Τραπεζικά δολώματα για νέους πελάτες

Κλιμακούμενα επιτόκια καταναλωτικών δανείων τα οποία μειώνονται όσο αυξάνεται το ποσό, στεγαστικά δάνεια 50 ετών αλλά και ανάληψη μετρητών από εμπορικά καταστήματα σε κάθε συναλλαγή με πιστωτικές κάρτες είναι λίγα μόνο από τα νέα προϊόντα που ετοιμάζουν οι τράπεζες, φιλοδοξώντας να αναθερμάνουν το ενδιαφέρον των καταναλωτών.

Καθώς ο αριθμός των αιτήσεων και το συνολικό ύψος των χορηγήσεων μειώνεται και ο ρυθμός ανάπτυξης των νέων δανείων «φρενάρει» σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια, οι τράπεζες ετοιμάζουν

ΔΑΝΕΙΑ Α ΛΑ ΚΑΡΤ

Ο πελάτης μπορεί να διαμορφώσει τη διάρκεια αλλά και το ύψος της δόσης του ανάλογα με τις προσωπικές του ανάγκες

μια σειρά από νέα προϊόντα, τόσο στη στεγαστική όσο και στην καταναλωτική πίστη, προκειμένου να διατηρήσουν υψηλά το ενδιαφέρον των καταναλωτών και κατ΄ επέκταση τη δική τους κερδοφορία.

Στεγαστικά δάνεια
Η επέκταση της μέγιστης διάρκειας σε 50 χρόνια (από 40 σήμερα) και η δημιουργία στεγαστικών δανείων στα μέτρα του πελάτη είναι τα δύο νέα δολώματα για όσους θέλουν να αγοράσουν σπίτι με τραπεζική χρηματοδότηση.

Στην πρώτη περίπτωση, η διεύρυνση της διάρκειας μεταφράζεται σε χαμηλότερη μηνιαία δόση (αλλά και υψηλότερα έξοδα από τόκους). Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, τα πεντηκονταετή δάνεια – που ήδη διατίθενται σε πολλές άλλες ευρωπαϊκές χώρες- απευθύνονται σε μικρής ηλικίας δανειολήπτες, δηλαδή έως 35 ετών, επιτρέποντάς τους να αποκτήσουν κατοικία με όσο το δυνατόν μικρότερη αρχική δόση. Στη συνέχεια- και χωρίς κόστος για τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο- οι πελάτες των τραπεζών θα μπορούν να αποπληρώσουν τμήμα του δανείου τους ή να μειώσουν τον χρόνο αποπληρωμής του, ώστε να μην επιβαρυνθούν με τους επιπλέον τόκους που συνεπάγεται η μεγάλη διάρκεια.

Αντίστοιχης λογικής είναι και τα δάνεια «α λα καρτ» που ήδη άρχισαν να λανσάρονται στην αγορά. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να διαμορφώσει τη διάρκεια αλλά και το ύψος της δόσης του ανάλογα με τις προσωπικές του ανάγκες. Για παράδειγμα, μπορεί για κάποια χρόνια να πληρώνει μόνο τόκους, μειώνοντας έτσι τη δόση ή να αφήσει ένα κομμάτι του κεφαλαίου του μέχρι το τέλος οπότε και θα το πληρώσει εφάπαξ.

Καταναλωτικά δάνεια
Διαφορετικά επιτόκια ανά πελάτη αλλά και μείωση του κόστους αποπληρωμής όσο αυξάνεται το ποσό είναι τα δύο νέα «όπλα» των τραπεζών στην καταναλωτική πίστη. Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά κορυφαίος τραπεζίτης, η εφαρμογή της Λευκής και Μαύρης Λίστας του Τειρεσία επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προσαρμόσουν τα επιτόκιά τους ανά πελάτη, επιβραβεύοντας δηλαδή τους συνεπείς δανειολήπτες με χαμηλότερο κόστος δανεισμού. Δηλαδή, αν το μέσο επιτόκιο ενός καταναλωτικού δανείου είναι σήμερα 9%, σύντομα οι τράπεζες θα ενημερώνουν τους συνεπείς πελάτες ότι μπορούν να πάρουν το ίδιο δάνειο με επιτόκιο π.χ. 7%. Αντίστοιχα, μειωμένα επιτόκια θα απολαμβάνουν όσοι λαμβάνουν δάνεια μεγαλύτερου ύψους, καθώς σε αυτήν την περίπτωση τα διαχειριστικά έξοδα για τις τράπεζες είναι αναλογικά χαμηλότερα. Για παράδειγμα, για καταναλωτικά δάνεια έως 3.000 ευρώ το επιτόκιο θα είναι 10%. Αν το ποσό αυξηθεί π.χ. μέχρι τα 10.000 ευρώ το επιτόκιο θα πέφτει στο 9%, ενώ για ακόμα μεγαλύτερα δάνεια θα μειώνεται ακόμα και στο 8%.

Πιστωτικές κάρτες
Αμέτοχες στο «παιχνίδι» των νέων προϊόντων δεν μένουν οι πιστωτικές κάρτες, ο τζίρος των οποίων έχει μείνει σταθερός το τελευταίο διάστημα. Η υπηρεσία «cash back» είναι το μεγάλο όπλο των τραπεζών για τους επόμενους μήνες. Με αυτήν, σε κάθε συναλλαγή, ο πελάτης θα μπορεί να παίρνει και κάποιο ποσό σε μετρητά, το οποίο θα προστίθεται στο αρχικό κόστος. Για παράδειγμα, αν αγοράσει ένα ρούχο αξίας 80 ευρώ, θα μπορεί να πάρει και 20 ευρώ σε μετρητά τη στιγμή της αγοράς. Στον μηνιαίο λογαριασμό του θα δει όμως μια ενιαία συναλλαγή, ύψους 100 ευρώ, ενώ- αν αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό- δεν θα επιβαρύνεται με τόκους. Ήδη η Τράπεζα της Ελλάδος έχει εγκρίνει τη νέα υπηρεσία, η οποία αναμένεται να λανσαριστεί τους επόμενους μήνες. Παράλληλα, ολοένα και περισσότερες τράπεζες χρεώνουν επιτόκια καταναλωτικών δανείων (κάτω δηλαδή από 10%) στην περίπτωση ανάληψης μετρητών με κάρτα, αν αυτά ξεπεράσουν ένα συγκεκριμένο ποσό (π.χ. άνω των 600 ευρώ), προκειμένου να δελεάσουν εκείνους που θέλουν άμεση πρόσβαση σε ρευστό, δίχως όμως να επιβαρύνονται με τα υπέρογκα επιτόκια των καρτών.