Eπιλέξτε τη σωστή κάρτα

Μοιάζουν ίδιες, αλλά δεν είναι. Διαφέρουν στη χρήση, στις δυνατότητες και στο
κοινό που απευθύνονται. Οι πιστωτικές και οι χρεωστικές κάρτες γίνονται όλο
και πιο δημοφιλείς στη χώρα μας, καθώς, όσο η αγορά «ωριμάζει», περισσότεροι
Έλληνες αξιοποιούν τις ευκολίες που προσφέρει το «πλαστικό χρήμα»,
αντικαθιστώντας τα μετρητά για τις αγορές τους.

H επιλογή ανάμεσα σε πιστωτική ή χρεωστική κάρτα δεν είναι πάντοτε απλή. Τα
δύο προϊόντα καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες, με τις πιστωτικές να επιτρέπουν
αγορές με δανεικά και τις χρεωστικές να αντικαθιστούν τα μετρητά ανά πάσα
στιγμή. Διαφορές υπάρχουν, επίσης, στα πιστωτικά όρια, στις χρεώσεις για τις
συναλλαγές, αλλά και στην ασφάλεια που προσφέρουν στον κάτοχό τους.

Οι πιστωτικές κάρτες

* Τι είναι: Οι πιστωτικές κάρτες είναι στην πραγματικότητα ένα ανοικτό
καταναλωτικό δάνειο, με δυνατότητα πλήρους αποπληρωμής όποτε ο κάτοχός τους το
επιθυμεί. Οι αγορές πραγματοποιούνται με χρήματα της τράπεζας που έχει εκδώσει
την κάρτα και στη συνέχεια ο κάτοχος καλείται να εξοφλήσει το ποσό, είτε
εφάπαξ είτε τμηματικά, με την ελάχιστη μηνιαία χρέωση να ανέρχεται σε ποσοστό
συνήθως έως 10% της οφειλής.

* Πιστωτικά όρια: Ανάλογα με τις επιθυμίες αλλά και τις δυνατότητες των
καταναλωτών (π.χ. εισόδημα με βάση τη φορολογική δήλωση), καθορίζονται τα όρια
των πιστωτικών καρτών. H απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης επιτρέπει στα
χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διαθέτουν κάρτες με όρια που αρχίζουν από μερικές
εκατοντάδες και φτάνουν σε αρκετές χιλιάδες ευρώ. Μικρότερα όρια εγγυώνται
«αυτοσυγκράτηση» και ασφάλεια, ενώ μεγαλύτερα διευκολύνουν τις συναλλαγές
σημαντικής αξίας. Μάλιστα σήμερα υπάρχουν πιστωτικές κάρτες χωρίς πιστωτικό
όριο, που απευθύνονται σε υψηλά εισοδήματα.

* Χρεώσεις: Οι οφειλές σε πιστωτικές κάρτες αρχίζουν να χρεώνονται με
τόκους ύστερα από 35 ημέρες από τη στιγμή πραγματοποίησης των αγορών. Έτσι, οι
καταναλωτές ουσιαστικά απολαμβάνουν «περίοδο χάριτος» έως 35 ημέρες (από την
ημερομηνία αγοράς μέχρι την πληρωμή του λογαριασμού), κατά την οποία οι
οφειλές δεν τοκίζονται. H περίοδος χάριτος δεν ισχύει στην περίπτωση ανάληψης
μετρητών, με το ποσό να τοκίζεται από τη στιγμή της ανάληψης.

* Ασφάλεια: Απαιτείται η αστυνομική ταυτότητα για την εξασφάλιση των
συναλλασσομένων. Σε περίπτωση απώλειας ή κλοπής της κάρτας και για συναλλαγές
που έχουν πραγματοποιηθεί με αυτή, ο κάτοχος αναλαμβάνει μια ελάχιστη χρέωση
(150 ευρώ) ενώ η τράπεζα αναλαμβάνει το υπόλοιπο ποσό αν βέβαια έχει
ειδοποιηθεί έγκαιρα ο φορέας έκδοσης.

* Σε αριθμούς: Αυτή τη στιγμή στην ελληνική αγορά κυκλοφορούν περίπου
5.000.000 πιστωτικές κάρτες (Visa και Mastercard) που εκδίδονται από 22
χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Οι χρεωστικές κάρτες

* Τι είναι: Οι χρεωστικές κάρτες είναι ένα «ηλεκτρονικό πορτοφόλι» που
αντικαθιστά τα μετρητά για τις καθημερινές συναλλαγές. Τα χρήματα αφαιρούνται
άμεσα από τον τραπεζικό λογαριασμό που είναι συνδεδεμένος με την κάρτα, ενώ
επιτρέπεται και η ανάληψη μετρητών από ATM χωρίς χρέωση (εκτός αν
πραγματοποιείται από ATM άλλης τράπεζας).

* Πιστωτικά όρια: Το πιστωτικό όριο μιας χρεωστικής κάρτας είναι
μεταβλητό και ισούται με το ποσό που υπάρχει ανά πάσα στιγμή στον λογαριασμό
με τον οποίο είναι συνδεδεμένη. Για επιπλέον ασφάλεια, ο κάτοχος της
χρεωστικής κάρτας μπορεί να ορίσει ανώτατο ποσό συναλλαγών και αναλήψεων ανά
ημέρα.

* Χρεώσεις: Δεν υπάρχουν χρεώσεις ούτε τόκοι για την πραγματοποίηση
αγορών με τη χρήση χρεωστικής κάρτας ούτε για την ανάληψη μετρητών, αν αυτή
γίνει από ΑΤΜ της τράπεζας που έχει εκδώσει την κάρτα. Αν η ανάληψη γίνει από
ΑΤΜ άλλης τράπεζας, ισχύουν οι χρεώσεις του Συστήματος ΔΙΑΣ, ανάλογα με τον
τύπο και το ποσό της συναλλαγής.

* Ασφάλεια: Για την πραγματοποίηση συναλλαγών με χρεωστική κάρτα
απαιτείται η εισαγωγή του αριθμού ΡΙΝ, γεγονός που αυξάνει την ασφάλεια.
Επιπλέον, οι κάτοχοι μπορούν να έχουν μόνο τα απαιτούμενα χρήματα στον
λογαριασμό τους, ελαχιστοποιώντας τον κίνδυνο από απώλεια ή κλοπή. Σε
περίπτωση πραγματοποίησης συναλλαγών από τρίτο, αν η τράπεζα έχει ειδοποιηθεί
έγκαιρα, ο κάτοχος πληρώνει ένα ελάχιστο ποσό και το υπόλοιπο αναλαμβάνει ο
φορέας έκδοσης.

* Σε αριθμούς: Στην Ελλάδα σήμερα χρεωστικές κάρτες εκδίδουν 17
χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ο αριθμός τους ανέρχεται σε 5.600.000 (Maestro
και Visa).

H ετυμηγορία

Για τους καταναλωτές που χαρακτηρίζονται από αυτοσυγκράτηση και μπορούν να
προγραμματίσουν σωστά τις αγορές και τις πληρωμές τους, οι πιστωτικές κάρτες
αποτελούν ένα πρώτης τάξεως «εργαλείο». H περίοδος χάριτος που προσφέρουν μαζί
με τις άτοκες δόσεις και τα κάθε είδους προνόμια, επιτρέπουν συμφέρουσες
αγορές χωρίς άμεση αποταμίευση. Στον αντίποδα, οι οπαδοί των άμεσων πληρωμών,
οι οποίοι, όμως, αναζητούν την ασφάλεια του «πλαστικού χρήματος», θα
προτιμήσουν μια χρεωστική κάρτα. Πολλοί είναι, εξάλλου, οι καταναλωτές που
διαθέτουν κάρτες και των δύο ειδών, συνδυάζοντας τα προνόμιά τους.