Θηλιά οι αυξήσεις των επιτοκίων

Θηλιά στον λαιμό σε δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες βάζει η νέα, τρίτη κατά
σειράν αύξηση των επιτοκίων του ευρώ που ανακοίνωσε χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα.

Ζαν Κλοντ Τρισέ. Υπενόησε ότι μπορεί να αυξηθούν ξανά έως το τέλος του 2006 τα επιτόκια του ευρώ

Πρόκειται για βόμβα στον οικογενειακό προϋπολογισμό των νοικοκυριών, καθώς θα
πληρώνουν έως και 1.000 ευρώ παραπάνω τον χρόνο – σε σχέση με τον Δεκέμβριο
του 2005 – για την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου τους. Ήδη οι τράπεζες
μεταφέρουν την αύξηση στους δανειολήπτες, προχωρώντας σε άμεση αναπροσαρμογή
των κυμαινόμενων επιτοκίων σε δάνεια και κάρτες.

Οι επιβαρύνσεις

Το βασικό επιτόκιο δανεισμού σε ευρώ αυξήθηκε στο 2,75% από 2,50%, ενώ από τον
Δεκέμβριο του 2005 έχει κάνει «άλμα» 0,75 της μονάδας. H επιβάρυνση στα
στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο μόνο από τη χθεσινή αύξηση μπορεί να
ξεπεράσει και τα 25 ευρώ τον μήνα ή τα 300 ευρώ τον χρόνο, ενώ από τον
προηγούμενο Δεκέμβριο οι δόσεις σε στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο
έχουν αυξηθεί έως και πάνω από 80 ευρώ τον μήνα ή σχεδόν 1.000 ευρώ τον χρόνο.

Ζοφερό τοπίο

Το τοπίο για τους δανειολήπτες γίνεται ακόμα πιο ζοφερό, καθώς ο κ. Τρισέ σε
χθεσινές δηλώσεις του άφησε να εννοηθεί ότι η EKT δεν αποκλείεται να
προχωρήσει και σε νέες αυξήσεις των επιτοκίων εντός του 2006. Όπως είπε,
«συνολικά μετά τη σημερινή (σ.σ.: χθεσινή) αύξηση, τα βασικά επιτόκια της EKT
εξακολουθούν να βρίσκονται σε χαμηλά επίπεδα». Μάλιστα, σύμφωνα με πρόσφατη
έκθεση της Citigroup και προβλέψεις των «Financial Times», μέσα στο 2006 το
βασικό επιτόκιο του ευρώ αναμένεται να φτάσει το 3,25%, με αποτέλεσμα το βάρος
για τους δανειολήπτες να γίνει δυσβάστακτο. Μάλιστα, ο πρόεδρος της EKT Ζαν
Κλοντ Τρισέ άφησε ανοικτό το ενδεχόμενο και για νέες αυξήσεις όχι μόνο μέσα
στους επόμενους μήνες, αλλά και το 2007, αφού όπως είπε περιμένει αυξημένο
πληθωρισμό όχι μόνο φέτος, αλλά και του χρόνου.

Φάντασμα πληθωρισμού

Για άλλη μια φορά ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας επικαλέστηκε
τον κίνδυνο των πληθωριστικών πιέσεων στην ευρωζώνη, καθώς και την ανάγκη
ανακοπής του δανεισμού που φοβίζει την EKT. Όπως είπε ο κ. Τρισέ, τους
τελευταίους μήνες πανευρωπαϊκά ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων προς τα
νοικοκυριά – κυρίως μέσω στεγαστικών δανείων – τρέχει με διψήφιο ποσοστό,
χτυπώντας έτσι το καμπανάκι του κινδύνου για υπερδανεισμό.

Παραδείγματα επιβαρύνσεων για δανειολήπτες

ΟΣΟ ΓΙΑ ΤΟΥΣ Έλληνες δανειολήπτες, οι τράπεζες θα περάσουν αμέσως την
αύξηση στα κυμαινόμενα επιτόκια που συνδέονται τόσο με το βασικό επιτόκιο της
EKT όσο και με το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor. Αυξήσεις αναμένονται επίσης
στα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, ενώ αμετάβλητα –
τουλάχιστον προς το παρόν – θεωρείται ότι θα διατηρηθούν τα σταθερά επιτόκια
των στεγαστικών δανείων. Ήδη η Probank ανακοίνωσε τις πρώτες αυξήσεις στα
δάνειά της και μέσα στις επόμενες ημέρες αναμένονται αντίστοιχες κινήσεις από
τις υπόλοιπες τράπεζες.

Έτσι, ένα νοικοκυριό που έχει λάβει στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ για 20
χρόνια, πριν από τον Δεκέμβριο, με επιτόκιο 3,75% πλήρωνε κάθε μήνα στην
τράπεζα 889,33 ευρώ. Με την πρώτη αύξηση των επιτοκίων, η μηνιαία δόση
αυξήθηκε κατά 19,64 ευρώ και ανήλθε στα 908,97 ευρώ τον μήνα. Τον Μάρτιο, όταν
η EKT αύξησε εκ νέου τα επιτόκια κατά 0,25 της μονάδας, η μηνιαία δόση για το
ίδιο δάνειο ανήλθε στα 928,85 ευρώ. Από χθες, μετά τη νέα αύξηση που ανέβασε
το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 2,75% και το επιτόκιο του στεγαστικού στο
4,50%, η δόση για το ίδιο δάνειο ανέρχεται στα 948,97 ευρώ. Δηλαδή η μηνιαία
επιβάρυνση – σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2005 – θα είναι 59,64 ευρώ, η οποία
και μεταφράζεται σε πάνω από 715 ευρώ τον χρόνο.

Μεγαλύτερη επιβάρυνση, που αγγίζει τα 1.000 ευρώ τον χρόνο, προκύπτει για τους
δανειολήπτες που έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ και σχεδιάζουν να
το αποπληρώσουν σε διάστημα 25 ετών. Συγκεκριμένα, πριν από τον Δεκέμβριο, και
με επιτόκιο 3,75%, πλήρωναν κάθε μήνα 1.028,26 ευρώ. Μετά την πρώτη αύξηση
κατά 0,25 της μονάδας από την EKT, η δόση τους ανήλθε σε 1.055,67 ευρώ και
μέχρι χθες – μετά την αύξηση του Μαρτίου – πλήρωναν 1.083,48 ευρώ. Πλέον, μετά
τη χθεσινή αύξηση και το επιτόκιο στο 4,5%, ο ίδιος δανειολήπτης πληρώνει
1.111,66 ευρώ τον μήνα. Δηλαδή, 83,4 ευρώ τον μήνα ή 1.000,8 ευρώ τον χρόνο
περισσότερα σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2005.