Επαγγελματικά δάνεια – εξπρές

Με μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες «φλερτάρουν» τώρα
οι μεγαλύτερες τράπεζες, διεκδικώντας τα μερίδια αγοράς στα επαγγελματικά
δάνεια που είχαν απολέσει τα τελευταία χρόνια εις όφελος των μικρότερων
τραπεζών.

Τα προηγούμενα χρόνια τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας είχαν
στρέψει μεγάλο κομμάτι του ενδιαφέροντός τους στα στεγαστικά και τα
καταναλωτικά δάνεια όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη. Το τελευταίο διάστημα
όμως έχουν κάνει στροφή προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τους ελεύθερους
επαγγελματίες, διεκδικώντας τους πελάτες που είχαν εν τω μεταξύ «μετακομίσει»
σε μικρότερες τράπεζες. Έτσι, διαθέτουν στην αγορά μια σειρά από νέα
επαγγελματικά δάνεια, με «όπλο» την ταχύτητα έγκρισης, το ανταγωνιστικό
επιτόκιο και επιπλέον διευκολύνσεις, όπως περίοδο χάριτος και προνομιακό
επιτόκιο στις καταθέσεις.

Επιτόκια 4,5% – 6,35%

Τράπεζες όπως η Εθνική, η Alpha Bank, η Eurobank, η Πειραιώς και η Εμπορική
έχουν μειώσει τον χρόνο έγκρισης σε λιγότερο από μία ώρα από την κατάθεση της
αίτησης, ενώ η εκταμίευση των χρημάτων μπορεί να γίνει ακόμα και την ίδια
ημέρα της έγκρισης.

Το ύψος των χορηγήσεων φτάνει τα 100.000 ευρώ για κεφάλαιο κίνησης, ενώ το
ποσό αυξάνεται στην περίπτωση αγοράς επαγγελματικού εξοπλισμού ή
επαγγελματικής στέγης. Όσο για το επιτόκιο, για δάνεια κεφαλαίου κίνησης
ξεκινά από το 6,35% – ανάλογα με το ποσό του δανείου και τους όρους της
αποπληρωμής – ενώ στην περίπτωση χορηγήσεων για αγορά επαγγελματικής στέγης
μειώνεται στο 4,5% με 5%.

Πέραν της ταχύτητας εκταμίευσης και των ανταγωνιστικών επιτοκίων, σε αρκετές
περιπτώσεις οι τράπεζες δίνουν στους πελάτες τους τη δυνατότητα να αντλήσουν
χρήματα από το δάνειό τους όλο το 24ωρο. Αυτό γίνεται μέσω ειδικών καρτών
αναλήψεων, οι οποίες συνδέονται άμεσα με τον λογαριασμό του δανείου.

Επιπλέον, οι επιχειρηματίες μπορούν να επιλέξουν την πληρωμή μόνο τόκων, ενώ
παράλληλα απολαμβάνουν αυξημένα επιτόκια σε λογαριασμούς καταθέσεως που
διατηρούν στην τράπεζα από την οποία έχουν λάβει το δάνειο.

Αυθημερόν από Εθνική

Έτσι, για παράδειγμα η Εθνική Τράπεζα διαθέτει το επαγγελματικό δάνειο
«Αμέσως» χωρίς δικαιολογητικά για ύψος έως 50.000 ευρώ. Το δάνειο εγκρίνεται
και εκταμιεύεται αυθημερόν ενώ το ονομαστικό επιτόκιο ξεκινά από το 6,35%.
Αντίστοιχα, η Alpha Bank δίνει σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανοικτό δάνειο
ύψους έως 40.000 ευρώ με ονομαστικό επιτόκιο 6,75% και δυνατότητα αποπληρωμής
μόνο τόκων. Η Eurobank από την πλευρά της διαθέτει ανοικτό επιχειρηματικό
δάνειο, το οποίο εγκρίνει άμεσα και εκταμιεύει τρεις ημέρες αργότερα. Ο
δανειολήπτης έχει την επιλογή πληρωμής μόνο τόκων, ενώ απολαμβάνει
προσαυξημένο επιτόκιο στις καταθέσεις που διατηρεί στην τράπεζα.

Οι άλλες τράπεζες

Το επαγγελματικό δάνειο «Express 48» είναι η πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς στη
συγκεκριμένη κατηγορία. Το ύψος της χορήγησης φθάνει τα 80.000 ευρώ, ενώ το
δάνειο εκταμιεύεται σε 48 ώρες από την έγκριση. Η Emporiki τέλος διεκδικεί
μερίδιο στη συγκεκριμένη αγορά με το προϊόν Easy Ανοιχτό. Το μέγιστο ύψος
χορήγησης είναι τα 100.000 ευρώ, η εκταμίευση γίνεται σε μία έως πέντε ημέρες
μετά την έγκριση, ενώ ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει και την πληρωμή μόνο
τόκων.

ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Και νέα αύξηση στα επιτόκια το 2007

ΝΕΕΣ ΑΥΞΗΣΕΙΣ στα επιτόκια του ευρώ περιμένουν τους δανειολήπτες και
εντός του 2007, καθώς η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δεν φαίνεται διατεθειμένη
να σταματήσει τον ανοδικό κύκλο που ξεκίνησε τον Δεκέμβριο του 2005.

Αυτό προκύπτει από τις δηλώσεις του κ. Άλεξ Βέμπερ, μέλους του διοικητικού
συμβουλίου της ΕΚΤ, σύμφωνα με τις οποίες η ΕΚΤ προτίθεται να συνεχίσει τις
συνεχόμενες αυξήσεις στο κόστος δανεισμού, όσο ο ευρω-πληθωρισμός βρίσκεται
πάνω από το όριο του 2%. Οι δηλώσεις του κ. Βέμπερ ανατρέπουν τη μέχρι τώρα
πεποίθηση ότι η ΕΚΤ θα σταματούσε τις αυξήσεις των επιτοκίων του ευρώ τον
Δεκέμβριο του 2006 ή το αργότερο τον Ιανουάριο του 2007 φέρνοντας το βασικό
κόστος δανεισμού στο 3,5%, έναντι 3% σήμερα και 2% πριν από τον Δεκέμβριο του
2005. Οι αγορές χρήματος είχαν προεξοφλήσει άνοδο των επιτοκίων του ευρώ στο
3,5% για το πρώτο τρίμηνο του νέου έτους, όμως τα νέα δεδομένα από την ΕΚΤ
ανατρέπουν το τοπίο και κάνουν τους αναλυτές να εξετάζουν σενάρια που θέλουν
το βασικό επιτόκιο του ενιαίου νομίσματος στο 4% πριν από το τέλος του 2007.

Πρόκειται για μια ακόμη βόμβα στον προϋπολογισμό των εκατοντάδων χιλιάδων
δανειοληπτών που έχουν λάβει δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και έχουν ήδη
επιβαρυνθεί από τις τέσσερις διαδοχικές αυξήσεις στο κόστος δανεισμού από τον
Δεκέμβριο του 2005. Το «άλμα» κατά μία μονάδα στα επιτόκια του ευρώ – από το
2% στο 3% σήμερα – μεταφράζεται σε επιπλέον ετήσιο κόστος άνω των 1.000 ευρώ
για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο, ενώ αν τελικά το επιτόκιο αυξηθεί στο 4%, η
συνολική επιβάρυνση για τον ετήσιο προϋπολογισμό των δανειοληπτών θα ξεπεράσει
τα 2.000 ευρώ.