10 κινήσεις SΟS σε δάνεια, επενδύσεις

Αντιμέτωπα με έναν νέο «χάρτη» σε καταθέσεις, δάνεια και επενδύσεις βρίσκονται τα νοικοκυριά. Η πτώση των επιτοκίων δανεισμού, η απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια, η άνοδος στα επιτόκια καταθέσεων, αλλά και μια σειρά νέων τραπεζικών προϊόντων που διατίθενται πλέον από το γκισέ, αλλάζουν άρδην τα δεδομένα.

Καταθέτες, επενδυτές και δανειολήπτες καλούνται να πάρουν τη σωστή απόφαση προκειμένου να εξασφαλίσουν όσο το δυνατόν μικρότερες δόσεις, αλλά και μεγαλύτερες αποδόσεις.

Τα προγράμματα μεταφοράς οφειλών σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια καθώς και σε πιστωτικές κάρτες διευκολύνουν σημαντικά τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή των χρεών τους. Κάνοντας τις σωστές κινήσεις, οι συνεπείς πελάτες των τραπεζών μπορούν να «κατεβάσουν» σημαντικά τη δόση τους, μειώνοντας παράλληλα το επιτόκιό τους. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες πλέον επιτρέπουν μια σειρά από «ευκολίες πληρωμής», όπως είναι για παράδειγμα η παράλειψη των δόσεων για κάποιους μήνες, το «πάγωμα» των οφειλών για μέχρι και δύο χρόνια, αλλά και την αύξηση της συνολικής διάρκειας του δανείου. Με αυτό τον τρόπο οι δανειολήπτες μπορούν να πάρουν «βαθιά ανάσα» στη δύσκολη συγκυρία, αποφεύγοντας την υπερχρέωση, μέχρι να ορθοποδήσουν οικονομικά.

Εντούτοις, τα «δώρα» των τραπεζιτών κρύβουν και μια σειρά από παγίδες, οι οποίες μπορεί να μεταφραστούν σε επιπλέον τόκους ή ακόμα και απώλεια περιουσιακών στοιχείων, στην περίπτωση που ο πελάτης δεν είναι συνεπής στην αποπληρωμή του χρέους.

Στην αντίπερα όχθη, ο ανταγωνισμός των τραπεζών για την προσέλκυση καταθετών, αλλά και η πίεση που δέχονται τα ελληνικά ομόλογα (κρατικά και εταιρικά) στις διεθνείς αγορές, ανεβάζουν σημαντικά τον πήχυ των αποδόσεων για τους ενδιαφερόμενους επενδυτές. Σε μια αγωνιώδη προσπάθεια να εξασφαλίσουν την απαιτούμενη ρευστότητα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα- κυρίως μικρού μεγέθους- έχουν ανεβάσει τον πήχυ των επιτοκίων ακόμα και στο 5% για τις προθεσμιακές καταθέσεις. Ταυτόχρονα, έχουν λανσάρει τις λεγόμενες κλιμακωτές καταθέσεις, στις οποίες το επιτόκιο αυξάνει κάθε μήνα που ο πελάτης μένει «πιστός» στην τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχουν επιτόκιακράχτες που φτάνουν μέχρι και το 10% για τον τελευταίο μήνα. Με τον τρόπο αυτό, επιδιώκουν να προσελκύσουν τους καταθέτες εκείνους που από τη μία θέλουν υψηλές αποδόσεις για τα χρήματά τους, από την άλλη όμως δεν θέλουν τη δέσμευση μιας πολύμηνης, κλειστής προθεσμιακής.

Οπως αναφέρουν πάντως οι τραπεζίτες, η εποχή των υψηλών επιτοκίων στις προθεσμιακές δεν θα κρατήσει για πάντα και όσοι θέλουν να εξασφαλίσουν τις «γενναίες» αποδόσεις, θα πρέπει να κινηθούν σχετικά σύντομα.

Διψήφιες αποδόσεις, αλλά με ρίσκο
Εναλλακτικά, διψήφιες αποδόσεις αλλά με ρίσκο προσφέρουν τα τραπεζικά ομόλογα, τα οποία λήγουν σε διάστημα από λίγους μήνες μέχρι δύο ή τρία χρόνια από σήμερα. Εντούτοις, στην περίπτωση αυτή ο επενδυτής θα πρέπει να είναι προετοιμασμένος για μεγάλες διακυμάνσεις, μέχρι την ωρίμαση του ομολόγου. Αντίστοιχα υψηλά είναι τα επιτόκια των κρατικών ομολόγων, ενώ δελεαστικές επενδυτικές προτάσεις αποτελούν και εταιρικά ομόλογα, μεγάλων, εισηγμένων επιχειρήσεων.

Τέλος, στον επενδυτικό χάρτη μπήκε πρόσφατα και το Χρηματιστήριο, στο οποίο οι τραπεζικές μετοχές- μετά και την πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς για το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και την Αγροτική- πραγματοποίησαν μίνι ράλι. Εντούτοις, οι ισορροπίες παραμένουν λεπτές και όσοι επιλέξουν τον συγκεκριμένο δρόμο, θα πρέπει να περιμένουν μεγάλα «σκαμπανεβάσματα» τους ερχόμενους μήνες.