«Φούσκα» οφειλών από καταναλωτικά δάνεια

Μεγάλη αύξηση στις καθυστερούμενες δόσεις των καταναλωτικών δανείων
σημειώνεται μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης. Τα περισσότερα και
μεγαλύτερα καταναλωτικά δάνεια, που δόθηκαν ιδιαίτερα μετά το φθινόπωρο, έχουν
οδηγήσει περισσότερους καταναλωτές στο «κόκκινο».

Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζών, οι δόσεις που καθυστερούν να πληρωθούν πάνω
από τρεις μήνες έχουν αυξηθεί γύρω στο 8% των υπολοίπων, έναντι 6% – 6,5% που
ήταν πέρυσι. Το σημερινό ποσοστό αντιστοιχεί σε δόσεις ύψους περίπου 900 εκατ.
ευρώ που δεν έχουν πληρωθεί στην ώρα τους πάνω από τρεις μήνες. Το αντίστοιχο
ποσό πέρυσι ήταν γύρω στα 650 εκατ. ευρώ.

H αύξηση των καθυστερούμενων δόσεων παρατηρήθηκε παράλληλα με την απελευθέρωση
της καταναλωτικής πίστης, η οποία οδήγησε σε αύξηση των καταναλωτικών δανείων.
Σήμερα υπολογίζεται ότι περίπου 5.000.000 κάτοχοι πιστωτικών καρτών και
1.400.000 δανειολήπτες καταναλωτικών δανείων χρωστούν στις τράπεζες πάνω από
12 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, το ποσό αυτό είναι
αυξημένο σε σχέση με πέρυσι κατά 25,5%.

H μαύρη λίστα

H μαύρη λίστα του «Τειρεσία» περιλαμβάνει περίπου 1,5 εκατ. εγγραφές.
Τραπεζικά στελέχη εξηγούν ότι από αυτές, οι δανειολήπτες που έχουν περιληφθεί
στη μαύρη λίστα λόγω καταγγελίας συμβάσεων δανείων και καρτών αποτελούν ένα
μικρό μέρος (υπολογίζονται σε μερικές χιλιάδες). Και αυτό, γιατί στο σύνολο
της μαύρης λίστας περιλαμβάνονται και άλλες περιπτώσεις, όπως οι υποθήκες, οι
ακάλυπτες επιταγές, οι απλήρωτες συναλλαγματικές κ.λπ.

H λευκή λίστα

Στην αντίθετη πλευρά, δηλαδή στη λευκή λίστα του «Τειρεσία», έχουν
καταχωριστεί περίπου 300.000 δανειολήπτες καταναλωτικών δανείων και κάτοχοι
πιστωτικών καρτών. Αυτές οι εγγραφές έχουν πραγματοποιηθεί από πέρυσι το
καλοκαίρι και, σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, αποτελούν ένα πολύ
μικρό τμήμα του συνόλου των δανειοληπτών. Το γεγονός αυτό δεν εξυπηρετεί τις
τράπεζες στο να ελέγχουν αποτελεσματικά τη φερεγγυότητα των δανειοληπτών. Αυτό
ισχύει, διότι στη λευκή λίστα εγγράφονται μόνο όσοι δανειολήπτες επιθυμούν,
ενώ δεν περιλαμβάνονται τα παλαιά δάνεια (πριν από το καλοκαίρι του 2003).

Ενδεικτικά αναφέρεται ότι περίπου 500.000 δανειολήπτες στεγαστικών και περίπου
6.000.000 δανειολήπτες καταναλωτικών και κάτοχοι πιστωτικών καρτών δεν
περιλαμβάνονται στη λευκή λίστα. Διευκρινίζεται ότι στη λευκή λίστα του
«Τειρεσία» καταγράφονται μόνο τα στοιχεία των δανειοληπτών που παίρνουν
καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Πολλοί τραπεζίτες έχουν διατυπώσει
την εκτίμηση ότι η λευκή λίστα θα πρέπει να αντλεί στοιχεία από παντού
(στεγαστικά, καταναλωτικά, κάρτες, εταιρείες φάκτορινγκ κ.λπ.), ώστε οι
τράπεζες να έχουν ολοκληρωμένη εικόνα για την πιστοληπτική ικανότητα του
πελάτη τους.

Μειώθηκαν οι καθυστερούμενες δόσεις στα στεγαστικά

Όπως παρατηρούν οι τράπεζες, η μείωση των επιτοκίων και τα νέα και ευέλικτα
στεγαστικά προγράμματα που προσφέρονται στην αγορά έχουν μειώσει τις
καθυστερούμενες δόσεις στα στεγαστικά δάνεια. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των
τραπεζών, οι καθυστερούμενες δόσεις πάνω από τρεις μήνες μειώθηκαν φέτος στο
3%, από 4% – 4,5% που ήταν πέρυσι. Οι καθυστερούμενες οφειλές φέτος
αντιστοιχούν σε συνολικό ποσό περίπου 700 εκατ. ευρώ έναντι 900 εκατ. ευρώ
πέρυσι. Υπενθυμίζεται ότι τα συνολικά χρέη των νοικοκυριών για στεγαστικά
δάνεια φτάνουν τα 26 δισ. ευρώ.

Οι επισφάλειες

Σημειώνεται ότι οι τράπεζες, μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης
αλλά και τις συστάσεις της Τραπέζης της Ελλάδος, έχουν αυξήσει τις προβλέψεις
τους (το ποσό που χρησιμοποιείται για να καλυφθούν τα απλήρωτα χρέη) για να
καλύπτουν επισφαλή δάνεια. Οι τράπεζες έχουν αυξήσει τις προβλέψεις αυτές
περίπου κατά 40%. Ταυτόχρονα διαγράφουν τις επισφάλειες συνήθως μετά τις 180
ημέρες. Οι κινήσεις αυτές αποτελούν τις βασικότερες άμυνες θωράκισης του
τραπεζικού συστήματος, το οποίο δεν κινδυνεύει από απλήρωτα χρέη.