Προσφορές στα στεγαστικά φέρνει ο ανταγωνισμός

Ελκυστικότερους όρους δανεισμού και «χορό» προσφορών στα στεγαστικά δάνεια
φέρνει η όξυνση του ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών.

Η είσοδος νέων παικτών στο τραπεζικό σύστημα φέρνει τα πάνω κάτω στα
στεγαστικά δάνεια, με μειώσεις σταθερών επιτοκίων, ψαλίδισμα στα περιθώρια
κέρδους των τραπεζών, αλλά και πακέτα δανείων με δωρεάν ασφαλιστικές καλύψεις
και άλλες παροχές που βελτιώνουν τους όρους χορήγησης στεγαστικών δανείων.

Η είσοδος της γαλλικής Credit Agricole στην ελληνική αγορά μέσω της εξαγοράς
της Εμπορικής Τράπεζας, η συγχώνευση των Marfin, Λαϊκής και Εγνατίας σε μία
τράπεζα, αλλά και η μείωση της ζήτησης για στεγαστικά δάνεια σε σχέση με
πέρυσι αλλάζουν τα δεδομένα στον ανταγωνισμό μεταξύ των χρηματοπιστωτικών
ιδρυμάτων.

Θερμός χειμώνας

Έτσι, οι νέοι παίκτες επιδιώκουν με μειώσεις επιτοκίων και νέα προϊόντα να
προσελκύσουν νέους πελάτες και να «κλέψουν» δανειολήπτες, ενώ οι «καθεστηκυίες
δυνάμεις» επιδιώκουν να περιχαρακώσουν τα μερίδια και την κερδοφορία τους.
Εξελίξεις που – σε πείσμα και των νέων αυξήσεων επιτοκίων του ευρώ που
αναμένονται τους επόμενους μήνες από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα –
προοιωνίζονται ιδιαίτερα θερμό χειμώνα στη στεγαστική πίστη.

Την πρώτη κίνηση έκανε πρόσφατα η Εμπορική Τράπεζα που μείωσε το σταθερό
επιτόκιο στεγαστικών δανείων για τρία χρόνια στο 3,95% (από 4,20%), δείχνοντας
τις προθέσεις του ομίλου της Credit Agricole για την ελληνική αγορά. Η ισχυρή
ρευστότητα της γαλλικής συνεταιριστικής τράπεζας της επιτρέπει τη χορήγηση
δανείων με χαμηλότερα επιτόκια, προκειμένου να διευρύνει τα μερίδια αγοράς
της.

Τρεις με 3% για 3 χρόνια

Ανάλογη προσφορά κάνει και το νέο σχήμα των Marfin – Εγνατία – Λαϊκή, καθώς
έριξε στην αγορά στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο 3% για 3 χρόνια.
Ουσιαστικά, με αυτές τις μειώσεις επιτοκίων «πριμοδοτούνται» οι δανειολήπτες,
τουλάχιστον για την αρχική περίοδο του μειωμένου επιτοκίου, καθώς δανείζονται
χρήματα με επιτόκιο χαμηλότερο από το βασικό κόστος χορηγήσεων σε ευρώ
(3,25%).

Κινήσεις έκπληξη δεν αποκλείονται και από τις Citibank και Γενική, που
πρόσφατα μείωσαν τα επιτόκια των καταναλωτικών τους δανείων μέχρι και το
3,25%. Τα κεφάλαια του ομίλου της Citigroup και της Societe Generale,
αντίστοιχα, δίνουν στις τράπεζες τη δυνατότητα να ασκήσουν επιθετική πολιτική
στην ελληνική αγορά, αν το θελήσουν.

Θωρακίζονται στον ανταγωνισμό

Ήδη οι εγχώριες τράπεζες έχουν υψώσει τείχη, καθώς με προσφορές και μειώσεις
επιτοκίων θωρακίζονται έναντι του ανταγωνισμού.

Για παράδειγμα, η Εθνική διαθέτει στην αγορά στεγαστικό δάνειο με σταθερό
επιτόκιο 3,25% (δηλαδή όσο το βασικό επιτόκιο του ευρώ) για ένα χρόνο, ενώ το
Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο διαθέτει δάνειο με σταθερό επιτόκιο 4,45% για πέντε
χρόνια. Αντίστοιχα, η UCI προσφέρει για περιορισμένο διάστημα στεγαστικό
δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο και περιθώριο κέρδους 0,5%.

Από την πλευρά τους, η Eurobank, η Τράπεζα Πειραιώς και η Millenium Bank
(πρώην Nova) έχουν επαναφέρει τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, υποσχόμενες
επιτόκια ακόμα και κάτω από 3% σε όσους είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν τον
συναλλαγματικό κίνδυνο της μεταφοράς των οφειλών τους σε ξένο νόμισμα.

Μάχη και στις τραπεζοασφάλειες

ΟΠΩΣ ΑΝΑΦΕΡΟΥΝ τραπεζικά στελέχη, ο συνδυασμός στεγαστικών δανείων με
τραπεζοασφαλιστικά προγράμματα θα είναι το νέο πεδίο μάχης το 2007, οπότε ο
ανταγωνισμός θα κορυφωθεί. Η συνεργασία της Alpha Bank με την ΑΧΑ, μετά την
πώληση της Alpha Ασφαλιστικής στον γαλλικό όμιλο, δημιουργεί τις προϋποθέσεις
για την ενσωμάτωση τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων στα στεγαστικά δάνεια.
Ανάλογα πακέτα ετοιμάζουν η Εθνική, η Eurobank και η Πειραιώς μεταξύ των
άλλων, χρησιμοποιώντας τις δωρεάν ασφαλιστικές καλύψεις ως αντίπαλον δέος στη
μείωση των επιτοκίων. Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, πολλές τράπεζες δεν
είναι διατεθειμένες να μειώσουν τα περιθώρια κέρδους στα επιτόκιά τους, θα
ενσωματώσουν όμως περισσότερες παροχές στα στεγαστικά τους δάνεια ώστε να
προσφέρουν στους πελάτες τους ελκυστικές και ολοκληρωμένες λύσεις.

«Κλειδί» οι νέες αυξήσεις

Βαρόμετρο για τις εξελίξεις στα στεγαστικά δάνεια θα αποτελέσει η πολιτική που
θα ακολουθήσει η ΕΚΤ ως προς την πορεία του βασικού επιτοκίου του ευρώ. Τελικά
αν συνεχιστεί ο ανοδικός κύκλος των αυξήσεων και τους επόμενους μήνες,
φέρνοντας το βασικό επιτόκιο του ενιαίου νομίσματος στο 3,75% ή και 4% το
2007, πολλές τράπεζες θα αναγκαστούν να αυξήσουν τα σταθερά τους επιτόκια. Σε
αυτή την περίπτωση, το πλεονέκτημα έχουν οι τραπεζικοί όμιλοι με διαθέσιμα
κεφάλαια, καθώς δεν αναγκάζονται να δανειστούν χρήματα από τη διατραπεζική
αγορά, πληρώνοντας με τη σειρά τους υψηλά επιτόκια.