Νέες πηγές κερδοφορίας για τις τράπεζες

Αυξημένη κερδοφορία για το τρέχον έτος αναμένουν στο σύνολό τους σχεδόν οι
ελληνικοί τραπεζικοί όμιλοι. Οι σημαντικές υπεραξίες που έχουν καταγράψει από
εταιρείες, οι οποίες ανήκουν στα χαρτοφυλάκιά τους, που εκτείνονται σε όλο
σχεδόν το φάσμα της χρηματοοικονομικής και της επιχειρηματικής
δραστηριοποίησης, αποτελούν ένα σημαντικό μοχλό αύξησης της κερδοφορίας τους.

Την ίδια ώρα, όμως, ανοδικά κινούνται στο σύνολό τους σχεδόν και τα έσοδα από
τις παραδοσιακές τραπεζικές εργασίες, ενώ είναι χαρακτηριστικό το γεγονός ότι
στο σύνολό τους σχεδόν τα πιστωτικά ιδρύματα εμφανίζουν αύξηση των μεριδίων
αγοράς το 1998, η οποία συνεχίζεται και το 1999.

Παράλληλα από τη διαχείριση των χρεογράφων τους άντλησαν και φέτος σημαντικά
κέρδη, τα οποία όμως εκτιμάται πως, ειδικά σε ό,τι αφορά τα «επιτοκιακά», κατά
τα αμέσως επόμενα χρόνια θα σημειωθεί μείωση εξαιτίας της σύγκλισης των
ελληνικών επιτοκίων με τα αντίστοιχα των χωρών-μελών της ζώνης του ευρώ. Το
γεγονός αυτό έχει ως αποτέλεσμα, ήδη, τα επιτελεία των τραπεζών να αναζητούν
από τώρα τρόπους μέσω των οποίων θα καλυφθούν τα τυχόν «κενά», που θα
δημιουργηθούν στην κερδοφορία τους.

Σύμφωνα με τις έως τώρα ενδείξεις, ιδιαίτερη βαρύτητα πρόκειται να δοθεί στη
χρήση νέων τεχνολογικών μέσων, στην ανάλογη εκπαίδευση του προσωπικού και στη
διάθεση νέων προϊόντων στην αγορά. «Οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει να
καταλάβουν ότι αν δεν προσαρμόσουν σύντομα τις υπηρεσίες τους στο περιβάλλον
του ευρώ και αν δεν εναρμονισθούν με τις ανάγκες που δημιουργεί η λειτουργία
μίας ενιαίας αγοράς, όπως αυτή της ΟΝΕ, με τη διάθεση νέων, σύνθετων και
αποδοτικών προϊόντων, τότε θα χάσουν το παιχνίδι της κερδοφορίας», υποστηρίζει
κορυφαίος παράγοντας ιδιωτικού τραπεζικού ομίλου, ο οποίος έχει την απαραίτητη
εμπειρία από τον κρατικό τραπεζικό τομέα, που επίσης υπηρέτησε από κορυφαία
διοικητική θέση.

Την ίδια ώρα βαρύτητα πρόκειται να δοθεί και σε νέα προϊόντα – υπηρεσίες
χρηματοοικονομικής φύσεως, όπως το leasing ή το factoring, τα οποία τα
τελευταία μόλις χρόνια έκαναν την εμφάνισή τους στην Ελλάδα και σύμφωνα με τις
μέχρι τώρα ενδείξεις χαρακτηρίζονται από εξαιρετικές προοπτικές ανάπτυξης.

Παράλληλα, θα επιχειρηθεί κι ένας συνδυασμός όλων αυτών των νέων τομέων, ώστε
να εξασφαλισθεί η μεγαλύτερη δυνατή άντληση εσόδων. Ενδεικτικά αναφέρεται το
παράδειγμα του ανοίγματος που επιχειρείται στο real estate (αξιοποίηση
ακινήτων), μέσω της αξιοποίησης των περιουσιακών στοιχείων που διαθέτουν ήδη
στα χαρτοφυλάκιά τους τα περισσότερα από τα πιστωτικά ιδρύματα, ενώ ταυτόχρονα
επιχειρείται σημαντικό άνοιγμα στον τομέα της χρηματοδοτικής μίσθωσης, με
εξειδίκευση στον τομέα των ακινήτων.

Έτσι, δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι ορισμένες από τις τραπεζικές εταιρείες
leasing προωθούν τη δημιουργία ξεχωριστών εταιρειών, οι οποίες θα έχουν ως
αποκλειστικό αντικείμενο τα ακίνητα. Ένα άλλο χαρακτηριστικό παράδειγμα
αποτελεί ο επιχειρούμενος συνδυασμός τραπεζικών προϊόντων κι ασφαλιστικών
υπηρεσιών, κάνοντας χρήση των υφιστάμενων δικτύων ή δημιουργώντας νέα. Δεν
είναι τυχαίο το γεγονός ότι το bankassurance (τραπεζοασφαλίσεις) μπαίνει πλέον
στην «πρώτη γραμμή» των προτεραιοτήτων για τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα, τα
οποία είτε προτίθενται να αξιοποιήσουν τις ασφαλιστικές εταιρείες που
διαθέτουν στο χαρτοφυλάκιό τους είτε προετοιμάζουν συνεργασίες με εταιρείες
του χώρου. Από τις παραπάνω ­ νέες στο σύνολό τους ­ πηγές εσόδων, αλλά και
από την ανάπτυξη με νέες μεθόδους πλέον του retail banking (λιανική
τραπεζική), οι διοικήσεις των ελληνικών εμπορικών τραπεζών προσδοκούν ότι θα
συνεχίσουν να εξασφαλίζουν τα σημερινά σημαντικά τους κέρδη.