Έξυπνες λύσεις για φθηνότερα δάνεια

Ύστατη επιλογή, και όχι λύση για όλα τα προβλήματα, πρέπει να αποτελούν τα
καταναλωτικά, ανοικτά και προσωπικά δάνεια των τραπεζών, ιδιαίτερα όταν το
ύψος τους ξεπερνά τα 10.000 ευρώ. Αντ’ αυτών, όπως υποστηρίζουν τραπεζικά
στελέχη, οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν εξειδικευμένα τραπεζικά προϊόντα
που καλύπτουν συγκεκριμένες ανάγκες, απολαμβάνοντας χαμηλότερα επιτόκια και
μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής.

Επισκευαστικά δάνεια, προγράμματα μισθοδοσίας, δάνεια κεφαλαίου κίνησης για
ελεύθερους επαγγελματίες, αλλά και οι προσφορές που κατά καιρούς διαθέτουν στο
κοινό οι τράπεζες συμφέρουν, σε σύγκριση με τα καταναλωτικά δάνεια. Αν,
μάλιστα, οι υποψήφιοι δανειολήπτες μπορούν να προσφέρουν στις τράπεζες τις
απαραίτητες εγγυήσεις, όπως υψηλά εισοδήματα και εξασφαλίσεις μέσω μετρητών ή
ακινήτων, η διαφορά στα επιτόκια μπορεί να φτάσει το 5%!

Επισκευαστικά δάνεια

Για παράδειγμα, τους καταναλωτές που σκοπεύουν να δανειστούν χρήματα για να
επισκευάσουν ή για να ανακαινίσουν το σπίτι τους, τους συμφέρει να στραφούν
στα επισκευαστικά δάνεια, τα οποία προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και
μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής σε σχέση με τα καταναλωτικά. Τα μεγαλύτερα
οφέλη προκύπτουν για όσους είναι διατεθειμένοι να παρέχουν τις απαραίτητες
εγγυήσεις (με προσημείωση ακινήτου ή με μετρητά). Σε αυτή την περίπτωση, ενώ
τα επιτόκια των ανοικτών, προσωπικών καταναλωτικών δανείων με εξασφαλίσεις
κυμαίνονται μεταξύ 7% και 7,5%, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ξεκινούν
από 3,5%. Χωρίς εξασφαλίσεις, το κέρδος από τη διαφορά επιτοκίου, για όσους
επιλέξουν τα επισκευαστικά δάνεια έναντι των καταναλωτικών, είναι της τάξεως
του 1% – 1,5%.

Επιπλέον, όπως τονίζουν στελέχη της Τράπεζας Πειραιώς, λαμβάνοντας ένα
στεγαστικό δάνειο ο δανειολήπτης επωφελείται από μια αρκετά χαμηλή μηνιαία
δόση, σε σχέση πάντα με τα καταναλωτικά δάνεια, λόγω των ιδιαίτερα χαμηλών
επιτοκίων και της μεγάλης διάρκειας αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων.

Με βάση τον μισθό

Ο κ. Δημήτρης Παυλάκης, διευθυντής Καταναλωτικής Πίστης της Εθνικής Τράπεζας

Συμφέρουσες εναλλακτικές επιλογές, έναντι των «απλών» καταναλωτικών δανείων,
έχουν και οι δανειολήπτες με υψηλό ατομικό ή οικογενειακό εισόδημα. H
κατηγορία αυτή των καταναλωτών μπορεί να αξιοποιήσει τα ειδικά προγράμματα των
τραπεζών που σχετίζονται με το ύψος του μισθού και προσφέρουν χαμηλότερα
επιτόκια. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το πρόγραμμα AlphaX5, της Alpha
Bank, σε σύγκριση με το ανοικτό και προσωπικό δάνειο της ίδιας τράπεζας. Στην
πρώτη περίπτωση, το επιτόκιο είναι σταθερό και ανέρχεται σε 9,9%, ενώ το
ανοικτό δάνειο έχει κυμαινόμενο επιτόκιο 11,8% και το προσωπικό δάνειο σταθερό
επιτόκιο 11,5%, χωρίς στα ποσοστά αυτά να συμπεριλαμβάνονται οι νόμιμες
επιβαρύνσεις. Αντίστοιχα προϊόντα προσφέρουν και οι υπόλοιπες τράπεζες.

Για κεφάλαιο κίνησης

Οι ελεύθεροι επαγγελματίες μπορούν να αξιοποιήσουν τα προϊόντα των τραπεζών
που καλύπτουν τις ανάγκες των επιχειρήσεων για κεφάλαιο κίνησης. Στην
περίπτωση αυτή, τα κέρδη για τους δανειολήπτες από τη διαφορά του επιτοκίου
κυμαίνονται ανάμεσα στο 1% και 2%, ενώ αρκετές τράπεζες επιβραβεύουν τους
συνεπείς πελάτες με επιπλέον μείωση στους τόκους των δανείων. Επιπλέον, αν τα
χρήματα προορίζονται για την επισκευή ή ανακαίνιση της επαγγελματικής στέγης,
τα επιτόκια των τραπεζών μειώνονται περαιτέρω, ενώ ορισμένες τράπεζες
προσφέρουν ειδικά χρηματοδοτικά προγράμματα σε ορισμένες κατηγορίες
επαγγελματιών (π.χ. γιατρούς και δικηγόρους).

Οι προσφορές

των τραπεζών

Ανεξάρτητα από το προφίλ του δανειολήπτη, οι ενδιαφερόμενοι για τη λήψη
καταναλωτικού δανείου μπορούν να αποκομίσουν σημαντικά οφέλη, αν συγκρίνουν
τις προσφορές και τα ειδικά προγράμματα που διαθέτουν τα χρηματοπιστωτικά
ιδρύματα. «Οι τράπεζες, στον βωμό του ανταγωνισμού, κάνουν σε τακτά χρονικά
διαστήματα σχετικές κινήσεις», υποστηρίζει ο κ. Δημήτρης Παυλάκης, διευθυντής
Καταναλωτικής Πίστης της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, με αποτέλεσμα να
«επωφελούνται οι δανειολήπτες που κάνουν έξυπνες κινήσεις». Ειδικά για την
περίπτωση καταναλωτών με υψηλά εισοδήματα, συμφέρουν τα προϊόντα με μεγάλη
περίοδο χάριτος, καθώς οι δανειολήπτες μπορούν να αποπληρώσουν άμεσα το
δάνειο, χωρίς να επιβαρυνθούν με τους υπέρογκους τόκους που επιβάλλονται στη συνέχεια.