Μικρότερη δόση, μεγαλύτερη διάρκεια

Ειδικά προϊόντα και προγράμματα για την αναχρηματοδότηση των οφειλών σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, αλλά και από πιστωτικές κάρτες, διαθέτουν σχεδόν όλες οι τράπεζες.

Σε γενικές γραμμές, οι τράπεζες συγκλίνουν σε πέντε τρόπους με τους οποίους οι δανειολήπτες μπορούν να εξασφαλίσουν μικρότερη δόση. Η αναχρηματοδότηση του χρέους με χαμηλότερα επιτόκια, η προσημείωση ακινήτου, η άτοκη ή έντοκη περίοδος χάριτος, η παράλειψη μιας ή περισσότερων δόσεων και η αύξηση της διάρκειας του δανείου είναι τα πέντε βήματα που μειώνουν το μηνιαίο κόστος της αποπληρωμής σε μικρότερη δόση.

Προϋπόθεση αποτελεί οι δανειολήπτες να είναι τυπικοί στις μέχρι πρότινος υποχρεώσεις τους προς την τράπεζα (δηλαδή τα χρέη τους να μην έχουν γίνει ληξιπρόθεσμα λόγω καθυστέρησης), αλλά και να είναι διατεθειμένοι να συνεργαστούν με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Αναλυτικότερα, η πιο κλασική κίνηση για μειωμένη δόση είναι η μείωση του επιτοκίου σε καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια. Μάλιστα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, αυτή τη στιγμή η συντριπτική πλειονότητα αιτήσεων στην καταναλωτική πίστη αφορούν μεταφορές και αναχρηματοδοτήσεις. Στην περίπτωση που το ύψος των οφειλών ξεπερνά δηλαδή τα 20.000 ευρώ, οι τράπεζες ζητούν πλέον την προσημείωση περιουσιακού στοιχείου (συνήθως ακινήτου). Προκειμένου να ωθήσουν τους πελάτες τους προς αυτόν τον δρόμο, ταυτόχρονα τους δελεάζουν με χαμηλότερα επιτόκια, αλλά και δυνατότητα επιμήκυνσης της δόσης. Σε αυτήν την περίπτωση το κόστος χρήματος μειώνεται ακόμα και στο 5%. Εντούτοις, όσοι κάνουν αυτήν την κίνηση θα πρέπει να γνωρίζουν πως αν καθυστερήσουν την αποπληρωμή κινδυνεύουν να χάσουν άμεσα το περιουσιακό στοιχείο που προσημείωσαν.

Πέρα από τα παραπάνω, σημαντική ανάσα για εκείνους που προσωρινά αδυνατούν να πληρώσουν τη δόση τους προσφέρει η περίοδος χάριτος, η οποία μπορεί να φτάσει και τα δύο χρόνια.

Τέλος, ένα επιπλέον χαρακτηριστικό που μπορεί να λειτουργήσει ως σωσίβιο για υπερχρεωμένους σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια είναι οι «ευκολίες πληρωμής» που κάνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται η παράλειψη έως και δύο δόσεων κάθε χρόνο, η δυνατότητα μετάθεσης εξόφλησης του χρέους στο τέλος του δανείου, ακόμα και οι πληρωμές ανά τρίμηνο αντί για κάθε μήνα.