Πώς τα 494 ευρώ γίνονται 266

Ας υποθέσουμε ότι ένας καταναλωτής έχει συσσωρεύσει στην πιστωτική του κάρτα
συνολικό χρέος 3.000 ευρώ, το οποίο τοκίζεται με ετήσιο επιτόκιο 17%. Στην
περίπτωση που κάθε μήνα πληρώνει δόση ίση με το 5% του χρέους του, δηλαδή 150
ευρώ, τότε θα χρειαστεί 24 μήνες για να φθάσει σε μηδενικό υπόλοιπο και
συνολικά θα έχει πληρώσει 3.494 ευρώ – δηλαδή θα έχει επιβαρυνθεί με τόκους
494 ευρώ.

Στην περίπτωση που πάρει ένα προσωπικό δάνειο ύψους 3.000 ευρώ με ετήσιο
επιτόκιο 10% και πληρώνει μηνιαία δόση 150 ευρώ θα το αποπληρώσει σε 22 μήνες
και συνολικά θα καταβάλει 3.266 ευρώ, δηλαδή 228 ευρώ λιγότερα σε σχέση με
αυτόν που θα επιλέξει να εξυπηρετεί κάθε μήνα την πιστωτική του κάρτα. Βέβαια
από αυτό το ποσό πρέπει να αφαιρεθούν τα έξοδα φακέλου του προσωπικού δανείου
που στις περισσότερες τράπεζες ανέρχονται σε 88 ευρώ. Η πραγματική
εξοικονόμηση για τον δανειολήπτη είναι 140 ευρώ ή 47.705 δραχμές.

Βέβαια, η κίνηση αυτή ενέχει κάποιους κινδύνους. Το μηδενικό υπόλοιπο της
πιστωτικής του κάρτας μετά την αποπληρωμή από το προσωπικό δάνειο είναι ένας
πειρασμός. Καλό θα ήταν λοιπόν να αποφύγει να τη «φορτώσει» ξανά, διότι στο
τέλος θα βρεθεί με μεγαλύτερο χρέος από το αρχικό, αφού θα τον βαρύνει η
εξυπηρέτηση του προσωπικού δανείου και οι μηνιαίες δόσεις της πιστωτικής του
κάρτας.