Ψίχουλα σε καταθέτες

Επιτόκια-ψίχουλα, πολύ κάτω από τον πληθωρισμό, δίνουν οι ελληνικές
τράπεζες στους καταθέτες ταμιευτηρίου. Παρά τις αλλεπάλληλες αυξήσεις των
επιτοκίων του ευρώ, ο μέσος Έλληνας καταθέτης βλέπει τα χρήματά του να
τοκίζονται στο ταμιευτήριο με επιτόκιο κάτω του 1%.

Μάλιστα σε πολλές τράπεζες, οι μικροκαταθέτες με λογαριασμούς ταμιευτηρίου έως
1.000 ευρώ διαπιστώνουν ότι τα χρήματά τους τοκίζονται με μηδενικά
έως…συμβολικά επιτόκια, ενώ παράλληλα επιβαρύνονται με μία σειρά ποινών και
προμηθειών που «ροκανίζουν» ακόμα και το κεφάλαιο της κατάθεσης.

Αυτό προκύπτει από τα στοιχεία που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Τράπεζα της
Ελλάδος, συγκρίνοντας όλα τα επιτόκια ταμιευτηρίου, τρεχούμενων λογαριασμών
και προθεσμιακών καταθέσεων των ελληνικών τραπεζών.

Χάνουν χρήματα

Οι μεγάλοι χαμένοι δεν είναι άλλοι από τους μικροκαταθέτες του ταμιευτηρίου,
οι οποίοι κάθε χρόνο ουσιαστικά χάνουν χρήματα αφού τα επιτόκια που
απολαμβάνουν είναι μόλις ένα ψήγμα του πληθωρισμού. Ενδεικτικό είναι πως (όπως
προκύπτει από τα στοιχεία της ΤτΕ) υπάρχει τράπεζα που για καταθέσεις
ταμιευτηρίου έως 30.000 ευρώ προσφέρει επιτόκιο 0,10% και άλλη που τοκίζει
καταθέσεις ταμιευτηρίου έως 100.000 ευρώ με 0,6% κάθε χρόνο. Στο σύνολο της
αγοράς, για μια κατάθεση ταμιευτηρίου 10.000 ευρώ που αντιστοιχεί περίπου στον
μέσο όρο της τραπεζικής αγοράς, το επιτόκιο κυμαίνεται ανάμεσα σε 0,4% και
0,8%, ενώ ο επίσημος πληθωρισμός ήταν τον Οκτώβριο 2,8% και υπολογίζεται ότι
κατά μέσο όρο το 2006 θα κλείσει στο 3,2%. Δηλαδή, κάθε χρόνο οι
μικροκαταθέτες βλέπουν την πραγματική αξία των χρημάτων τους να μειώνεται κατά
τουλάχιστον 2%.

Ελπίδα στις προθεσμιακές

Μεγαλύτερες αποδόσεις που φτάνουν ακόμα και σε 4% προσφέρουν οι προθεσμιακές
καταθέσεις, αλλά για όσους είναι διατεθειμένοι να δεσμεύσουν τα χρήματά τους
για δύο χρόνια.

Πάντως, όπως προκύπτει από τα στοιχεία της ΤτΕ, σε αυτή την περίπτωση οι
καταθέτες πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, λόγω των μεγάλων διαφορών που
υπάρχουν στα επιτόκια από τράπεζα σε τράπεζα. Για παράδειγμα, τα επιτόκια για
προθεσμιακή κατάθεση ενός μηνός αρχίζουν από 2,38% και φτάνουν σε 3,5% για το
ίδιο ποσό. Επιπλέον, στις περισσότερες τράπεζες και για διάρκεια μικρότερη του
έτους, το επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων είναι περίπου 3%, δηλαδή
χαμηλότερο από το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ (σήμερα 3,25%) αλλά και από το
διατραπεζικό επιτόκιο Euribor, με βάση το οποίο «αγοράζουν» το χρήμα οι
ελληνικές τράπεζες. Για διάρκεια ενός έτους φτάνει περίπου 3,5%,
υπερκαλύπτοντας οριακά μόνο τον πληθωρισμό.

Χαμηλότερα από την Ευρώπη

Παράλληλα, χαμηλότερα είναι τα επιτόκια των καταθέσεων στην Ελλάδα σε σύγκριση
με τον μέσο όρο των χωρών μελών της ευρωζώνης. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα
στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζα, ενώ στην Ελλάδα το μέσο επιτόκιο
για νέες καταθέσεις είναι 1,26%, ο μέσος όρος στη ζώνη του ευρώ είναι 1,57%.
Τα υψηλότερα επιτόκια (2,11%) απολαμβάνουν οι κάτοικοι της Ολλανδίας.

Ανοίγει η ψαλίδα με τα επιτόκια χορηγήσεων

ΩΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ των συμβολικών επιτοκίων που δίνουν οι τράπεζες στις
καταθέσεις, διευρύνεται σταθερά η ψαλίδα ανάμεσα στα επιτόκια καταθέσεων και
χορηγήσεων. Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της ΤτΕ, το μέσο καταθετικό
επιτόκιο ταμιευτηρίου είναι 1%, ενώ αυτό των στεγαστικών δανείων 4,54%.

Δηλαδή, η ψαλίδα μεταξύ των δύο είναι 3,54% εις βάρος του δανειολήπτη. Πριν
από 12 μήνες, το μέσο καταθετικό επιτόκιο ταμιευτηρίου ήταν 0,87% και το μέσο
επιτόκιο στεγαστικής πίστης 4,01%, δηλαδή το καπέλο για το δανειολήπτη ήταν
3,14%, Με άλλα λόγια, το άνοιγμα της ψαλίδας διευρύνθηκε κατά 0,40% σε
διάστημα ενός έτους.

Μεγαλύτερη είναι η διαφορά στα επιτόκια καταθέσεων ταμιευτηρίου και
καταναλωτικών δανείων, αφού το μέσο επιτόκιο καταναλωτικών δανείων είναι
8,85%, δηλαδή 7,85% υψηλότερο σε σχέση με αυτό των καταθέσεων ταμιευτηρίου.

Πέρυσι το άνοιγμα της ψαλίδας μεταξύ των δύο ήταν 7,79%. Ο λόγος είναι πως οι
τράπεζες μεταφέρουν αυτούσιες τις αυξήσεις των επιτοκίων του ευρώ στα δάνεια
με κυμαινόμενο επιτόκιο, δεν κάνουν όμως το ίδιο στα επιτόκια των καταθέσεων
τα οποία ­ ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης – είτε μένουν σταθερά είτε
αυξάνονται λιγότερο από τα επιτόκια δανεισμού. Υπέρμαχος των αυξήσεων στα
επιτόκια του ευρώ (από 2% τον Δεκέμβριο 2005 σε 3,25% σήμερα) εμφανίζεται και
ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών Γιώργος Αλογοσκούφης, ο οποίος χθες
δήλωσε ότι «η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα πολύ σωστά κινείται στο πλαίσιο των
αρμοδιοτήτων της, προκειμένου να διαφυλάξει την αξιοπιστία της
αντιπληθωριστικής πολιτικής της».

Δείτε τους πίνακες με όλα τα επιτόκια των τραπεζών στο: http: //www.tanea.gr/docs/epit1106.xls