Αναγκαίες οι συμμαχίες με ξένες τράπεζες

Σε αναδιάρθρωση της στρατηγικής τους, εν όψει των αλλαγών που λαμβάνουν χώρα
στην ενοποιημένη Ευρώπη, οφείλουν να προχωρήσουν σύντομα και τα ελληνικά
πιστωτικά ιδρύματα, μικρά και μεγάλα. «Όσοι δεν αντιληφθούν αυτή την ανάγκη,
κινδυνεύουν να εξαφανισθούν», προειδοποιεί ο γενικός διευθυντής της Efg
Eurobank – Ergasias κ. Χαράλαμπος Κύρκος, ο οποίος παράλληλα επισημαίνει ότι
«στο νέο περιβάλλον που δημιουργείται, οι παραδοσιακοί οργανισμοί με τα μεγάλα
δίκτυα καταστημάτων ανήκουν ουσιαστικά στο παρελθόν, αφού ο προσπορισμός
κεφαλαίων που συνεπάγονταν οι δραχμικές καταθέσεις δεν είναι πλέον εφικτός».

«Βρισκόμαστε σε μία περίοδο που όλοι οι τραπεζικοί οργανισμοί της χώρας
χαράσσουν τη νέα στρατηγική τους. Για να κριθεί η στρατηγική αυτή, θα πρέπει
να συσχετισθεί με το περιβάλλον το οποίο προδιαγράφεται. Το ίδιο κάνουμε κι
εμείς, στην Efg Eurobank – Ergasias. Σε κάθε περίπτωση, οι βασικές παράμετροι,
που θα πρέπει να ληφθούν υπ όψιν, είναι η ευρωπαϊκή ενοποίηση, το κοινό
νόμισμα και η ελεύθερη διακίνηση τραπεζικών υπηρεσιών και κεφαλαίων», τονίζει
κατ’ αρχήν ο κ. Κύρκος.

Ο ίδιος προδιαγράφει και τις επιπτώσεις που θα επιφέρει στο τραπεζικό σύστημα
αυτή η ενοποίηση, επισημαίνοντας, μεταξύ άλλων, ότι «τράπεζες που στήριζαν το
συγκριτικό τους πλεονέκτημα σε κυριαρχική κάλυψη της ελληνικής επάρκειας και
είχαν μεγάλα μερίδια αγοράς των δραχμικών καταθέσεων, θα πληγούν.

Όσο υπήρχε η δραχμή και τα περιθώρια καταθέσεων χορηγήσεων ήταν μεγάλα,
συνέφερε να διατηρείς μια πρωτεύουσα θέση από πλευράς δικτύου καταστημάτων,
για να μαζεύεις καταθέσεις, αφού η επένδυσή τους ήταν πολύ επικερδής.

Με το ευρώ, τα περιθώρια κέρδους είναι πλέον μικρά. Κατά συνέπεια, πολλές
τράπεζες θα πρέπει να επανεξετάσουν τη θέση τους, σχετικά με το αν συμφέρει
αυτό το γιγαντιαίο δίκτυο, με ότι αυτό συνεπάγεται: Μεγάλο κόστος, πολλούς
εργαζόμενους, κ.λπ.».

Η στρατηγική στην ενοποιημένη Ευρώπη

Ζητούμενο, όμως, αποτελεί ποια είναι η στρατηγική, η οποία είναι η πλέον
ενδεδειγμένη, κάτω από τις νέες συνθήκες που φαίνεται να διαγράφονται, τόσο
επί ευρωπαϊκού όσο και, κατ’ επέκταση, επί ελληνικού εδάφους. Η άποψη του
γενικού διευθυντή της Efg Eurobank – Ergasias είναι ότι «η ενδεδειγμένη
στρατηγική που πρέπει να έχει κανείς για να βρίσκει χαμηλότερο προσπορισμό
καταθέσεων, είναι να έχει στρατηγικές συμμαχίες με ισχυρούς ευρωπαϊκούς
εταίρους, να διατηρεί ένα ευρύ φάσμα διατραπεζικών γραμμών και να
χαρακτηρίζεται από υψηλούς συντελεστές φερεγγυότητας. Καταστήματα παλαιού
τύπου, που έκαναν όλες τις τραπεζικές εργασίες, δεν έχουν λόγο ύπαρξης σε
μεγάλο αριθμό. Τα γιγαντιαία δίκτυα δεν έχουν μέλλον και δεν θα είναι
επικερδή».

Η εικόνα που παρουσιάζεται παραπάνω, λίγο απέχει από το να χαρακτηρίσει τη
σύναψη στρατηγικών συμμαχιών με ξένους εταίρους ως αναγκαστική. Ένα είδος
μονόδρομου, δηλαδή. «Δεν ξέρω αν είναι μονόδρομος οι στρατηγικές συμμαχίες με
ξένους εταίρους», θα πει ο κ. Κύρκος και θα προσθέσει: «Ξέρω, όμως, ότι είναι
κάτι πάρα πολύ χρήσιμο. Εμείς, πάντως, υπήρξαμε πρωτοπόροι στο συγκεκριμένο
θέμα και αυτά που λέμε τώρα, τα είχαμε δει εδώ και πολύ καιρό να έρχονται».

Γιατί θα έρθουν οι ξένοι

Από την άλλη πλευρά, βέβαια, ζητούμενο αποτελεί για ποιο λόγο να έρθει σήμερα
στην Ελλάδα μια μεγάλη ευρωπαϊκή τράπεζα, για να συνάψει μια στρατηγική
συμμαχία με ένα ελληνικό πιστωτικό ίδρυμα. Τι είναι αυτό το οποίο θα μπορούσε
να την προσελκύσει, για μια κίνηση αυτού του μεγέθους;

Όπως εξηγεί ο κ. Κύρκος, «στην ενωμένη Ευρώπη, το οποιοδήποτε νέο τραπεζικό
προϊόν αντιγράφεται αστραπιαία, με τον οξύ ανταγωνισμό που διακρίνει τον χώρο.
Οι πάντες αντιγράφουν τους πάντες. Κατά συνέπεια, το κριτήριο της επιτυχίας,
για να κατακτήσεις το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς, είναι, τελικά, το χαμηλό
κόστος.

Προκύπτει, λοιπόν, ότι υπάρχουν ορισμένα προϊόντα, τα οποία δεν συμφέρει στον
καθένα να τα παράγει μόνος του. Αν αφαιρεθεί η εντοπιότητα της ελληνικής
αγοράς, έχει νόημα να στήνεται μια τράπεζα σε κάθε “γωνία”;

Άρα, ο ρόλος που εποφθαλμιούν να πάρουν σε περιφερειακές αγορές, όπως η Ελλάδα
ή η Πορτογαλία, οι γίγαντες του ευρωπαϊκού τραπεζικού χώρου, είναι αυτός της
μαζικής παραγωγής προϊόντων, τα οποία θα διανέμονται ανά την Ευρώπη μέσω των
δικτύων τοπικών εταίρων».

Μήπως, όμως, το γεγονός ότι η ελληνική αγορά είναι εκ των πραγμάτων
περιορισμένη, δεν επιτρέψει τη «μαζική» σύναψη αυτών των στρατηγικών
συμμαχιών; Η απάντηση του κ. Κύρκου στο συγκεκριμένο ερώτημα είναι
κατηγορηματική: «Το διεθνές κεφάλαιο δεν γνωρίζει περιορισμούς ορέξεως.
Άλλωστε, η ελληνική αγορά είναι ακόμα ακόρεστη σε προϊόντα καταναλωτικής
πίστης, αμοιβαίων κεφαλαίων κ.λπ. Κατά συνέπεια, θα πρέπει να αναμένεται
διόγκωση της αγοράς, από την οποία όμως θα κερδίσουν αυτοί που λαμβάνουν τα
μηνύματα των καιρών».

Όσοι δεν εκσυγχρονισθούν κινδυνεύουν

Τι θα γίνει, όμως, με εκείνους οι οποίοι δεν θα λάβουν τελικώς το μήνυμα; Ποια
θα είναι η τύχη και ο ρόλος τους στις μελλοντικές εξελίξεις; «Όσοι δεν το
καταλάβουν αυτό, κινδυνεύουν. Στα χρόνια που έρχονται, η αγορά θα σηκώνει είτε
μεγάλους παίκτες, αυτόνομους ή μέσω στρατηγικών συνεργασιών είτε
εξειδικευμένους, που θα λειτουργούν ως μπουτίκ, που θα προσφέρουν
εξειδικευμένα προϊόντα», είναι η απάντηση που δίνει ο γενικός διευθυντής της
Efg Eurobank – Ergasias, o οποίος σπεύδει να προσθέσει μια ακόμη βασική
παράμετρο που, κατά την άποψή του, θα παίξει σημαντικό ρόλο στα τεκταινόμενα
του ελληνικού πιστωτικού συστήματος, στα χρόνια που έρχονται. Ποια είναι αυτή;

«Η ανάγκη μείωσης του κόστους λειτουργίας. Ό,τι κι αν σχεδιάζεις, πρέπει να
έχεις υπ’ όψιν ότι πρέπει να μειώσεις το κόστος λειτουργίας σου. Με βάση τα
διεθνή δεδομένα, οι ελληνικές τράπεζες έχουν υψηλό κόστος λειτουργίας», λέει ο
κ. Κύρκος.

Ούτως ή άλλως, πάντως, όλα τα παραπάνω έχουν ήδη αρχίσει να κάνουν την
παρουσία τους στη λειτουργία των τραπεζών. Ο αντίκτυπός τους αποτυπώνεται
κυρίως στην κερδοφορία των πιστωτικών ιδρυμάτων, η οποία από το 2000 και μετά
δοκιμάζεται σε σημαντικό βαθμό.

Ο γενικός διευθυντής της Efg Eurobank – Ergasias παραδέχεται ότι «είναι μία
δύσκολη περίοδος αυτή που διανύουμε. Ο ανταγωνισμός θα ενταθεί και όταν έχουμε
ένταση του ανταγωνισμού, θα υπάρχουν ωφελημένοι και χαμένοι. Σε κάθε
περίπτωση, διανύουμε μια μεταβατική περίοδο».

Ποιος είναι ο Χαράλαμπος Κύρκος

Γενικός διευθυντής της EFG Eurobank – Ergasias Α.Ε. σήμερα, άρχισε την
καριέρα του ως Credit/Marketing Officer με την Bank of America στην Αθήνα
(1980-1984), ενώ εκπαιδεύτηκε επίσης στη Μεγάλη Βρετανία και στη Γερμανία.

Ανέλαβε τα σημερινά καθήκοντά του στην EFG Eurobank Ergasias μετακινούμενος
από την EFG Private Bank το Λουξεμβούργου, που ανήκει ομοίως στον Τραπεζικό
Όμιλο Λάτση, όπου επίσης είχε τη θέση του γενικού διευθυντού.

Προ της συνεργασίας του με τον όμιλο EFG Bank, ο κ. Κύρκος υπηρέτησε ως
διευθύνων σύμβουλος στην Εγνατία Τράπεζα (1994-1995) και προηγουμένως ως
διευθύνων σύμβουλος στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος στη Γαλλία και ως γενικός
διευθυντής στην ΕΤΕΒΑ. Για πέντε έτη ήταν Treasurer (1984-1989) του
πολυεθνικού γκρουπ ACE.

Μεταξύ άλλων, ο κ. Κύρκος υπηρέτησε ως πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου
της Διεθνικής Α.Ε., διαχειρίστριας εταιρείας των Αμοιβαίων Κεφαλαίων Δήλος.

Είναι διπλωματούχος της σχολής Ηλεκτρολόγων Μηχανολόγων του Μετσόβιου
Πολυτεχνείου και κάτοχος πτυχίου Master στο Management από το Massachusetts
Institute of Technology των ΗΠΑ.