banca Popolare di Vicenza χρειάζονται επιπλέον 1,2 δισ. ευρώ ανεβάζοντας τον συνολικό λογαριασμό για τις τράπεζες της τρίτης μεγαλύτερης οικονομίας της ευρωζώνης στα 3,3 δισ. ευρώ. Το μέγεθος των κεφαλαιακών αναγκών κρίνεται διαχειρίσιμο από την κεντρική τράπεζα της Ιταλίας, που εκτιμά ότι τελικά οι ανάγκες θα είναι μικρότερες. Για παράδειγμα, η Banca Carige έχει ήδη αρχίσει τις διαδικασίες πώλησης δύο θυγατρικών της ασφαλιστικών εταιρειών και έχει ανακοινώσει ότι προχωρά σε αύξηση κεφαλαίου ύψους 500 εκατ. ευρώ.

Στον κατάλογο περιλαμβάνονται ακόμα μία πορτογαλική τράπεζα, μία αυστριακή, μία ιρλανδική και μία κυπριακή, η Ελληνική Τράπεζα. Στο σύνολο των 130 τραπεζών διαγνώστηκε επίσης ποσό 135,9 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων.

ΣΚΛΗΡΟ ΤΕΣΤΑΡΙΣΜΑ. Από τον Οκτώβριο του 2013, όταν ανακοινώθηκε ότι η ΕΚΤ θα τρέξει νέο γύρο στρες τεστ – μετά τα τεστ του 2010 και του 2011 -, έξι χιλιάδες ειδικοί έπιασαν δουλειά στη Φρανκφούρτη και στις κεντρικές τράπεζες των χωρών-μελών της ευρωζώνης.

Εκατόν τριάντα τράπεζες της ευρωζώνης, με αξία ενεργητικού πάνω από 22 τρισ. ευρώ και χορηγήσεις δανείων 16,4 τρισ. ευρώ, μπήκαν στο μικροσκόπιο. Η εργασία ήταν τεράστια. Αντλήθηκαν μεταξύ άλλων, από τις κεντρικές τράπεζες, έξι εκατομμύρια δεδομένα αναφορικά με τα δάνεια και δέκα εκατομμύρια δεδομένα σχετικά με την αξιολόγηση των εγγυήσεων.

Οι ειδικοί τεστάρισαν καθεμία από τις 130 τράπεζες σε δύο διαφορετικά σενάρια. Το βασικό, στο οποίο ελήφθησαν υπ’ όψιν οι φθινοπωρινές προβλέψεις της Κομισιόν για την εξέλιξη του μακροοικονομικού περιβάλλοντος έως το 2016 και το δυσμενές, το οποίο είναι πραγματικά δυσμενές. Προβλέπει μεταξύ άλλων, για παράδειγμα, ότι η ευρωζώνη εισέρχεται σε βαθιά ύφεση έως και το 2016 (συρρίκνωση 1,9% φέτος, 5,1% το 2015 και 6,6% το 2016), με το περιβάλλον να είναι αποπληθωριστικό (χωρίς να καταγράφεται αρνητικός δείκτης αλλά κοντά στο μηδέν), την ανεργία να χτυπάει κόκκινο και τις οικονομίες της Ιαπωνίας, της Μεγάλης Βρετανίας και των ΗΠΑ να συρρικνώνονται συνολικά μεταξύ 5% και 7% έως το 2016. Και στα δύο σενάρια, οι τράπεζες για να περάσουν τις εξετάσεις θα έπρεπε να διατηρήσουν τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 8% για το βασικό σενάριο και στο 5,5% για το δυσμενές.