Εγγυημένες αποδόσεις

Μια νέα εποχή ξεκινάει και για το ελληνικό καταναλωτικό κοινό, το οποίο με
την έλευση του ενιαίου ευρωπαϊκού νομίσματος θα γίνει κοινωνός όλων των
δυνατοτήτων που παρέχει το σύγχρονο τραπεζικό μάρκετινγκ στην ΟΝΕ.

Επενδυτικά προϊόντα με εγγυημένη απόδοση, αλλά και δάνεια με… εγγυημένο
επιτόκιο, πιστωτικές κάρτες «πακέτο» με ασφαλιστήρια ζωής, στεγαστικά δάνεια
συνοδεία ασφάλειας πυρός και φυσικών καταστροφών και Αμοιβαία Κεφάλαια που θα
επενδύουν σε εξειδικευμένους δείκτες όλων των ευρωπαϊκών χρηματιστηρίων θα
χορηγούν, μεταξύ άλλων, οι τράπεζες σε συνεργασία με τους ξένους εταίρους
τους, στο νέο περιβάλλον του ευρώ, που «εγκαινιάζεται» από την 1η Ιανουαρίου
του επόμενου έτους.

Τι σημαίνει αυτό πρακτικά: Για τον μέσο Ευρωπαίο καταναλωτή, η σύναψη,
για παράδειγμα, ενός δανείου με εγγυημένο επιτόκιο αποτελεί, προ πολλού, μια
συνηθισμένη πρακτική. Στην πράξη αυτό συνεπάγεται ότι η τράπεζα χορηγεί στον
πελάτη της ένα δάνειο, με κυμαινόμενο επιτόκιο 5%, για παράδειγμα, και του
εγγυάται ότι αν κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής του δανείου σημειωθεί αύξηση
και ξεπεράσει το επιτόκιο το «όριο» του 7%, που θα συμφωνηθεί μεταξύ τους,
αυτός θα εξακολουθήσει να αποπληρώνει το δάνειό του με το ανώτατο επιτόκιο του
7%, ακόμη κι αν στη συγκεκριμένη κατηγορία δανείων τα επιτόκια φτάσουν στο 8%
ή στο 9% ή και παραπάνω. Αντίστοιχα όμως θα υπάρχει δέσμευση και για την
περίπτωση που τα επιτόκια της ίδιας κατηγορίας δανείων, κατά την περίοδο
αποπληρωμής, σημειώσουν «βουτιά». Αν, για παράδειγμα, πέσουν κάτω από το 3%,
τότε ο καταναλωτής θα συνεχίσει να αποπληρώνει το δάνειο σύμφωνα με τους όρους
της σύναψής του. Η παραπάνω πρακτική εφαρμόζεται εδώ και αρκετό καιρό στο
εξωτερικό κι αναμένεται ότι θα κάνει την είσοδό της στην ελληνική αγορά
σύντομα.

Το προϊόν αυτό όμως θα είναι ένα από τα δεκάδες καινούργια που θα εμφανιστούν
στη χώρα μας, με τη μορφή, κυριολεκτικά, «παλιρροϊκού κύματος». Στο άμεσο
μέλλον, για παράδειγμα, η σύναψη ενός στεγαστικού δανείου θα «συνοδεύεται»
απαραιτήτως από μια ασφάλεια πυρός ή μια γενικότερη ασφάλεια από φυσικές
καταστροφές. Την ίδια ώρα τα τμήματα καταναλωτικής πίστης των τραπεζών θα
θέτουν ως απαράβατο «όρο» για τη χορήγηση μιας πιστωτικής κάρτας, την «παροχή»
κι ενός ασφαλιστηρίου ζωής. Δεν είναι τυχαίο ότι στο σύνολό τους οι εμπορικές
τράπεζες αναζητούν διεξόδους για την ανάπτυξή τους στον χώρο των
τραπεζοασφαλειών και συνάπτουν συμμαχίες με ξένα πιστωτικά ιδρύματα για την
απόκτηση του απαραίτητου know how.

Αυτές οι συνεργασίες όμως θα αποβούν πολλαπλώς ωφέλιμες για τις τράπεζες αλλά
και για το κοινό, αφού θα διευρύνουν και την γκάμα των χορηγούμενων
επενδυτικών προϊόντων. Δεν είναι τυχαίο ότι ήδη δύο τράπεζες και συγκεκριμένα
η Τράπεζα Πειραιώς πριν από λίγους μήνες και τώρα η Alpha Bank προχωρούν στη
διάθεση ενός νέου επενδυτικού προϊόντος το οποίο εγγυάται το κεφάλαιο που
τοποθετείται και παρέχει τη δυνατότητα αποκόμισης κερδών από πιθανή μελλοντική
άνοδο μετοχικών αξιών στα οποία επενδύει. Άλλο παράδειγμα, αποτελεί η στροφή,
που θα επιχειρηθεί στο άμεσο μέλλον προς τα Αμοιβαία Κεφάλαια, τα οποία
επενδύουν σε εξειδικευμένους δείκτες χρηματιστηρίων από όλη την Ευρώπη.
Ενδεικτικά αναφέρεται ότι θα υπάρχουν Αμοιβαία τα οποία θα επενδύουν
αποκλειστικά στον ευρωπαϊκό τραπεζικό δείκτη, ο οποίος περιλαμβάνει
επιλεγμένες τραπεζικές μετοχές, ή στον ευρωπαϊκό τηλεπικοινωνιακό δείκτη. Οι
επενδύσεις σε ευρωομόλογα θα αποτελούν μια καθημερινή πρακτική, ενώ την είσοδό
του στη χώρα μας θα κάνει κι ένα άγνωστο προς το παρόν προϊόν, αυτό των
εταιρικών ομολόγων, το οποίο όμως είναι ευρέως διαδεδομένο στο εξωτερικό.

Παράλληλα, στην τραπεζική αγορά θα διατίθενται καταθετικά προϊόντα τα οποία θα
εξασφαλίζουν απόδοση κατά δύο ή τρεις μονάδες υψηλότερη από το μέσο τραπεζικό
επιτόκιο, μέσω ενός συνδυασμού διαφόρων λογαριασμών που θα γίνεται.