Aλλού κατάθεση, από αλλού δάνειο!

Καταθέσεις σε μικρές τράπεζες και δάνεια από μεγάλες. Πρόκειται για κανόνα
με ελάχιστες εξαιρέσεις, ο οποίος μπορεί να οδηγήσει τους αποταμιευτές σε
μεγαλύτερες αποδόσεις στις καταθέσεις – τουλάχιστον κατά 1 μονάδα – και σε
μικρότερα επιτόκια δανείων – ιδιαίτερα στα καταναλωτικά.

Στην προσπάθειά τους οι μικρότερες τράπεζες να αυξήσουν τη ρευστότητά τους και
να προσελκύσουν νέους πελάτες προσφέρουν μεγαλύτερα επιτόκια καταθέσεων. Από
την πλευρά τους, οι μεγαλύτερες τράπεζες, οι οποίες έχουν αρκετή ρευστότητα,
προσφέρουν χαμηλά επιτόκια δανείων προκειμένου να αυξήσουν τα μερίδια στην
αγορά.

Μικρές διαφορές

Την ιδιαιτερότητα αυτή μπορεί να την εκμεταλλευθεί ο αποταμιευτής και ο
δανειολήτπης και να κερδίσει τόσο από τις καταθέσεις όσο και από τα δάνεια.
Για παράδειγμα, μπορεί να βρει κατάθεση σε μικρή τράπεζα με επιτόκια άνω του
3% (μέχρι 5%) και καταναλωτικά δάνεια σε μεγάλη τράπεζα με επιτόκιο 5%. Στα
στεγαστικά δάνεια, λόγω του ανταγωνισμού αλλά και των μικρών περιθωρίων
κέρδους επειδή είναι μακροπροπρόθεσμη χρηματοδότηση, οι διαφορές στα επιτόκια
μεταξύ μεγάλων και μικρότερων τραπεζών είναι πολύ μικρές.

Γενικά, στις καταθέσεις οι μικρότερες τράπεζες προσφέρουν μεγαλύτερα επιτόκια
κατά 1 μονάδα, ενώ στα στεγαστικά δάνεια είναι «ακριβότερες» κατά μισή μονάδα.
Στα καταναλωτικά δάνεια οι μικρότερες τράπεζες συνήθως έχουν υψηλότερα
επιτόκια κατά 1 μονάδα κατά μέσο όρο.

Οι καταθέσεις

Για παράδειγμα, το μέσο επιτόκιο ταμιευτηρίου που προσφέρεται από όλες τις
τράπεζες ανέρχεται σήμερα στο 0,94%. Στις μεγάλες τράπεζες το επιτόκιο
ταμιευτηρίου κυμαίνεται μεταξύ 0% (για μικρά ποσά, συνήθως κάτω των 1.000
ευρώ) και 1,5% για μεγάλα ποσά. Αντίθετα, το επιτόκιο ταμιευτηρίου στις μικρές
τράπεζες συνήθως ξεκινά από το 1% ή 1,5%, ανεξαρτήτως ποσού.

Επίσης, το επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων στις μεγάλες τράπεζες
κυμαίνεται μεταξύ 0,4% και 2%, ενώ στις μικρότερες μεταξύ 2% και 3,3%.

Στο μεταξύ, ελκυστικές «προτάσεις» για αποταμιευτές κάνουν οι μικρότερες
τράπεζες μέσω λογαριασμών μισθοδοσίας, των οποίων το επιτόκιο φθάνει μέχρι το
5% (συνήθως για ποσά μέχρι 5.000 ευρώ). Ενδεικτικά αναφέρεται ο λογαριασμός
μισθοδοσίας των Aspis Bank, Τράπεζα Κύπρου κ.λπ.

Τα δάνεια

Αντίθετη εικόνα ισχύει στα δάνεια. Σε αυτή την κατηγορία προϊόντων, συνήθως οι
μεγάλες τράπεζες προσφέρουν ελκυστικότερα επιτόκια από τα αντίστοιχα των
μικρών – κυρίως στην καταναλωτική πίστη. Για παράδειγμα, το επιτόκιο του
ανοικτού δανείου της EFG Eurobank ξεκινά από 12,5% και όσο μεγαλώνει το ποσό
το επιτόκιο μειώνεται μέχρι το 8,5%. Επίσης, το επιτόκιο των καταναλωτικών
δανείων στην Τράπεζα Πειραιώς ξεκινά από 7,5%, ενώ με προσημείωση το επιτόκιο
μειώνεται στο 5%. Αντίθετα, το επιτόκιο σε μικρότερες τράπεζες κυμαίνεται
γενικά σε υψηλότερα επίπεδα. Ενδεικτικά, το επιτόκιο ανοικτού δανείου στην
Omega Bank είναι 12% και των καταναλωτικών είναι 10%.

Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια, τα επιτόκια παρουσιάζουν μικρές διαφορές.
Για παράδειγμα, το κυμαινόμενο επιτόκιο των μεγάλων τραπεζών (Εθνική Τράπεζα,
Alpha Bank, Eurobank) ξεκινά από 3,5%, ενώ στις μικρότερες από το 4% και
φθάνει μέχρι το 6%.