Κι άλλες συμμετοχές σε εταιρείες νέας τεχνολογίας

Η Εθνική Τράπεζα είναι ένας ζωντανός οργανισμός. Δέχεται ερεθίσματα, τα μελετά
και πράττει κατά τρόπο τέτοιο, ώστε να βρίσκεται στην πρωτοπορία του
χρηματοπιστωτικού συστήματος». Έτσι περιγράφει ο κ. Βρανάς τον τρόπο αλλά και
τον βαθμό ετοιμότητας της μεγαλύτερης ελληνικής εμπορικής τράπεζας, στις
τραπεζικές και επιχειρηματικές προκλήσεις που διαμορφώνονται τόσο εντός όσο
και εκτός ελληνικών συνόρων.

Πριν από την εκδήλωση της «αντεπίθεσης» όμως η Εθνική φρόντισε να απαλλαγεί
από τα προβλήματα του παρελθόντος.

Ένα από αυτά, για παράδειγμα, εντοπιζόταν στον τομέα της επιχειρηματικής πίστης.

«Ο τομέας της επιχειρηματικής αλλά και της καταναλωτικής πίστης στην Εθνική
Τράπεζα», θα πει ο υποδιοικητής της κ. Βρανάς, «τα προηγούμενα χρόνια, όπως
είναι γνωστό, αντιμετώπισε προβλήματα, τα οποία οφείλονται στο γεγονός ότι
δόθηκαν δάνεια χωρίς χρηματοοικονομικά κριτήρια. Για παράδειγμα, θυμηθείτε την
περίπτωση του ΟΑΕ. Η πολιτική αυτή δεν απέδωσε, όπως ξέρετε, αφού οι
επιχειρήσεις που αντιμετώπιζαν χρηματοοικονομικά προβλήματα τα αντιμετώπιζαν
γιατί είχαν κυρίως λειτουργικό, πρωτογενές, πρόβλημα. Κατά συνέπεια, πρόσθετη
χρηματοδότηση δεν έλυνε τα προβλήματα αυτών των επιχειρήσεων».

Η διοίκηση της Εθνικής αποφάσισε να βάλει τέλος σε αυτή την πολιτική. Τον
τρόπο περιγράφει ο κ. Βρανάς. «Ένα σημαντικό θέμα που τέθηκε ήταν η Εθνική να
αλλάξει πολιτική στον τομέα των χρηματοδοτήσεων και να χρηματοδοτεί πλέον
επιχειρήσεις αποκλειστικά με χρηματοοικονομικά κριτήρια. Αυτό και έκανε,
θέτοντας σε εφαρμογή ένα σύγχρονο κανονισμό χρηματοδοτήσεων, ο οποίος είναι
εφάμιλλος ξένων τραπεζών. Πλέον η διαδικασία των χρηματοδοτήσεων της Εθνικής
στηρίζεται στη λειτουργία των χρηματοδοτικών κέντρων που σκοπό έχουν να
εξυπηρετήσουν τις επιχειρήσεις μεσαίου και μικρού μεγέθους. Στον τομέα των
μεγάλων επιχειρήσεων λειτουργούσε από παλαιότερα τέτοιο κέντρο. Τώρα το μέτρο
επεκτείνεται σε όλη την γκάμα του χαρτοφυλακίου χρηματοδοτήσεων μας».

Το δανειακό χαρτοφυλάκιο

Ενδιαφέρον όμως παρουσιάζει και η ίδια η διάρθρωση του δανειακού χαρτοφυλακίου
της Εθνικής. «Τα δανειακό μας χαρτοφυλάκιο», τονίζει ο κ. Βρανάς,
«επικεντρώνεται στις μικρές επιχειρήσεις, καθώς καλύπτει τα 2/3 του. Μικρές
θεωρούμε εμείς αυτές τις επιχειρήσεις που έχουν κύκλο εργασιών κάτω από 800
εκατ. δραχμές. Αυτές εξυπηρετούνται από το εκτεταμένο δίκτυό μας, αλλά η
έγκριση των χρηματοδοτήσεων γίνεται από τα κέντρα χρηματοδοτήσεων, μέσω μιας
αντικειμενικοποιημένης διαδικασίας».

Είναι γνωστό το πρόβλημα των επισφαλειών που αντιμετώπιζε παλαιότερα η Εθνική.
Σύμφωνα με τον υποδιοικητή της, «το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο, υπό την έννοια
των επισφαλειών, έχει εξυγιανθεί ήδη από τα τέλη του περασμένου έτους. Σε ό,τι
αφορά το μέλλον, έχουμε πλέον τέτοια συστήματα που δεν θα επιτρέψουν τη
δημιουργία νέων επισφαλειών. Παράλληλα στοχεύουμε στη διατήρηση των μεριδίων
αγοράς που έχουμε και στην καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών μας».

Όμως ο κ. Βρανάς, προχωρώντας ένα βήμα παραπέρα, κάνει σήμερα γνωστό και το
κομμάτι εκείνο της αγοράς στο οποίο θα επικεντρωθεί, στο προσεχές διάστημα, το
ενδιαφέρον της Εθνικής και συγκεκριμένα σε αυτό των μεσαίων επιχειρήσεων, αλλά
και την πολιτική που θα ακολουθηθεί. «Η μεσαία αγορά στην Ελλάδα περιλαμβάνει
γύρω στις 4.500 επιχειρήσεις», τονίζει και συνεχίζει: «Αυτές οι επιχειρήσεις
μπορούν να έχουν προσωπική εξυπηρέτηση από τα χρηματοδοτικά μας κέντρα, ήδη,
στην Αθήνα, στη Θεσσαλονίκη και στην Πάτρα. Παράλληλα προβλέπεται η λειτουργία
του relationship manager, ο οποίος έχει στην αρμοδιότητά του 25 επιχειρήσεις
και βρίσκεται σε συνεχή επαφή με τον πελάτη, για να τον βοηθήσει στην επίλυση
οποιουδήποτε προβλήματος. Έτσι η εξυπηρέτηση γίνεται άμεσα, ακόμη και με ένα τηλεφώνημα».

Τα επόμενα σχέδια

Τα σχέδια της Εθνικής όμως δεν σταματούν σε αυτό το σημείο. «Όσο θα
βελτιώνεται αυτό το σύστημα, το οποίο εφαρμόζεται πρώτη φορά», προσθέτει ο κ.
Βρανάς, «ο στόχος είναι να παρέχεται στις επιχειρήσεις το σύνολο των προϊόντων
της τράπεζας, όπως γίνεται ήδη με το λίζινγκ, το φάκτορινγκ, το οποίο θα
ενταχθεί στο πρόγραμμα μέχρι τέλους του έτους, ή το venture capital. Ειδικά σε
ό,τι αφορά το τελευταίο, η Εθνική αποφάσισε τη δημιουργία μιας νέας θυγατρικής
εταιρείας, προκειμένου να έχει δυναμική παρουσία στον χώρο του venture
capital. Κατ’ αυτόν τον τρόπο θα προσθέσουμε το venture capital στο
χαρτοφυλάκιο των χρηματοδοτικών προϊόντων που προσφέρουμε στις μικρομεσαίες
επιχειρήσεις που, λόγω των ταχέων ρυθμών ανάπτυξής τους, αλλά και της
κεφαλαιακής τους διάρθρωσης, αναζητούν συχνά εναλλακτικές μορφές
χρηματοδότησης. Στο μεταξύ, αυτή τη στιγμή διαμορφώνεται συνεργασία των
χρηματοδοτικών κέντρων με την Εθνική Χρηματιστηριακή. Ο στόχος είναι στην
πλήρη λειτουργία του προγράμματος ο relationship manager να διαθέτει στις
επιχειρήσεις το σύνολο των προγραμμάτων-προϊόντων της τράπεζας».

Τι θα γίνει όμως με το άλλο, επίσης πολύ δυναμικό κομμάτι της αγοράς, και
συγκεκριμένα αυτό των μικρών επιχειρήσεων, το οποίο, αριθμητικά, κάθε άλλο
παρά αμελητέο μπορεί να θεωρηθεί; «Στην αγορά των μικρών επιχειρήσεων, οι
οποίες στην Ελλάδα υπολογίζονται σε πάνω από 80.000», απαντάει ο υποδιοικητής
της Εθνικής, «τη σχέση με τον πελάτη την έχει το κατάστημα. Τα στελέχη του
αναλαμβάνουν να διαθέσουν, σε αυτή την περίπτωση, το σύνολο επίσης των
προϊόντων και υπηρεσιών της Εθνικής».

Από τα παραπάνω προκύπτει ότι η «αντεπίθεση» της μεγαλύτερης ελληνικής
εμπορικής τράπεζας έχει περάσει ήδη σε φάση υλοποίησης. «Το σύνθημά μας είναι
“πολλά προϊόντα στον ίδιο πελάτη”», θα πει χαρακτηριστικά ο κ. Βρανάς.

Ζητούμενο αποτελεί όμως αν υπάρχει ενδεχόμενο περαιτέρω επέκτασης της Εθνικής
στον ευρύτερο τραπεζικό χώρο, μέσω εξαγορών ή συγχωνεύσεων, προκειμένου να
πετύχει τα αποτελέσματα που επιδιώκει.

«Δεν υπάρχει ανάγκη της τράπεζας για ουσιαστική αύξηση του δικτύου της», είναι
η κατ’ αρχήν απάντηση που δίνεται. Όμως ο κ. Βρανάς προτιμά να αφήσει όλα τα
ενδεχόμενα ανοικτά όταν λέει πως «το ότι η Εθνική είναι ζωντανός οργανισμός
σημαίνει ότι δεν παύει να σκέφτεται και να εξετάζει διάφορες επενδυτικές
ευκαιρίες». Σπεύδει μάλιστα να προσθέσει ότι «η τράπεζα έχει προχωρήσει σε ένα
σημαντικό αριθμό στρατηγικών συμμετοχών σε εταιρείες υψηλής τεχνολογίας, κάτι
που θα της επιτρέψει να διευρύνει και να εδραιώσει την παρουσία της στη νέα
αγορά των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Αυτή όμως η διαδικασία δεν έχει τελειώσει
και μπορώ να σας πω ότι σύντομα θα έχετε και άλλα πολύ ενδιαφέροντα νέα που θα
αφορούν καινούργιες συνεργασίες ή συμμετοχές, οι οποίες θα αποσκοπούν στην
ενίσχυση του ηγετικού ρόλου της τράπεζας στον τομέα της λιανικής τραπεζικής».

Το ίδιο ισχύει και με την περίπτωση της επέκτασης της τράπεζας εκτός ελληνικών
συνόρων. «Για τα Βαλκάνια δεν αποκλείουμε τίποτα, εφόσον υπάρξει κάποια
ευκαιρία», λέει χαρακτηριστικά ο υποδιοικητής της Εθνικής.

Ποια είναι όμως η προσωπική του εκτίμηση για τις γενικότερες τραπεζικές
εξελίξεις στη χώρα μας; «Προσωπική μου εκτίμηση είναι ότι οι τραπεζικοί όμιλοι
έχουν διαμορφωθεί και δεν θα έβλεπα νέες, θεαματικές, κινήσεις», απαντάει και
συνεχίζει: «Όσον αφορά το ενδιαφέρον των ξένων, εκείνο το οποίο βλέπουμε είναι
ότι και οι ευρωπαϊκές τράπεζες δίνουν κατ’ αρχήν έμφαση στις εσωτερικές τους
αγορές, ώστε να διαμορφώσουν στη συνέχεια όλα τα πλεονεκτήματα τα οποία
επιθυμούν να αποκτήσουν. Κατά συνέπεια, οι ξένοι ενδιαφέρονται για τις
εσωτερικές τους αγορές, κατ’ αρχήν, και παράλληλα για τις διασυνοριακές
συνεργασίες. Το ενδιαφέρον αυτό, κάποια στιγμή στο μέλλον, ενδεχομένως να
συμπεριλάβει και την Ελλάδα».

Ποιος είναι ο Ανδρέας Βρανάς

Ο κ. Ανδρέας Βρανάς είναι 47 ετών. Ανέλαβε υποδιοικητής της Εθνικής
Τράπεζας το 1996 και εκτελεί χρέη αντιπροέδρου του Δ.Σ. Οι διευθύνσεις που
υπάγονται στις αρμοδιότητες του κ. Βρανά είναι: Διεύθυνση Χρηματοδοτήσεων
Μεγάλων Επιχειρήσεων, Διεύθυνση Πίστης, Διεύθυνση Χρηματοοικονομικής
Αναδιάρθρωσης Επιχειρήσεων, Διεύθυνση Απαιτήσεων σε Καθυστέρηση και Διεύθυνση
Ναυτιλιακών Εργασιών. Επιπλέον ο κ. Βρανάς εκτελεί χρέη προέδρου ή είναι μέλος
στο Δ.Σ. εταιρειών του Ομίλου της Τράπεζας, όπως της ΕΘΝΙΚΗΣ LEASING, της
ΕΘΝΟFΑCΤ, της ΕΘΝΙΚΗΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ, της ΕΘΝΟΚΑΡΤΑΣ και της
ΔΙΕΘΝΙΚΗΣ ΑΕΔΑΚ. Ο κ. Βρανάς είναι κάτοχος πτυχίου στη Διοίκηση Επιχειρήσεων
από το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1975), κάτοχος μεταπτυχιακού διπλώματος
Masters στα χρηματοοικονομικά από το Πανεπιστήμιο του Manchester (1978) και
κάτοχος διδακτορικού διπλώματος στα χρηματοοικονομικά από το Πανεπιστήμιο
Αθηνών (1990). Εργάστηκε στην ΕΤΕΒΑ το διάστημα 1979-1985 και στο υπουργείο
Εθνικής Οικονομίας το διάστημα 1985-1988 πριν επανενταχθεί στην ΕΤΕΒΑ.