Κουμπαράς με υψηλό τόκο

Ραγδαίες αλλαγές στον χάρτη των επιτοκίων φέρνουν οι προσφορές των τραπεζών στις προθεσμιακές καταθέσεις. Η ανάγκη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για ρευστότητα και η αιμορραγία καταθέσεων προς το εξωτερικό έχουν προκαλέσει κατακόρυφη άνοδο στα επιτόκια. Για ποσά άνω των 30.000 ευρώ οι τράπεζες δελεάζουν τους πελάτες τους με μεικτά επιτόκια 4% ή και 5%, σημαντικά υψηλότερα από τον πληθωρισμό. Σε πείσμα των όσων ζητά η Τράπεζα της Ελλάδος, έχουν εγκαινιάσει ένα νέο γύρο ανταγωνισμού με έπαθλο όσο το δυνατόν περισσότερα κεφάλαια από παλαιούς και νέους πελάτες. Μολονότι τα επιτόκια αυτά δεν είναι τα υψηλότερα των τελευταίων ετών- μεσούσης της κρίσης ξεπερνούσαν ακόμα και το 6%- οι τράπεζες αναγκάζονται να τα προσφέρουν παρά το γεγονός ότι το διατραπεζικό επιτόκιο Εuribor βρίσκεται κοντά στα ιστορικά χαμηλά.

Ιδιαίτερο χαρακτηριστικό στο πεδίο του ανταγωνισμού, πέρα από τα υψηλά επιτόκια, είναι η εμφάνιση των κλιμακωτών καταθέσεων. Οι τράπεζες δελεάζουν τους πελάτες τους με επιτόκια- κράχτες, που φτάνουν ακόμα και το 10% εφόσον μείνουν «πιστοί» για όσο το δυνατόν μεγαλύτερο διάστημα. Σε αυτή την περίπτωση, το επιτόκιο ανεβαίνει μήνα με τον μήνα, αρκεί ο πελάτης να μη σηκώσει τα χρήματά του. Ταυτόχρονα όμως μπορεί κάθε μήνα ή τρίμηνο, ανάλογα με το προϊόν, να «σπάσει» την κατάθεση χωρίς επιβάρυνση, απλώς παύει να απολαμβάνει τα υψηλότερα επιτόκια.

Σε αντίθεση με το παρελθόν, σε αυτή τη συγκυρία, στο παιχνίδι υψηλών επιτοκίων έχουν μπει και μεγάλες εγχώριες τράπεζες πέρα από τα μικρού μεγέθους χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως συνέβαινε μέχρι πρότινος. Οπως εξηγούν στελέχη του χώρου, η εξέλιξη αυτή δείχνει ότι ακόμα και οι μεγαλύτερες τράπεζες δυσκολεύονται να αντλήσουν χρήματα με ευνοϊκούς όρους από τη διατραπεζική αγορά και έτσι επιλέγουν τη στροφή προς τους εγχώριους πελάτες.

Στον αντίποδα, τα επιτόκια ταμιευτηρίου παραμένουν συμβολικά, σαφώς χαμηλότερα από 1%, γεγονός που σημαίνει ότι οι μικροκαταθέτες μένουν ουσιαστικά έξω από το πάρτι των υψηλών αποδόσεων. Και αυτό γιατί στις περισσότερες περιπτώσεις το διαβατήριο για τα ειδικά προϊόντα των τραπεζών με προνομιακό επιτόκιο προϋποθέτει βάση εκκίνησης 20.000- 50.000 ευρώ.

Ακόμη υψηλότερες αποδόσεις, αλλά με σημαντικό ρίσκο, προσφέρουν τα ομόλογα κυρίως τραπεζών και άλλων εισηγμένων επιχειρήσεων. Αν συμπεριληφθούν και τα κεφαλαιακά κέρδη, η συνολική απόδοση μέχρι τη λήξη του εκάστοτε τίτλου ξεπερνά το 10%- 12% σε ετήσια βάση. Οι επενδύσεις αυτές αφορούν ομόλογα που λήγουν σε διάστημα λίγων μηνών έως δύο ετών, όμως – όπως σε όλες τις επενδύσεις αυτού του τύπου- υπάρχει ο κίνδυνος η αξία των ομολόγων να μειωθεί σημαντικά πριν από τη λήξη τους.

Η καλύτερη προσφορά που μπορείτε να βρείτε σε κάθε τράπεζα