H εκτίναξη των τιμών των ακινήτων τα τελευταία χρόνια που έκανε απρόσιτη

την αγορά κατοικίας με δάνειο και η αναζήτηση από τις τράπεζες νέων πελατών

φέρνουν στεγαστικά δάνεια με διάρκεια έως και 40 χρόνια, που εξασφαλίζουν

μικρότερες μηνιαίες δόσεις.

Στόχος των τραπεζών είναι η μεγάλη δεξαμενή των νέων σε ηλικία πελατών, οι

οποίοι λόγω του χαμηλού ύψους των εισοδημάτων τους και εξαιτίας της αύξησης

των τιμών των ακινήτων δεν μπορούν να αγοράσουν σπίτι με δάνειο λόγω υψηλών

μηνιαίων δόσεων αποπληρωμής του. Με την αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής του

δανείου μειώνεται η δόση σε επίπεδα που δικαιολογούνται από το ύψος των

μισθών. Όμως, η μεγάλη διάρκεια των δανείων και η μικρή δόση «πληρώνεται»

ακριβά στο τέλος του δανείου και μάλιστα στο… διπλάσιο!

Οι τράπεζες, θέλοντας να κερδίσουν μερίδια στην καινούργια αγορά των νέων,

σχεδιάζουν να ρίξουν στην αγορά νέα στεγαστικά δάνεια με μεγάλη διάρκεια

αποπληρωμής που φθάνει μέχρι τα 40 χρόνια. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν

σήμερα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια μέχρι 30 έτη. Την αρχή έκανε ήδη το

Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο με στεγαστικό δάνειο για 40 έτη με κυμαινόμενο

επιτόκιο, ενώ το επόμενο διάστημα αναμένεται, σύμφωνα με πληροφορίες, να

ανακοινωθούν αντίστοιχα προγράμματα από τις υπόλοιπες τράπεζες με κεντρικό

σύνθημα «δόση αντί ενοικίου».

Για μια ζωή χρεωμένοι…

H στροφή αυτή στην πολιτική των τραπεζών αναμένεται να οδηγήσει σε αλλαγή και

στο πρότυπο δανεισμού του μέσου ελληνικού νοικοκυριού, ακολουθώντας τα

αντίστοιχα πρότυπα άλλων ευρωπαϊκών χωρών και των ΗΠΑ. Τόσο στην Ευρώπη όσο

και τις ΗΠΑ, οι καταναλωτές είναι δανεισμένοι για… «μια ζωή» με στεγαστικά

που θεωρητικά φθάνουν μέχρι τα 99 έτη! Ενδεικτικό είναι το γεγονός ότι στις

ΗΠΑ υπάρχουν στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 30 έτη (στην Ελλάδα

φθάνουν τα σταθερά μέχρι 15 έτη), ενώ με κυμαινόμενο είναι πολύ μεγαλύτερης

διάρκειας. Στη Μεγάλη Βρετανία, τη Γερμανία και τη Γαλλία τα στεγαστικά δάνεια

έχουν διάρκεια έως 40 έτη και παρουσιάζουν ιδιαίτερα υψηλή ζήτηση.

Μακράς διάρκειας και καταναλωτικά

H «ΜΟΔΑ» της αύξησης της διάρκειας περνά και στα καταναλωτικά δάνεια

και τις πιστωτικές κάρτες. Ενδεικτικό είναι ότι η Alpha Bank λανσάρει νέο

προϊόν στο οποίο μεταφέρει κάποιος τα χρέη του από προσωπικά, καταναλωτικά

δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε ένα νέο δάνειο με διάρκεια 86 μηνών.

Σημειώνεται ότι η διάρκεια στα προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια χωρίς

εξασφαλίσεις φθάνει μέχρι τα πέντε χρόνια.

Περιθώρια για διεύρυνση

ΣΥΜΦΩΝΑ με στοιχεία που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες, οι νέοι είναι

σήμερα οι λιγότερο δανεισμένοι. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν μεγάλα περιθώρια

για αύξηση του δανεισμού και των μεριδίων των τραπεζών στο κομμάτι αυτό του

πληθυσμού.

Έτσι, οι τράπεζες αφενός θέλουν να κερδίσουν νέα μερίδια αγοράς και να

αυξήσουν την παρουσία τους στις νεαρές ηλικίες και αφετέρου να «πουλήσουν»

ταυτόχρονα συμπληρωματικά προϊόντα που «ταιριάζουν» στις ηλικίες αυτές, όπως

ασφαλιστικά προγράμματα (έξτρα συνταξιοδοτικά, ζωής, αυτοκινήτου κ.λπ.),

καταναλωτικά δάνεια και κάρτες που είναι από τα πιο δημοφιλή προϊόντα στους

νέους και παράλληλα τα πιο κερδοφόρα για τις τράπεζες. Με τον τρόπο αυτό όμως

αρχίζει μια νέα γενιά χρεωμένων νοικοκυριών, τα οποία θα πληρώνουν μια ζωή

δόσεις στις τράπεζες.

Ακριβαίνουν τα ακίνητα, φθηναίνουν οι δόσεις δανείων

OI ΥΨΗΛΕΣ τιμές των ακινήτων και οι προβλέψεις των τραπεζιτών που

εκτιμούν ότι θα συνεχίσουν να αυξάνονται τουλάχιστον για τα επόμενα δύο

χρόνια, σε συνδυασμό με τους χαμηλούς μισθούς των νεοεισερχόμενων στην αγορά

εργασίας, κάνουν σήμερα αδύνατη γι’ αυτούς την απόκτηση στέγης με δάνειο.

Μάλιστα οι εκτιμήσεις των τραπεζών δείχνουν ότι το πρόβλημα αυτό θα

επιδεινωθεί στο μέλλον, καθώς δεν αναμένονται σημαντικές αυξήσεις μισθών, ενώ

η επιβολή ΦΠΑ και η αύξηση των αντικειμενικών αξιών θα επιδεινώσουν την

κατάσταση. Το πρόβλημα θα γίνει μεγαλύτερο και λόγω της αύξησης των επιτοκίων

στο μέλλον που θα κάνει υψηλότερες τις δόσεις αποπληρωμής των δανείων.

Ενδεικτικό είναι ότι η μηνιαία δόση για ένα δάνειο ποσού 100.000 ευρώ με

επιτόκιο 4% για 15 έτη είναι 740 ευρώ. H δόση αυτή είναι απαγορευτική για έναν

νέο 25-30 ετών με μισθό 1.000 ευρώ τον μήνα. Για το ίδιο ποσό, αλλά με

διάρκεια 30 έτη, η δόση πέφτει στα 480 ευρώ τον μήνα και για 40 έτη στα 420

ευρώ τον μήνα. Δηλαδή, ο ίδιος εργαζόμενος μπορεί να αποπληρώνει τη δόση.

Δεν πρέπει όμως να υποτιμάται το συνολικό κόστος. Στο ίδιο δάνειο, με διάρκεια

15 έτη, στη λήξη του ο δανειολήπτης θα έχει επιστρέψει στην τράπεζα 133.000

ευρώ. Για διάρκεια 30 έτη, 172.000 ευρώ και για 40 έτη θα έχει επιστρέψει

200.610 ευρώ. Δηλαδή το διπλάσιο!

Τελευταία Νέα