Φόρος Τρισέ στα νοικοκυριά

Νέο χαράτσι καλούνται να πληρώσουν οι δανειολήπτες μετά την αύξηση των
επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα κατά 0,25%, ενώ νέες αυξήσεις
αναμένονται και τους επόμενους μήνες.

Ζαν Κλοντ Τρισέ, πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Τα επιτόκια στην ευρωζώνη (είπε) παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα

Το επιτόκιο του ευρώ διαμορφώνεται πλέον σε 3,25%, με αποτέλεσμα το ετήσιο
κόστος αποπληρωμής ενός μέσου στεγαστικού δανείου να έχει αυξηθεί από τον
Δεκέμβριο του 2005 έως σήμερα περισσότερο από 1.000 ευρώ.

Πρόκειται για τον «φόρο Τρισέ» που καλούνται να πληρώσουν οι δανειολήπτες, από
τους οποίους περίπου 200.000 δυσκολεύονται ήδη να ανταποκριθούν στις
υποχρεώσεις τους. Η ΕΚΤ έχει πραγματοποιήσει πέντε αυξήσεις από τον Δεκέμβριο
του 2005, όταν το βασικό επιτόκιο του ευρώ βρισκόταν στο 2%, παρά τις
αντιδράσεις από εργατικά συνδικάτα, οργανώσεις εμπόρων, αλλά και Ευρωπαίους
πολιτικούς, εκτινάσσοντας στα ύψη τις δόσεις για δάνεια με κυμαινόμενο
επιτόκιο και κάρτες. Όπως και στις προηγούμενες αυξήσεις των επιτοκίων από την
ΕΚΤ, έτσι και τώρα οι τράπεζες αναμένεται να αυξήσουν τα κυμαινόμενα επιτόκια
σε στεγαστικά, καταναλωτικά δάνεια και κάρτες.

Στο κόκκινο δάνεια 1,8 δισ. ευρώ

Από τον Δεκέμβριο του 2005 το ετήσιο κόστος αποπληρωμής του μέσου στεγαστικού
δανείου (για 25 χρόνια) έχει αυξηθεί κατά περίπου 1.000 ευρώ τον χρόνο, ενώ
για δάνειο 250.000 ευρώ για 40 χρόνια η συνολική ετήσια επιβάρυνση ξεπερνά τις
2.350 ευρώ!

Σύμφωνα με τα στοιχεία-σοκ που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, το
ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στα στεγαστικά δάνεια φτάνει το 4% από
3,5% τον Δεκέμβριο του 2005. Δηλαδή, στεγαστικά δάνεια ύψους 1,8 δισ. ευρώ
είναι στο κόκκινο, ενώ αντίστοιχο είναι το ποσό και στα καταναλωτικά όπου τα
μη εξυπηρετούμενα δάνεια αντιστοιχούν σε ποσοστό 8,2% του συνόλου, έναντι
περίπου 7,6% τον Δεκέμβριο του 2005. Όσο οι αυξήσεις στο κόστος δανεισμού
συνεχίζονται, τόσο οι επισφάλειες θα αυξάνονται, καθώς σήμερα περισσότερα από
200.000 νοικοκυριά δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους προς
τις τράπεζες.

Έντονες αντιδράσεις

Η Ευρωπαϊκή Συνομοσπονδία Εργατικών Συνδικάτων (ETUC) τις προηγούμενες ημέρες,
εν όψει της αναμενόμενης (χθεσινής) αύξησης των επιτοκίων, έκρουσε το
καμπανάκι του κινδύνου υποστηρίζοντας ότι νέες αυξήσεις στο κόστος δανεισμού
θα θέσουν σε κίνδυνο την οικονομική ανάπτυξη στην Ευρωζώνη. Η συνομοσπονδία
των γερμανικών συνδικάτων χαρακτήρισε τις αυξήσεις στο κόστος δανεισμού
αντιπαραγωγικές, ενώ η Πανευρωπαϊκή Ομοσπονδία Εμπόρων αντιτάχθηκε στην
πολιτική της ΕΚΤ τονίζοντας ότι μεταξύ άλλων θέτει σε κίνδυνο τις ευρωπαϊκές
εξαγωγές.

Τίποτε όμως δεν φαίνεται να σταματά την ΕΚΤ. Οι αναλυτές συγκλίνουν στην
εκτίμηση ότι στο τέλος του χρόνου το επιτόκιο του ευρώ θα φτάσει το 3,5%. Ήδη
οι διεθνείς αγορές χρήματος έχουν προεξοφλήσει την εξέλιξη αυτή, ενώ – ανάλογα
με την πορεία του πληθωρισμού στην Ευρωζώνη – αρκετοί διεθνείς επενδυτικοί
οίκοι εκτιμούν ότι το βασικό επιτόκιο του ευρώ θα αναρριχηθεί στο 4% μέχρι το
τέλος του 2007. Μια εξέλιξη ικανή να τινάξει στον αέρα τον προϋπολογισμό όσων
έχουν λάβει στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο – που σήμερα
υπολογίζονται περίπου στο 70% του συνόλου. Νέες αυξήσεις επιτοκίων
προανήγγειλε ουσιαστικά χθες ο πρόεδρος της ΕΚΤ Ζαν Κλοντ Τρισέ, αναφέροντας
ότι παρά τη χθεσινή αύξηση «τα επιτόκια στην Ευρωζώνη παραμένουν σε χαμηλά
επίπεδα». Η ΕΚΤ κάνει λόγο για ισχυρή οικονομική ανάπτυξη στην Ευρώπη και
προβλέπει ότι ο πληθωρισμός, παρά την υποχώρηση στο 1,8% τον Σεπτέμβριο,
αναμένεται όλο το 2006 και το 2007 να κινηθεί πάνω από το 2% – το όριο που
θέτει η τράπεζα.

Έκρηξη στις δόσεις

Σε απόλυτους αριθμούς τον Δεκέμβριο του 2005, όταν το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ
ήταν 2%, ένας δανειολήπτης που είχε λάβει στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ για
20 χρόνια με κυμαινόμενο επιτόκιο 3,5% πλήρωνε 579,96 ευρώ. Μέχρι χθες, με την
αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ στο 3% πλήρωνε δόση 632,65 ευρώ, αφού το
επιτόκιό του είχε αναρριχηθεί στο 4,5%. Από σήμερα και στο εξής θα δει τη δόση
του να διαμορφώνεται στα 646,22 ευρώ τον μήνα, καθώς το επιτόκιό του θα είναι
4,75%. Δηλαδή, πληρώνει επιπλέον 66,26 ευρώ κάθε μήνα ή συνολικά 795,12 ευρώ
κάθε χρόνο. Το χαράτσι αυξάνεται όσο μεγαλώνει το ύψος του δανείου αλλά και η
διάρκειά του. Έτσι για παράδειγμα, ένα δανειολήπτης που έχει χρεωθεί με
150.000 ευρώ για 30 χρόνια πλήρωνε τον Δεκέμβριο του 2005 673,57 ευρώ. Μέχρι
χθες, η δόση του είχε εκτιναχθεί στα 760,03 ευρώ, ενώ από σήμερα πληρώνει
782,47 ευρώ. Δηλαδή ο προϋπολογισμός του επιβαρύνεται με 108,9 ευρώ κάθε μήνα
ή 1.306,8 ευρώ ετησίως.

Καπέλο 195,91 ευρώ τον μήνα

ΤΟ ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΟ χτύπημα δέχονται όσοι έχουν χρηματοδοτήσει πλήρως την
αγορά του ακινήτου τους με στεγαστικό δάνειο. Για παράδειγμα, αν ένας
δανειολήπτης είχε λάβει από την τράπεζα 250.000 ευρώ για αγορά σπιτιού, τα
οποία και αποπληρώνει σε 40 χρόνια, μέχρι και πριν από το Δεκέμβριο του 2005
πλήρωνε 968,48 ευρώ κάθε μήνα. Μέχρι χθες, η δόση του ήταν 1.123,91 ευρώ, ενώ
από σήμερα καλείται να πληρώνει στην τράπεζα 1.164,39 ευρώ μηνιαίως. Πρόκειται
για καπέλο 195,91 ευρώ τον μήνα ή 2.350,92 ευρώ τον χρόνο, όσο δηλαδή είναι το
κόστος των κοινοχρήστων και των λογαριασμών ΔΕΚΟ για ένα μέσο νοικοκυριό. Από
την πλευρά τους οι τράπεζες προτείνουν ως «αντίδοτο» τα δάνεια με σταθερό
επιτόκιο, όσο το δυνατόν μεγαλύτερης διάρκειας. Ενδεικτικό είναι πως σήμερα
σχεδόν μία στις δύο αιτήσεις νέων στεγαστικών δανείων (45%) αφορά σταθερά
επιτόκια, όταν πριν από έναν μήνα το αντίστοιχο ποσοστό ήταν 30% και στις
αρχές του 2005 μόλις 10%, μια εξέλιξη πάντως που συμφέρει τις τράπεζες οι
οποίες «κλειδώνουν» κέρδη.

Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, αν η ΕΚΤ συνεχίσει τις αυξήσεις των
επιτοκίων μέχρι το τέλος του έτους δεν αποκλείεται η πλειονότητα των νέων
στεγαστικών δανείων να είναι σταθερού επιτοκίου, αντιστρέφοντας πλήρως την
εικόνα που ίσχυε μέχρι και το τέλος του 2005.