Πρωταθλητές Ευρώπης στην υπερχρέωση

Οι πιο χρεωμένοι ανάμεσα στις χώρες της ζώνης του ευρώ, από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες είναι οι Έλληνες.

Τα χρέη των ελληνικών νοικοκυριών ως ποσοστό του Ακαθάριστου Εθνικού Εισοδήματος ανέρχονται στο 13,1%, ποσοστό που ανακηρύσσει τη χώρα μας αρνητική πρωταθλήτρια στον βαθμό υπερχρέωσης των νοικοκυριών σε σχέση με τους άλλους Ευρωπαίους εταίρους μας.

Ο ξέφρενος ρυθμός δανεισμού των ελληνικών οικογενειών τα τελευταία χρόνια δείχνει ότι μεγάλες κατηγορίες πληθυσμού της χώρας ζουν με δανεικά. Τα στοιχεία- σοκ για την υπερχρέωση των ελληνικών νοικοκυριών προκύπτουν από έρευνα του Κέντρου Μελετών Ευρωπαϊκής Πολιτικής (που χρηματοδοτείται από την Κομισιόν). Μάλιστα, σύμφωνα με αυτά, το ένα στα πέντε προϊόντα που αγοράζουν σε ετήσια βάση οι Έλληνες είναι με δανεικά, αφού το συνολικό χρέος τους από κάρτες και καταναλωτικά δάνεια ανέρχεται περίπου στο 20% της ετήσιας καταναλωτικής τους δαπάνης.

Ωρολογιακή βόμβα
Οικονομικοί αναλυτές δίνουν διαστάσεις ωρολογιακής βόμβας στην υπερχρέωση των ελληνικών νοικοκυριών και δεν αποκλείουν να «σκάσει» ακόμη κι εντός του 2008. Μάλιστα, λόγω των υπόλοιπων εξελίξεων στην οικονομία- άνοδος πληθωρισμού, νέες αυξήσεις επιτοκίων, ανεξέλεγκτη κερδοσκοπία, εισοδηματικές αυξήσεις που δεν υπερβαίνουν το 3%-, οι ειδικοί δεν αποκλείουν να δημιουργηθούν προβλήματα ακόμη και στον τραπεζικό τομέα, αλλά και οξύτατο κοινωνικό πρόβλημα από τους πολίτες που θα αδυνατούν να αποπληρώσουν τα δάνειά τους και θα βρεθούν αντιμέτωποι με τα μέτρα της κατάσχεσης. Παρ΄ ότι η μελέτη αποφεύγει να προβεί σε κρίσεις και προβλέψεις- περιοριζόμενη σε καταγραφή στοιχείων κι επισημάνσεις- δόθηκε στη δημοσιότητα ακριβώς τη στιγμή που οι πληροφορίες αναφέρουν ότι επικρατεί «κόκκινος συναγερμός», τόσο στις υπηρεσίες του αρμοδίου για την οικονομία επιτρόπου, Χοακίν Αλμούνια, όσο και στην έδρα της Ευρωπαϊκής Τράπεζας, στη Φρανκφούρτη. Αιτία, ο φόβος που πλέον έχει γίνει σχεδόν βεβαιότητα για πληθωριστικές πιέσεις και μείωση του ρυθμού ανάπτυξης- δεινά από τα οποία, όπως παραδέχονται δειλά δειλά τώρα στο οικονομικό επιτελείο, δεν θα εξαιρεθεί η Ελλάδα, παρά τις διαφορετικές προβλέψεις του προϋπολογισμού.

Οι νέες αυξήσεις επιτοκίων
Τα παραπάνω καθιστούν αναπόφευκτες τις νέες αυξήσεις των επιτοκίων- σφίγγοντας ακόμη περισσότερο τον κλοιό γύρω από τα ελληνικά νοικοκυριά, που βρίσκονται σε δυσχερέστερη θέση από τα άλλα της ευρωζώνης. Το 2006, για παράδειγμα, όπως δείχνει η ευρωπαϊκή μελέτη, το 19,61% των καταναλωτικών δαπανών του ελληνικού νοικοκυριού χρηματοδοτούνταν από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες. Μόνον η Ιρλανδία ήταν σε χειρότερη θέση.

Τα καταναλωτικά δάνεια στην Ελλάδα αποτελούν το 13,11% του ΑΕΠ- κι εδώ έχουμε το ρεκόρ στην ευρωζώνη! Η κατάσταση γίνεται πιο αποκαλυπτική εάν λάβουμε υπόψη μας ότι το 2006, τα καταναλωτικά παρουσίασαν στην Ελλάδα μια αύξηση της τάξης του 22,78% – έχοντας ήδη σημειώσει αύξηση 22,26% το 2005-, ενώ ο μέσος όρος της ευρωζώνης ήταν 4,87% το 2006 και 6,60% το 2005. Και κάτι χαρακτηριστικό: η Γερμανία, η ατμομηχανή της ευρωπαϊκής οικονομίας, παρουσίασε αρνητικό δείκτη.

ΤΑ ΝΕΑ on line

Δείτε περισσότερες για την έκθεση εδώ

Ντόμινο αρνητικών επιπτώσεων σε κατανάλωση, ρυθμό ανάπτυξης και ανεργία

Η ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ των δανείων από νοικοκυριά- αλλά κι από μικρομεσαίες επιχειρήσεις- γεννά ένα «σπιράλ» αρνητικών επιπτώσεων: η κατανάλωση θα μειωθεί, τα εγχώρια προϊόντα θα την πληρώσουν εξίσου με τα εισαγόμενα και η ανάπτυξη θα υποστεί περαιτέρω πλήγμα… Και το χειρότερο, η ανεργία θα πάρει και πάλι εφιαλτικές διαστάσεις. Μπροστά στα παραπάνω, το γεγονός ότι θα πληγεί η κερδοφορία των τραπεζών ή θα έχει απώλειες το Χρηματιστήριο μοιάζει δευτερεύον.

Φυσικά, όλα αυτά είναι απολύτως γνωστά στο οικονομικό επιτελείο, το οποίο προφανώς αναρωτιέται πώς θα αυξήσει τα έσοδα του προϋπολογισμού κατά 12%(!) υπό αυτές τις συνθήκες, δεδομένου δε ότι το Μέγαρο Μαξίμου έχει βάλει φρένο σε οποιαδήποτε ριζοσπαστική ιδέα για περικοπή δαπανών.


Δάνεια με δώρο… μετρητά

ΕΟΡΤΑΣΤΙΚΗ επίθεση με μπαράζ προσφορών που περιλαμβάνουν ακόμα και δώρα σε μετρητά στο χέρι πραγματοποιούν οι τράπεζες στο μέτωπο των εορτοδανείων, επιταχύνοντας την κούρσα του υπερδανεισμού

ΤΑ ΔΗΘΕΝ ΧΑΜΗΛΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ

Μετά τις εορταστικές προσφορές τα προνομιακά επιτόκια για τους δανειολήπτες εκτινάσσονται στο 9%

των νοικοκυριών, που έχει πάρει εκρηκτικές διαστάσεις.

Κατά την εορταστική περίοδο, οι τράπεζες στοχεύουν να εκταμιεύσουν περίπου 100.000 νέα καταναλωτικά δάνεια, το συνολικό ύψος των οποίων εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα 500 εκατ. ευρώ.

Πρωτόγνωρα
Για τον σκοπό αυτό «βομβαρδίζουν» τους πελάτες τους με πρωτόγνωρες προσφορές, που φτάνουν ακόμα και στην πληρωμή χιλιάδων ευρώ σε μετρητά για όσους πάρουν νέο καταναλωτικό δάνειο ή μεταφέρουν σε αυτές χρέη από άλλες τράπεζες.

Παράλληλα, μάχη έχει ξεσπάσει και στον τομέα των επιτοκίων για τα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, που φτάνουν ακόμα και το 3,70% ενώ οι τράπεζες προσφέρουν και άτοκη περίοδο χάριτος που φτάνει τους έξι μήνες.

Μετά τις εορταστικές προσφορές όμως, οι δανειολήπτες επιστρέφουν στη σκληρή πραγματικότητα, καθώς τα προνομιακά επιτόκια εκτινάσσονται στο 9% για τα καταναλωτικά δάνεια και πάνω από 15% για τις πιστωτικές κάρτες, αυξάνοντας τη μηνιαία δόση κατά δεκάδες ή και εκατοντάδες ευρώ και φέρνοντας τους δανειολήπτες ακόμα πιο κοντά στην υπερχρέωση.

Οι προσφορές ανά τράπεζα
Συγκεκριμένα, η Εθνική Τράπεζα στο εορτοδάνειο δίνει δωρεάν σε μετρητά ποσό ίσο με το 6,25% του δανείου (δηλαδή 500 ευρώ για δάνειο 8.000 ευρώ) και επιπλέον δωρεάν τα έξοδα. Παράλληλα, για όσους μεταφέρουν τις οφειλές τους στην τράπεζα μέσω του προγράμματος μεταφοράς υπολοίπων «Άρση βαρών» δίνει στο χέρι 1.000 ευρώ μετρητά για κάθε 15.000 ευρώ του νέου δανείου. Ανάλογη προσφορά κάνει η Τράπεζα Πειραιώς, καθώς σε κάθε δάνειο που αφορά μεταφορά υπολοίπου από άλλη τράπεζα δίνει σε μετρητά το 2% του ποσού. Δάνειο με επιτόκιο που μειώνεται στο 8,25% διαθέτει η Αlpha Βank, ενώ η Εurobank προσφέρει «έκπτωση» έως και άνω του 15% στις συναλλαγές που κάνουν οι πελάτες της με πιστωτικές κάρτες. Από την πλευρά του, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο για την εορταστική περίοδο διαθέτει το δάνειο Εxtra Γιορτινό ποσού μέχρι 6.000 ευρώ, το οποίο επιβαρύνεται με επιτόκιο 3,95% σταθερό για 3 μήνες για να αυξηθεί στη συνέχεια στο 9,25%.

Αντίστοιχα, η ΑΤΕ διαθέτει εορταστικό καταναλωτικό δάνειο μέχρι 15.000 ευρώ με 8,5% σταθερό για 2 χρόνια, ενώ η ΗSΒC για την εορταστική περίοδο έχει λανσάρει το πακέτο «Μy Christmas», το οποίο περιλαμβάνει καταναλωτικό δάνειο με επιτόκιο 4,5% μέχρι τις 2 Ιανουαρίου 2007 και μετά κυμαινόμενο 9,25%, ενώ επιβαρύνει για τρεις μήνες τις πιστωτικές της κάρτες με επιτόκιο 3,7%.

Η Τράπεζα Κύπρου πρόσφατα διέθεσε καταναλωτικό δάνειο με επιτόκιο 0% για τους πρώτους έξι μήνες του δανείου και στη συνέχεια ανεβαίνει στο 9,75% για την υπόλοιπη διάρκεια, ενώ η Μarfin Εgnatia Βank προσφέρει επιτόκιο με 5,40% για 6 μήνες για μεταφορά δανείων από άλλες τράπεζες. Η Geniki διαθέτει το δάνειο Χtra Small με επιτόκιο από 3,95%, η Αttica προσφέρει επιτόκιο 6,5% σταθερό για 1 χρόνο. Τέλος, η Citibank έχει μειώσει στο 4,9% το επιτόκιο για μεταφορές χρεών από πιστωτικές κάρτες.