Mάχη τραπεζών για τις μισθοδοσίες

H μάχη των τραπεζών για την προσέλκυση πελατών εντείνεται τώρα στο μέτωπο
των καταθετικών λογαριασμών μισθοδοσίας. «Όπλα» τα ελκυστικά επιτόκια και η
δυνατότητα υπερανάληψης με περίοδο «χάριτος».

Σε πεδίο ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών εξελίσσεται και ο χώρος των
ελεύθερων επαγγελματιών, καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν σε αυτούς
μικρότερα επιτόκια δανείων και υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων.

Μετά τη νέα γενιά προϊόντων εγγυημένου κεφαλαίου και άλλων σύνθετων
καταθετικών λογαριασμών, οι τράπεζες ετοιμάζουν προνομιακούς λογαριασμούς
μισθοδοσίας που θα παρέχουν υψηλό επιτόκιο (μέχρι 5%) σε μικρά ποσά, αλλά και
τη δυνατότητα προκαταβολής λίγων μισθών χωρίς επιτόκιο για λίγες ημέρες (π.χ.
15 ημέρες). Μετά τη λήξη της περιόδου «χάριτος» το επιτόκιο με το οποίο θα
επιβαρύνονται οι πελάτες θα είναι όσο περίπου των καταναλωτικών δανείων
(8%-10%).

Επιπλέον, οι τράπεζες σχεδιάζουν να ενσωματώσουν στους λογαριασμούς αυτούς
διάφορα προγράμματα «επιβράβευσης», τα οποία θα συγκεντρώνουν ένα ποσό που θα
προσφέρεται ως μπόνους στο τέλος του έτους στους πελάτες που θα έχουν μια
μεγάλη «γκάμα» συναλλαγών μαζί τους (μέσω των πιστωτικών καρτών, δανείων,
καταθέσεων, μεταφοράς υπολοίπων κ.ά.).

Ήδη, πολλές τράπεζες προσφέρουν επιτόκιο 5% για μικρά ποσά σε λογαριασμούς
μισθοδοσίας (μέχρι 5.000 ευρώ), ενώ η Emboriki Bank πρόκειται να προωθήσει το
2004 έναν λογαριασμό μισθοδοσίας ο οποίος θα έχει τη μορφή τρεχούμενου
λογαριασμού με κλιμακούμενα επιτόκια (προσαυξημένα ανάλογα με το ποσό). Θα
παρέχεται δωρεάν μηνιαίο αντίγραφο κίνησης λογαριασμού, χορήγηση μπλοκ
επιταγών, χορήγηση χρεωστικού υπολοίπου (overdraft) με προνομιακούς όρους,
χορήγηση καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων με μειωμένα έξοδα, πιστωτική
κάρτα με δωρεάν συνδρομή, ανοικτό δάνειο χωρίς συνδρομή, δωρεάν χορήγηση της
χρεωστικής κάρτας, δωρεάν πάγιες εντολές για αυτόματη πληρωμή λογαριασμών ΟΤΕ,
ΔΕΗ, ΕΥΔΑΠ καθώς και των δόσεων δανείων και πιστωτικών καρτών.

Δυνατότητα υπερανάληψης με μικρό επιτόκιο (από 8%) από λογαριασμούς
μισθοδοσίας προσφέρουν ήδη αρκετές τράπεζες. Σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο
υπερανάληψης είναι από τα υψηλότερα δανειστικά επιτόκια. Κυμαίνεται κατά μέσο
όρο στο 11,71%, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνά το 14%.

Ελκυστικά προγράμματα

Ταυτόχρονα, οι τράπεζες ετοιμάζουν προνομιακά προγράμματα για ειδικές
κατηγορίες επαγγελμάτων (αγροτών, γιατρών, οδοντιάτρων, δικηγόρων, μηχανικών
κ.λπ.). Τα προγράμματα αυτά περιλαμβάνουν μειωμένα επιτόκια υπερανάληψης σε
λογαριασμούς μισθοδοσίας, χαμηλότερα επιτόκια στα δάνεια και υψηλότερα στις
καταθέσεις,

Για παράδειγμα, η Αγροτική Τράπεζα προσφέρει υψηλότερο επιτόκιο στις
καταθέσεις ταμιευτηρίου για αγρότες (0,8%-1,55% για αγρότες, έναντι
0,65%-1,45% για άλλους καταθέτες), ενώ η Τράπεζα Αττικής προσφέρει δάνεια με
μικρότερο επιτόκιο κατά 0,25 της μονάδας και καταθέσεις με υψηλότερο επιτόκιο
κατά 0,25 της μονάδας σε γιατρούς, φαρμακοποιούς, οδοντιάτρους, κτηνιάτρους
και μέλη του ΤΣΜΕΔΕ-TEE (μηχανικοί κ.λπ.). Επίσης το επιτόκιο υπερανάληψης
μέχρι τρεις επιπλέον μισθούς από τον λογαριασμό μισθοδοσίας είναι 7,75% για
τις ειδικές αυτές κατηγορίες επαγγελμάτων, έναντι 11,25% για τους υπολοίπους.

Οι λογαριασμοί μισθοδοσίας προσφέρονται με «πακέτο» διευκολύνσεων και παροχών
που συνδέονται κυρίως με τη χορήγηση καρτών χωρίς συνδρομή, εκπτώσεων στα
επιτόκια και στα έξοδα δανείων (στεγαστικά, καταναλωτικά, πιστωτικές κάρτες),
δωρεάν χορήγηση μπλοκ επιταγών, δωρεάν πάγιες εντολές για εξόφληση λογαριασμών
(ΔΕΗ, ΟΤΕ, ΕΥΔΑΠ κ.λπ.).

Το βασικό «όπλο»

Το βασικό «όπλο» των τραπεζών μέχρι στιγμής είναι η προκαταβολή ορισμένων
μισθών, έναντι ενός επιτοκίου το οποίο κυμαίνεται γύρω στο 8%-10% και σε
ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνά το 14%.