Η τεχνολογία θα κρίνει τη «μάχη»

Προειδοποιητικό σήμα για τις τράπεζες οι οποίες δεν θα είναι σε θέση να
παρακολουθήσουν τις σύγχρονες τεχνολογικές εξελίξεις εξέπεμψε χθες ο διοικητής
της Εθνικής Τράπεζας κ. Θεόδωρος Καρατζάς.

Παρουσιάζοντας το νέο dealing room της Εθνικής τόνισε ότι «οι τράπεζες που δεν
θα μπορέσουν να παρακολουθήσουν αυτές τις εξελίξεις, στο μέλλον θα
αντιμετωπίσουν πρόβλημα». Ο ίδιος μάλιστα έκανε γνωστό ότι η Εθνική πρόκειται
να ανακοινώσει σύντομα νέες συνεργασίες στο χώρο του e-banking, πέραν αυτών
που είναι ήδη γνωστές. Όπως τόνισε χαρακτηριστικά, εκείνα τα πιστωτικά
ιδρύματα που θα εκσυγχρονισθούν θα κατορθώσουν, μεταξύ άλλων, να
αντικαταστήσουν ακόμη και εκείνες τις πηγές εσόδων που θα εκλείψουν. Αυτά τα
ιδρύματα όμως παράλληλα θα έχουν την ευκαιρία να αυξήσουν και τα μερίδιά τους,
καθώς τα περιθώρια ανάπτυξης κρίνονται σημαντικά.

Αρκεί να σημειωθεί ότι η Ελλάδα έχει σήμερα τους χαμηλότερους δείκτες
διείσδυσης χρηματοοικονομικών προϊόντων στην Ευρώπη. Το γεγονός αυτό, το οποίο
προκύπτει από σχετική έρευνα αγοράς, στην οποία βασίσθηκε χθεσινή παρουσίαση
του γενικού διευθυντή της Τράπεζας Κύπρου Ελλάδας κ. Ανδρέα Ηλιάδη, επιτρέπει
στη διατύπωση της διαπίστωσης ότι τα περιθώρια ανάπτυξης του ελληνικού
τραπεζικού χώρου σε ορισμένα βασικά προϊόντα, μεσοπρόθεσμα, είναι κάτι
παραπάνω από σημαντικά.

Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάσθηκαν χθες, οι
χορηγήσεις, ως ποσοστό του ΑΕΠ στην Ελλάδα, κυμαίνονται στα επίπεδα περίπου
του 35% με 40%, την ίδια ώρα που ο μέσος όρος της Ευρωπαϊκής Ένωσης βρίσκεται
ήδη στο 124%. Η εξήγηση που δίνεται για αυτή την πενιχρή ελληνική παρουσία
στον συγκεκριμένο κρίσιμο, τραπεζικά, τομέα, σε σχέση με τα κοινοτικά
δεδομένα, εντοπίζεται κυρίως στα υψηλά χορηγητικά επιτόκια που χαρακτήριζαν
την ελληνική αγορά έως πρόσφατα και στους περιορισμούς που ίσχυσαν ως προς τις
χορηγήσεις στο χώρο της καταναλωτικής πίστης. Υπενθυμίζεται ότι ο τελευταίος
θεσπίστηκε τον προηγούμενο Απρίλιο και αναμένεται να καταργηθεί στο τέλος του
τρέχοντος μήνα.

Οι πιστωτικές

Όμως και ο αριθμός των πιστωτικών καρτών που κυκλοφορούν σήμερα στην Ελλάδα
είναι πολύ μικρότερος, σε σχέση με τα κοινοτικά δεδομένα. Το γεγονός αυτό έχει
άμεση επίπτωση και στον αριθμό των συναλλαγών που γίνονται μέσω «πλαστικού
χρήματος». Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα υπάρχοντα στοιχεία, ο αριθμός των
πιστωτικών καρτών, ανά 1.000 κατοίκους στην Ελλάδα, που κυκλοφορούσε στα τέλη
του 1998 ήταν 239, ενώ στην Ευρωπαϊκή Ένωση έφτανε στις 862. Η απόσταση αυτή
δικαιολογεί σε σημαντικό βαθμό και την διαφορά που υπάρχει στον αριθμό
συναλλαγών που πραγματοποιούνται σήμερα στα τραπεζικά ΑΤΜ μεταξύ Ελλάδας και
των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Σύμφωνα με τα στοιχεία που δόθηκαν χθες στη
δημοσιότητα ο αριθμός συναλλαγών μέσω ΑΤΜ, ανά κάτοικο στην Ελλάδα, ήταν 7,4
στο τέλος του 1998, έναντι 19,9 για την Ευρωπαϊκή Ένωση. «Τα ποσοστά αυτά
είναι ενδεικτικά για τις προοπτικές ανάπτυξης του ελληνικού τραπεζικού
συστήματος και των τραπεζικών ιδρυμάτων, που θα παρέχουν ένα ευρύ φάσμα
χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών», επεσήμανε ο κ. Ηλιάδης,
προσθέτοντας ότι «είναι σαφές ότι βρισκόμαστε μπροστά όχι μόνο στο μεγάλωμα
της πίτας αλλά και στη διαφοροποίησή της».

Τα καταστήματα

Οι διαφοροποιήσεις όμως φαίνεται ότι δεν σταματούν σε αυτό το σημείο.
Αντιθέτως, προχωρούν και σε άλλα κρίσιμα σημεία της τραπεζικής παρουσίας,
όπως, για παράδειγμα, αυτό του μεγέθους των καταστημάτων. Η προτίμηση που
επιδεικνύεται προς τα μικρού μεγέθους καταστήματα, μόνο τυχαία δεν είναι.
Υπολογίζεται ότι το κόστος έναρξης λειτουργίας ενός μεγάλου καταστήματος
φτάνει στα 300 εκατ. δραχμές, όταν το αντίστοιχο ποσό που απαιτείται για ένα
μικρό κατάστημα «πέφτει» στα 100 εκατ. δραχμές. Την ίδια ώρα τα ετήσια έξοδα
λειτουργίας ενός μεγάλου καταστήματος κυμαίνονται σε 250 εκατ., ενώ ενός
μικρού στα 85 εκατ. δραχμές.

Τα στατιστικά στοιχεία που αφορούν όμως γενικότερα στο θεσμό των καταστημάτων
δεν είναι αισιόδοξα. Σύμφωνα με τον κ. Ηλιάδη, «οι τάσεις στο παγκόσμιο
τραπεζικό σύστημα δείχνουν ότι το ποσοστό συναλλαγών μέσω των καταστημάτων
μειώνεται διαρκώς κι από 46% που ήταν το 1998, υπολογίζεται ότι θα φτάσει σε
33% το 2002. Την ίδια ώρα η εξυπηρέτηση μέσω ηλεκτρονικών καναλιών αυξάνεται
διαρκώς».

Σταθερή αύξηση εσόδων με το νέο dealing room

Το dealing room της Εθνικής είναι ο μεγαλύτερος διαπραγματευτής στην ελληνική αγορά, για όλο το φάσμα προϊόντων

Τη σταθερή αύξηση των εσόδων της τράπεζας στα επόμενα χρόνια θα εξυπηρετήσει η
λειτουργία του νέου dealing room που παρουσίασε χθες ο διοικητής της Εθνικής
κ. Θεόδωρος Καρατζάς. «Οι τράπεζες θα βρουν τρόπους να αντικαταστήσουν τα
έσοδα που θα χαθούν λόγω της ένταξης στη ζώνη του ευρώ και ήδη για το σκοπό
αυτό, ως τράπεζα, προετοιμαζόμαστε», τόνισε. Αξίζει να σημειωθεί ότι το
dealing room της Εθνικής είναι ο μεγαλύτερος διαπραγματευτής στην ελληνική
αγορά, για όλο το φάσμα προϊόντων. Το νέο dealing room έχει δύο βασικές
μονάδες που πραγματοποιούν 3.600 με 4.000 πράξεις ημερησίως σε όλα τα
προϊόντα. Η μία μονάδα ασχολείται με διατραπεζικές πράξεις κι αποτελείται από
έξι ομάδες στελεχών, οι οποίες ασχολούνται με τις αγορές ομολόγων, με τις
αγορές χρήματος και συναλλάγματος και τις αγορές παραγώγων. Η δεύτερη μονάδα
ασχολείται με την κάλυψη αναγκών πελατείας της τράπεζας, καλύπτοντας όλα τα
παραπάνω προϊόντα.

Στους βασικούς στόχους της λειτουργίας του θα είναι και η σταδιακή συμμετοχή
της μονάδας σε αναπτυσσόμενες αγορές της περιοχής των Βαλκανίων και της
Ανατολικής Μεσογείου. Σύμφωνα με τα στελέχη της τράπεζας, ανά χώρα η εικόνα
που παρουσιάζεται σήμερα σε αυτές τις αγορές είναι η εξής:

Ρουμανία: υψηλές αποδόσεις, εξαιτίας των πολύ υψηλών επιτοκίων.
Υπολογίζεται ότι κινούνται μεταξύ 50% και 60%.

Τουρκία: επίσης πολύ υψηλές αποδόσεις, καθώς, όπως αναφέρθηκε
χαρακτηριστικά, το επιτόκιο του ετήσιου έντοκου γραμματίου κυμαίνεται μεταξύ
40% και 50%.

Βουλγαρία: βρίσκεται στο άλλο άκρο, καθώς η σύνδεση του νομίσματος με
το ευρώ είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των επιτοκίων, τα οποία σήμερα βρίσκονται
στο 6% με 7%.

Αίγυπτος: η κατάσταση είναι ανάλογη με αυτή που επικρατεί στη
βουλγαρική αγορά, για τους ίδιους λόγους. Τα επιτόκια εκεί βρίσκονται στα
επίπεδα του 11% με 12%.