200 δισ. καμπάνα σε 20 τράπεζες

Περισσότερες από 20 τράπεζες, ελληνικές και ξένες, υπερέβησαν τελικώς το
όριο του 5,5% της πιστωτικής επέκτασης που θέσπισε η Τράπεζα της Ελλάδος τον
προηγούμενο Απρίλιο, γεγονός το οποίο είχε ως αποτέλεσμα οι συνολικές
δεσμεύσεις που έγιναν χθες να φτάσουν στα 200 δισ. δρχ.

Η υπέρβαση ξεκινάει από το 0,5% και φθάνει έως το 40%, χωρίς να αποκλείεται το
ανώτατο όριο να κυμαίνεται σε ακόμη υψηλότερα επίπεδα, καθώς αρκετές είναι οι
τράπεζες που δεν δημοσιοποιούν το συγκεκριμένο στοιχείο.

Χαρακτηριστικό είναι το γεγονός ότι στον πειρασμό της υπέρβασης μπήκαν όχι
μόνο οι μικρές, αλλά και οι μεγάλες τράπεζες, όπως επίσης και πέρα από τις
εμπορικές, και οι συνεταιριστικές τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα,
καθώς το μέτρο αφορά στο σύνολο των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Η ποινή η οποία προβλέπεται σε αυτές τις περιπτώσεις προβλέπει άτοκη δέσμευση,
από την Κεντρική Τράπεζα, ποσών που αντιστοιχούν στη υπέρβαση του ορίου που
σημειώθηκε από κάθε πιστωτικό ίδρυμα. Έτσι, για παράδειγμα, το ποσό της Aspis
Bank που θα δεσμευθεί θα φτάσει στα 17 δισ. δρχ., καθώς, ποσοστιαία, η
υπέρβαση του ορίου από τη συγκεκριμένη τράπεζα έφτασε στο 40%.

Τα στεγαστικά

Κορυφαίος παράγοντάς της, αιτιολογώντας την εικόνα αυτή, επισήμανε ότι
οφείλεται κυρίως στη μεγάλη αύξηση των στεγαστικών δανείων που σημειώθηκε κατά
τη συγκεκριμένη χρονική περίοδο, καθώς πολιτική της τράπεζας ήταν να
διατηρήσει και να διευρύνει τα μερίδια αγοράς της, πληρώνοντας το τίμημα των
άτοκων δεσμεύσεων.

Στην περίπτωση της Τράπεζας Εργασίας, η υπέρβαση του ορίου που σημειώθηκε κατά
το εξεταζόμενο διάστημα κυμάνθηκε στο 2% με 3%. Σε απόλυτους αριθμούς, το
ποσοστό αυτό αντιστοιχεί σε 20 δισ. δρχ. Το γεγονός ότι το ποσό υπέρβασης της
Εργασίας είναι μεγαλύτερο της Aspis αλλά η ποσοστιαία αύξηση μικρότερη,
οφείλεται στο μεγαλύτερο υπόλοιπο που είχε η Εργασίας στις 31 Μαρτίου, με
αποτέλεσμα και τα περιθώρια «κίνησης» – ανάπτυξης που είχε στο εξάμηνο που
ακολούθησε να είναι μεγαλύτερα, σε σχέση με αυτά της Aspis.

Έτσι εξηγούνται και οι μικρές, ποσοστιαία, υπερβάσεις που εμφανίζουν και άλλες
μεγάλες τράπεζες. Για παράδειγμα, στην περίπτωση της Εμπορικής, η υπέρβαση που
σημειώθηκε υπολογίζεται στο 0,95% περίπου, η οποία όμως σε απόλυτους αριθμούς
είναι αξιοσημείωτη, αν συγκριθεί με το υπόλοιπο που εμφάνιζε η τράπεζα στις 31/3/1999.

Στην περίπτωση της Εγνατίας Τράπεζας, το ποσό των άτοκων δεσμεύσεων φθάνει στα
3 δισ. δρχ, καθώς σε απόλυτους αριθμούς στο ύψος αυτό έφτασε η υπέρβαση στο
εξάμηνο που πέρασε. Ποσοστιαία, η απόκλιση ήταν της τάξης του 1% περίπου.

Μικρότερη ήταν, ποσοστιαία, η υπέρβαση που σημειώθηκε στην περίπτωση της
Τράπεζας Πειραιώs. Κορυφαίος διοικητικός της παράγοντας την προσδιόρισε στο
0,5% περίπου, ενώ σύμφωνα με τον ίδιο, στις άλλες δύο τράπεζες του ομίλου και
συγκεκριμένα στη Μακεδονίας – Θράκης και στη Xiosbank, δεν αντιμετωπίστηκε
ανάλογο πρόβλημα.

Στην EFG Eurobank η απόκλιση δεν προσέγγισε το 1%, ενώ η εικόνα θα μπορούσε να
ήταν ακόμη καλύτερη, όπως επισημαίνεται αρμοδίως, αν δεν υπήρχε πίεση στο
κομμάτι της καταναλωτικής πίστης.

Την ίδια ώρα υπήρξαν και τράπεζες οι οποίες λόγω αντικειμένου εργασιών δεν
αντιμετώπισαν πρόβλημα. Ενδεικτικά αναφέρεται η περίπτωση της Telesis
Επενδυτική Τράπεζα (πρώην Δωρική), η οποία κινήθηκε μέσα στα όρια αφού η
δραστηριότητά της στην καταναλωτική και στεγαστική πίστη είναι ούτως ή άλλως περιορισμένη.

Repos και Swaps

Δύο δημοπρασίες, προκειμένου να καλυφθεί η προσωρινή έλλειψη ρευστότητας για
τις επόμενες ημέρες, διενήργησε χθες η Τράπεζα της Ελλάδος. Η πρώτη έγινε με
τη μορφή repos, διάρκειας δύο ημερών και επιτόκιο 11,25%, και η δεύτερη με τη
μορφή πράξης ανταλλαγής νομισμάτων (swap), διάρκειας 9 ημερών και ισοδύναμο
επιτόκιο 11,10%. Η προσωρινή έλλειψη ρευστότητας οφείλεται κυρίως στις
δεσμεύσεις που επιβλήθηκαν στα πιστωτικά ιδρύματα, με τη μορφή άτοκης
κατάθεσης, λόγω της υπέρβασης των ορίων της πιστωτικής επέκτασης.