Δανεισμός ρεκόρ για στέγη – κατανάλωση

Άλμα-σοκ αναμένεται για φέτος και το 2005 στο επίπεδο του δανεισμού των
νοικοκυριών, τα οποία ήδη χρωστούν στις τράπεζες από στεγαστικά, καταναλωτικά
δάνεια και κάρτες 38,9 δισ. ευρώ.

Το συμπέρασμα εξάγεται από τις προβλέψεις των ίδιων των τραπεζών σε ό,τι αφορά
την εξέλιξη του δανεισμού των νοικοκυριών τη διετία 2004 – 2005, οι οποίες
καταστρώνουν τα σχέδιά τους για τον τρόπο με τον οποίο θα κατακτήσουν
μεγαλύτερα μερίδια σε μια αγορά που ακολουθεί τα πρότυπα δανεισμού των άλλων
ευρωπαϊκών χωρών.

Επίπεδα – ρεκόρ

Μέχρι το 2005 οι τράπεζες υπολογίζουν ότι θα χορηγήσουν στεγαστικά και
καταναλωτικά δάνεια συνολικού ύψους περίπου 19 δισ. ευρώ. Αυτό θα έχει ως
αποτέλεσμα τα χρέη των νοικυριών να αυξηθούν ως προς το ΑΕΠ στο 29% φέτος από
26,2% το 2003 και να υπερβούν το 35% του ΑΕΠ το 2005 που αποτελεί επίπεδο
ρεκόρ για την ελληνική οικονομία. Αυτό σημαίνει ότι σε μία διετία το επίπεδο
του δανεισμού των νοικοκυριών στην Ελλάδα θα αυξηθεί με εκρηκτικούς ρυθμούς
(πάνω από 30 ποσοστιαίες μονάδες) αποτυπώνοντας με αυτόν τον τρόπο τα νέα
δεδομένα που έχουν δημιουργηθεί τα τελευταία χρόνια στην ελληνική οικονομία,
λόγω της απελευθέρωσης της καταναλωτικής πίστης, της πτώσης των επιτοκίων των
στεγαστικών δανείων αλλά και του έντονου ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών στην
προσπάθειά τους να εκμεταλλευτούν τα νέα καταναλωτικά πρότυπα και τις συνθήκες
ζωής που διαμορφώνονται στην ελληνική κοινωνία.

Από το σύνολο των δανείων που προβλέπουν ότι θα χορηγήσουν φέτος οι τράπεζες,
τα 8,5 δισ. ευρώ αφορούν σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια. Του χρόνου
αναμένεται να χορηγήσουν επιπλέον 10 δισ. ευρώ μέσω καταναλωτικών και
στεγαστικών δανείων, φθάνοντας τον συνολικό δανεισμό των νοικοκυριών πάνω από
το 35% του ΑΕΠ.

Στο 8,2% έναντι 16% στην ευρωζώνη

Μάλιστα αρμόδιοι τραπεζικοί παράγοντες εκτιμούν ότι υπάρχουν ακόμη μεγάλα
περιθώρια επέκτασης της λιανικής τραπεζικής και αναφέρουν ότι σήμερα τα χρέη
των νοικοκυριών από καταναλωτικά δάνεια στην Ελλάδα ανέρχονται στο 8,2% του
ΑΕΠ, έναντι 16% στην ευρωζώνη και πάνω από 17% στις ΗΠΑ. Το σύνολο των δανείων
(καταναλωτικά και στεγαστικά) των νοικοκυριών ανέρχεται στο 26,2% του ΑΕΠ,
έναντι 49% στην ευρωζώνη.

Ειδικότερα οι τράπεζες εκτιμούν ότι το 2004 θα χορηγήσουν καταναλωτικά δάνεια
που θα ξεπεράσουν τα 3 δισ. ευρώ, έναντι 2,6 δισ. ευρώ το 2003. Για το 2005
εκτιμάται ότι τα νέα καταναλωτικά δάνεια που θα ανέλθουν σε περίπου 4 δισ.
ευρώ, αυξάνοντας τον συνολικό δανεισμό των νοικοκυριών από καταναλωτικά και
κάρτες σε 19,4 δισ. ευρώ (11,8% του ΑΕΠ, έναντι 9,5% που προβλέπεται για φέτος
και 8,2% το 2003).

Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια, οι τράπεζες προβλέπουν ότι φέτος θα
χορηγήσουν 5,3 δισ. ευρώ (όσα και πέρσι) αυξάνοντας τα συνολικά χρέη των
νοικοκυριών για στέγη σε 19,4% του ΑΕΠ από 17,4% το 2003. Το 2005 αναμένεται
να χορηγήσουν στεγαστικά δάνεια που θα ξεπεράσουν τα 6 δισ. ευρώ, αυξάνοντας
τα συνολικά χρέη των νοικοκυριών για στέγη πάνω από 23% του ΑΕΠ.

Τα 10 όπλα των τραπεζών για προσέλκυση και άλλων δανειοληπτών

Με όπλα τη ταχύτερη χορήγηση των δανείων, εκπτώσεις σε έξοδα προέγκρισης
και άλλες δαπάνες καθώς και στα επιτόκια θα προσπαθήσουν οι τράπεζες να
κερδίσουν έδαφος στον πόλεμο στο μέτωπο των στεγαστικών και καταναλωτικών
δανείων το επόμενο διάστημα. Ειδικότερα τα όπλα αυτά είναι:

1. Μεγάλη έμφαση στο μάρκετινγκ και σε επικοινωνιακές τακτικές –
διαφήμιση.

2. Ενίσχυση του δικτύου των καταστημάτων τους με έμφαση στην
εξυπηρέτηση και την πώληση προϊόντων (δάνεια-κάρτες).

3. Δυνατότητα υποβολής αίτησης για κάρτες-δάνεια μέσω τηλεφώνου και
Ίντερνετ με αυθημερόν προέγκριση χωρίς έξοδα (ή παρέχοντας μεγάλη έκπτωση στα
έξοδα).

4. Παροχή εκπτώσεων στα έξοδα (ή καθόλου έξοδα) προέγκρισης και
έγκρισης στην περίπτωση αγοράς πακέτων (π.χ. στεγαστικό και καταναλωτικό και
κάρτα και χρηματοδότηση αυτοκινήτου κ.λπ.).

5. Ευέλικτα προγράμματα δανείων σε ό,τι αφορά το ύψος της δόσης, τη
διάρκεια και τον τρόπο πληρωμής (π.χ. κάθε τρεις μήνες, κάθε έξι μήνες κ.λπ.).

6. Προστασία από το ενδεχόμενο ανόδου των επιτοκίων.

7. Γρήγορες και εύκολες διαδικασίες έγκρισης και εκταμίευσης δανείων.

8. Προσφορές, εκπτώσεις ή επιστροφές μέρους του επιτοκίου σε καλούς και
συνεπείς πελάτες.

9. Προσφορές και εκπτώσεις στα επιτόκια σε όλους τους πελάτες, αλλά για
συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (π.χ. τον πρώτο χρόνο ή για τα δύο πρώτα έτη
κ.λπ.).

10. Εξάλειψη διαφόρων επιβαρύνσεων, όπως της πρόωρης μερικής ή ολικής
προεξόφλησης καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων.

Νέο σύστημα προλαβαίνει απάτες με κάρτες

«Παγίδα» στις απάτες με πιστωτικές κάρτες βάζει ένα νέο ηλεκτρονικό
σύστημα παρακολούθησης των συναλλαγών με κάρτες παγκοσμίως, το οποίο
«υποψιάζεται» το ενδεχόμενο απάτης και σημαίνει συναγερμό στην τράπεζα.

Ήδη, το νέο σύστημα εγκαταστάθηκε στις τράπεζες Εμπορική, Eurobank και Probank
από τη Visa και σύντομα θα εγκατασταθεί και στις υπόλοιπες τράπεζες. Το όνομα
του νέου συστήματος είναι VISOR. Ελέγχει διεξοδικά όλες τις συναλλαγές με
κάρτες. Βαθμολογεί τις συναλλαγές ανάλογα με το ρίσκο, έχοντας υπόψη του την
μέχρι σήμερα καταναλωτική συμπεριφορά του κατόχου της κάρτας και το είδος του
εμπορικού καταστήματος. Σημειώνεται ότι το ποσοστό απάτης από κάρτες στην
Ελλάδα είναι 0,035% των συναλλαγών, έναντι 0,06% που είναι στην Ευρώπη και
0,07% παγκοσμίως.