Tα υψηλά επιτόκια φέρνουν υπερκέρδη

Υπερκέρδη αποκομίζουν οι ελληνικές τράπεζες από το μεγάλο άνοιγμα της
ψαλίδας ανάμεσα στα επιτόκια χορηγήσεων και καταθέσεων. H διαφορά αυτή είναι
από τις υψηλότερες στην Ευρωπαϊκή Ένωση και σύμφωνα με διεθνείς οργανισμούς
αποτελεί τον κύριο λόγο για τα κέρδη-μαμούθ που ανακοινώνουν οι ελληνικές
τράπεζες τα τελευταία χρόνια.

Οι ελληνικές τράπεζες είναι από τις ακριβότερες στην Ευρώπη στα δάνεια προς
ιδιώτες, ενώ έχουν προσαρμόσει τα επιτόκια καταθέσεων σε επίπεδα αντίστοιχα με
αυτά του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Την ίδια στιγμή οι υψηλές προμήθειες που
επιβάλλουν στις περισσότερες συναλλαγές – φαινόμενο που εντάθηκε τα τελευταία
χρόνια – αποτελούν μια επιπλέον πηγή για τα κέρδη των τελευταίων ετών.

Κέρδη 1,5 δισ. ευρώ!

Ενδεικτικό είναι πως το 2004 τα καθαρά κέρδη των εισηγμένων ελληνικών τραπεζών
ξεπέρασαν το 1,5 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 14% σε σχέση με το 2003, ενώ στις
μεγαλύτερες τράπεζες η αύξηση ξεπέρασε το 25%. Κέρδισαν δηλαδή σ’ ένα χρόνο
τόσα χρήματα όσα περίπου είναι αυτά με τα οποία θα τους πριμοδοτήσει φέτος η
κυβέρνηση για τη λύση του ασφαλιστικού προβλήματος των τραπεζοϋπαλλήλων!

Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, όταν στη χώρα μας το μέσο
επιτόκιο ταμιευτηρίου είναι 0,86%, το κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου
ανέρχεται σε 4,15% και του καταναλωτικού σε 8,43%. Δηλαδή οι ελληνικές
τράπεζες αποκομίζουν κατά μέσο όρο κέρδη 3,29% στα στεγαστικά δάνεια και 7,67%
στα καταναλωτικά, χωρίς να υπολογίζονται οι επιπλέον προμήθειες και τα έξοδα.

Σύγκριση με την Ευρώπη

Την ίδια στιγμή σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας το
μέσο επιτόκιο ταμιευτηρίου στην Ευρώπη είναι 0,74% ενώ το κυμαινόμενο στα
στεγαστικά δάνεια 3,39% και 6,62% στα καταναλωτικά. Αυτό σημαίνει πως τα
ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κερδίζουν 0,64% περισσότερο από τον
ευρωπαϊκό μέσο όρο στα στεγαστικά δάνεια και 1,79% στα καταναλωτικά. Ακόμα
μεγαλύτερο είναι το κέρδος στην περίπτωση χρεών από πιστωτικές κάρτες. Όταν ο
μέσος όρος επιτοκίων στην ελληνική αγορά είναι 15,5%, αρκετές ευρωπαϊκές
τράπεζες προσφέρουν επιτόκια της τάξης του 11%. Αν υπολογιστούν και τα
επιτόκια καταθέσεων, το άνοιγμα της ψαλίδας υπέρ των ελληνικών
χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι της τάξης του 4,38%. Τα στοιχεία αυτά
επιβεβαιώνει σε πρόσφατη έρευνά του και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο. Σύμφωνα
με τους αναλυτές του, τα υψηλά περιθώρια κέρδους και όχι η αποτελεσματικότητα
των ελληνικών τραπεζών είναι ο λόγος της αυξημένης κερδοφορίας των τελευταίων
ετών. Για παράδειγμα συγκρίνοντας την Ελλάδα με την Ιταλία, όταν οι ελληνικές
τράπεζες κερδίζουν 7,6% από τη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων ταμιευτηρίου και
χορήγησης καταναλωτικών δανείων, το αντίστοιχο ποσοστό στη γειτονική χώρα
είναι μόλις 2,93%. Δηλαδή το ποσοστό κέρδους των ελληνικών τραπεζών είναι
σχεδόν 160% υψηλότερο σε με των ιταλικών!

Αντίστοιχα, στη στεγαστική πίστη οι πορτογαλικές τράπεζες κερδίζουν κατά μέσο
όρο 1,53% από τη διαφορά επιτοκίων καταθέσεων και χορήγησης δανείου με
κυμαινόμενο επιτόκιο, όταν το κέρδος των ελληνικών τραπεζών είναι 3,29%. Και
σε αυτή την περίπτωση η διαφορά είναι υψηλότερη του 100%.

Εκτινάχθηκαν οι οφειλές νοικοκυριών προς τράπεζες

ΑΝΟΔΟ PEKOP 28,4% σημείωσαν οι οφειλές των νοικοκυριών στις τράπεζες
τον Απρίλιο φέτος σε σύγκριση με τον Απρίλιο του 2004 σύμφωνα με στοιχεία της
Τραπέζης της Ελλάδος, φτάνοντας πλέον τα 56 δισ. ευρώ.

Πραγματική έκρηξη μάλιστα καταγράφεται στην αύξηση των καταναλωτικών δανείων
με δικαιολογητικά, που το αντίστοιχο χρονικό διάστημα έφτασε το 43,1% με
αποτέλεσμα τα χρέη των νοικοκυριών από τα δάνεια αυτά να φτάνουν τα 3,2 δισ.
ευρώ. Πρόκειται για άλμα 10 ολόκληρων ποσοστιαίων μονάδων καθώς τον Μάρτιο του
2005 η αύξηση στα καταναλωτικά δάνεια σε σύγκριση με τον Μάρτιο του 2004 είχε
φτάσει «μόλις» το 32,8%.

Τα ποσά που χρωστάνε τα νοικοκυριά στις τράπεζες από τη χορήγηση στεγαστικών
δανείων έφτασαν τα 35,8 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 26% από τον
Απρίλιο του 2004 μέχρι τον Απρίλιο του 2005.

Οι οφειλές από πιστωτικές κάρτες διαμορφώθηκαν σε 7,9 δισ. ευρώ με μικρή κάμψη
του ρυθμού αύξησης από το 21,4% του Μαρτίου σε 20,1% τον Απρίλιο.