Μάχη τραπεζών για την πίτα των καταθέσεων

Με υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων, αλλά και με προσφορές νέων καταθετικών
λογαριασμών με υψηλότερες αποδόσεις για περιορισμένο χρονικό διάστημα,
προσπαθούν οι μικρότερες τράπεζες να κερδίσουν μερίδια αγοράς από τις μεγάλες
τράπεζες.

Το βασικό όπλο στη μάχη των μεριδίων της αγοράς αποτελεί το επιτόκιο, το οποίο
σε καταθετικά και επενδυτικά προϊόντα από μικρότερες τράπεζες φθάνει μέχρι
3,10%, όταν το αντίστοιχο από τις μεγαλύτερες ανέρχεται μέχρι 2,70%. Μάλιστα
σε ορισμένες περιπτώσεις τα επιτόκια που προσφέρουν οι μικρότερες τράπεζες
είναι μεγαλύτερα από 0,5 της μονάδας. Στελέχη μικρότερων τραπεζών επισημαίνουν
ότι η προσφορά υψηλότερων καταθετικών επιτοκίων, σε σχέση με τις μεγαλύτερες,
πρόκειται να ενταθεί στο επόμενο διάστημα, στηριζόμενες στο μικρότερο
λειτουργικό τους κόστος.

Το ύψος του επιτοκίου εξαρτάται, σε μεγάλο βαθμό, από το ποσό της κατάθεσης.
Όσο πιο μεγάλο είναι το πορτοφόλι του καταθέτη τόσο υψηλότερες αποδόσεις
προσφέρονται από τις τράπεζες. Αυτό ισχύει τόσο στις μικρότερες όσο και στις
μεγαλύτερες τράπεζες.

Νέα προϊόντα ως όπλο

Όμως το κλειδί στον ανταγωνισμό μεταξύ των μικρότερων και μεγαλύτερων τραπεζών
βρίσκεται στο γεγονός ότι συνήθως οι πρώτες προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις σε
μικρότερα ποσά.

Για τον λόγο αυτό οι τράπεζες δημιουργούν νέα προϊόντα και κάνουν προσφορές με
υψηλότερα επιτόκια συνήθως για μικρό χρονικό διάστημα. Όπως εξήγησε τραπεζικό
στέλεχος, οι προσφορές και η δημιουργία καταθετικών προϊόντων με υψηλότερα
επιτόκια είναι συνηθέστερο στις μικρότερες τράπεζες, κυρίως για δύο λόγους:

1. Οι μικρότερες τράπεζες έχουν συγκριτικά μικρότερο λειτουργικό
κόστος.

2. Οι μεγαλύτερες τράπεζες έχουν πολλές καταθέσεις με μικρά ποσά. Αυτό
σημαίνει ότι μεγάλο μέρος των καταθέσεων σε μεγάλες τράπεζες παίρνουν μικρό
επιτόκιο (π.χ. 0,25% ή 0,5%). Με τη δημιουργία ενός προϊόντος με υψηλό
επιτόκιο, υπάρχει πιθανότητα να μετακινηθούν οι μικρές καταθέσεις στο νέο
προϊόν. Αυτό θα αυξήσει το κόστος για την τράπεζα. Το ενδεχόμενο αυτό είναι
πιο πιθανό στις μεγαλύτερες τράπεζες.

Στη μάχη των προσφορών μπαίνουν κατά περιόδους διάφορα προϊόντα όπως είναι για
παράδειγμα διάφοροι προνομιακοί λογαριασμοί μισθοδοσίας. Με τα προϊόντα αυτά,
των οποίων το επιτόκιο μπορεί να φθάσει και 4%, οι τράπεζες προσπαθούν να
προσελκύσουν μαζικές καταθέσεις.