Καταναλωτικά με προσημείωση

Νέα δάνεια ετοιμάζονται να λανσάρουν οι τραπεζίτες μέσα στους επόμενους
μήνες, προκειμένου να διατηρήσουν την κερδοφορία τους και να «κλέψουν» μερίδιο
από τον ανταγωνισμό.

Και αυτό γιατί ο ρυθμός επέκτασης της καταναλωτικής και της στεγαστικής πίστης
αναμένεται να φρενάρει μέσα στους πρώτους μήνες του 2007, ενώ ταυτόχρονα η
είσοδος νέων «παικτών» στην τραπεζική αγορά ανεβάζει τον πήχυ του
ανταγωνισμού.

Προϊόντα – κράχτες

Η αξιοποίηση ακίνητης περιουσίας (καταναλωτικά δάνεια με προσημείωση) για την
κάλυψη αναγκών χρηματοδότησης (το λεγόμενο home equity), τα ευέλικτα δάνεια
που προσαρμόζονται στα μέτρα του πελάτη, τα προϊόντα-κράχτες με χαμηλό ή και
μηδενικό επιτόκιο σε δάνεια και κάρτες, αλλά και τα πακέτα στεγαστικών και
καταναλωτικών δανείων με ασφαλιστικές καλύψεις είναι μερικά από τα προϊόντα
που θα λανσάρουν οι τραπεζίτες το 2007.

Επιθετική πολιτική

Η είσοδος στην ελληνική αγορά της Credit Agricole – μέσω της απόκτησης της
Εμπορικής – εκτιμάται ότι θα φέρει ανακατατάξεις στην αγορά, καθώς οι Γάλλοι
αναμένεται να τηρήσουν επιθετική πολιτική στα επιτόκια των χορηγήσεων.
Παράλληλα, η πρόσφατες κινήσεις της Γενικής και της Citibank να διαθέσουν στην
αγορά καταναλωτικά δάνεια με επιτόκιο από 3,95% και 3,25% αντίστοιχα
επιβεβαιώνει την ένταση της μάχης που λαμβάνει χώρα στην τραπεζική αγορά με
στόχο τη διεύρυνση των μεριδίων.

Με το ποσοστό της ιδιοκατοίκησης στην Ελλάδα να ξεπερνά το 80%, η αξιοποίηση
της ακίνητης περιουσίας των Ελλήνων είναι το μεγάλο «στοίχημα» των τραπεζιτών.
Στα πρότυπα της Δυτικής Ευρώπης, όπου το home equity, όπως ονομάζεται,
γνωρίζει σημαντική ανάπτυξη, οι ελληνικές τράπεζες αναμένεται να διαθέσουν μια
νέα γενιά καταναλωτικών δανείων με μειωμένα επιτόκια για όσους είναι
διατεθειμένοι να υποθηκεύσουν κάποιο ακίνητο. Ήδη ορισμένες τράπεζες διαθέτουν
τέτοιου είδους δάνεια, όμως μέσα στους επόμενους μήνες αναμένεται μπαράζ νέων
δανείων, όπου η ακίνητη περιουσία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για
αγορά αυτοκινήτου, σκάφους ή άλλων αγαθών με χαμηλότερα επιτόκια.

Ανά πελάτη

Παράλληλα, οι τράπεζες θα προσφέρουν δάνεια ανά πελάτη, δηλαδή θα διαμορφώνουν
τα επιτόκια, το ύψος της χορήγησης, ακόμα και τον τρόπο της αποπληρωμής κατά
περίπτωση. Για παράδειγμα, αν ο δανειολήπτης έχει εποχικό επάγγελμα, θα μπορεί
να ρυθμίσει τις καταβολές των οφειλών προς την τράπεζα, ώστε αυτές να
συμπίπτουν π.χ. με τη λήξη της τουριστικής σεζόν.

Δάνεια και πιστωτικές κάρτες με μειωμένο ή και μηδενικό επιτόκιο είναι τα
προϊόντα-κράχτες με τα οποία οι τράπεζες θα προσπαθήσουν να προσελκύσουν
καταναλωτές από τον ανταγωνισμό. Προσφέροντας για παράδειγμα άτοκη περίοδο έξι
μηνών για όλες τις αγορές με νέες πιστωτικές κάρτες, φιλοδοξούν αφενός να
αυξήσουν το πελατολόγιό τους, αλλά και να «δέσουν» δανειολήπτες για πολύ
μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από την αρχική, άτοκη περίοδο.

Τέλος, είτε δωρεάν είτε με επιπλέον χρέωση, θα προσθέσουν μια σειρά από
ασφαλιστικές καλύψεις στα δάνεια κάθε είδους. Για παράδειγμα, τα καταναλωτικά
δάνεια θα συνοδεύονται με ασφάλεια κλοπής των προϊόντων ενώ στα στεγαστικά ο
δανειολήπτης θα μπορεί να ασφαλίσει την περιουσία του για κάθε είδους ζημιές ή
διάρρηξη.

Ο Τρισέ θ’ αυξήσει τα επιτόκια και το 2007

ΑΝΟΙΚΤΟ αφήνει το ενδεχόμενο για νέες αυξήσεις επιτοκίων και μέσα στο
2007 η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, γεγονός που αναμένεται να έχει σοβαρές
επιπτώσεις στον προϋπολογισμό των νοικοκυριών, πολλά από τα οποία είναι
υπερδανεισμένα.

Ο πρόεδρος της ΕΚΤ κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ, σε χθεσινό άρθρο του στους «Φαϊνάνσιαλ
Τάιμς», υπεραμύνθηκε της πολιτικής της τράπεζας να καθορίζει τη νομισματική
πολιτική της με βάση την πορεία του πληθωρισμού.

Η υποχώρηση των τιμών του πετρελαίου έριξαν τον πληθωρισμό στην Ευρωζώνη στο
1,6% τον Οκτώβριο. Στη μηνιαία έκθεσή της ωστόσο, που δόθηκε χθες στη
δημοσιότητα, η ΕΚΤ αναφέρει ότι η μείωση αυτή είναι προϊόν συγκυρίας και ότι ο
δείκτης τιμών αναμένεται να διατηρηθεί πάνω από το 2% όχι μόνο όλο το 2006
αλλά πιθανότατα και το 2007. Η πρόβλεψη αυτή, σε συνδυασμό με τη γλώσσα που
χρησιμοποιεί η ΕΚΤ στο μηνιαίο δελτίο, κάνει τις αγορές να πιστεύουν ότι η
τράπεζα θα προχωρήσει σε τουλάχιστον μία ακόμη αύξηση των επιτοκίων τους
πρώτους μήνες του 2007.