4 σενάρια για να μη χάσετε

Τα πολύ χαμηλά επιτόκια, που πρόσφεραν όλο το προηγούμενο διάστημα οι
εκδότες των στεγαστικών δανείων σε συνάλλαγμα, προσήλκυσαν το ενδιαφέρον
μεγάλου αριθμού δανειοληπτών. Όσο όμως πλησιάζει το χρονικό σημείο της
ευθυγράμμισης της ισοτιμίας της δραχμής με το ευρώ, μεγαλώνει και το άγχος
αλλά και η αγωνία τους σχετικά με πιθανές απώλειες που θα «γράψουν» και
αναζητούν λύσεις για να αποφύγουν δυσάρεστες παρενέργειες.

Σύμφωνα με τραπεζικούς παράγοντες, οι οποίοι παρακολουθούν στενά τις εξελίξεις
γύρω από το συνάλλαγμα, αλλά και εποπτεύουν τη χορήγηση κυρίως στεγαστικών
δανείων σε ξένο νόμισμα, υπάρχουν λύσεις που όχι μόνο θα περιορίσουν τους
σχετικούς κινδύνους, αλλά ενδεχομένως και θα τους αποτρέψουν. Ειδικότερα, όσοι
σήμερα προετοιμάζονται να πάρουν στεγαστικό δάνειο και ταλαντεύονται μεταξύ
του δραχμικού και του συναλλαγματικού προϊόντος, καλό θα ήταν να έχουν υπόψη
τους και τις εξής ενδιαφέρουσες παραμέτρους, οι οποίες μπορεί να αποβούν
εξαιρετικά χρήσιμες.

ΣΕΝΑΡΙΟ 1ο

Καταρχήν, η πηγή του όλου προβληματισμού ξεκινάει από το γεγονός ότι κανείς
σήμερα δεν μπορεί να προβλέψει πότε ξεκινάει η διολίσθηση της δραχμής.
Παίρνοντας αυτό ως δεδομένο, αν κάποιος σήμερα δεν έχει πρόβλημα να πληρώσει
υψηλή δόση, τότε συστήνεται η λήψη δραχμικού στεγαστικού δανείου. Μπορεί το
κόστος να είναι κατά τι μεγαλύτερο, αλλά η ασφάλεια που παρέχεται είναι
σημαντική, ενώ προτείνεται το είδος του επιτοκίου που θα επιλεγεί να είναι κυμαινόμενο.

ΣΕΝΑΡΙΟ 2ο

Αν πάλι κάποιος υποψήφιος δανειολήπτης έχει πρόβλημα να πληρώσει υψηλή δόση
και προτιμά χαμηλή, τότε μία από τις συστάσεις των επαγγελματιών του χώρου
εντοπίζεται στη λήψη δραχμικού στεγαστικού δανείου, με σταθερό επιτόκιο. Το
βασικό πλεονέκτημά του εντοπίζεται στο χαμηλό επιτόκιο. Το βασικό μειονέκτημά
του εντοπίζεται στο γεγονός ότι το σταθερό επιτόκιο είναι και δεσμευτικό για
όλη τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου.

ΣΕΝΑΡΙΟ 3ο

Αν ο υποψήφιος δανειολήπτης επιθυμεί να πάρει στεγαστικό δάνειο σε συνάλλαγμα,
τότε θα πρέπει να έχει υπόψη του ότι κινδυνεύει να επωμισθεί τον κίνδυνο της
διολίσθησης, η οποία, σύμφωνα με κάποιους υπολογισμούς που γίνονται, μπορεί να
φθάσει στο 8% για το ευρώ ή στο 5% για το ελβετικό φράγκο. Παρ’ όλα αυτά, όπως
επισημαίνουν τα αρμόδια τραπεζικά στελέχη, η κατάσταση δεν είναι «δραματική»
και εξηγούν: Αν, για παράδειγμα, σήμερα πάρει κάποιος ένα δάνειο ύψους
1.000.000 δρχ., σε ελβετικό φράγκο, με επιτόκιο 4,5%, η μηνιαία δόση του
διαμορφώνεται στις 7.865 δρχ. Ακόμη και στην περίπτωση που μετά τη διαμόρφωση
της κεντρικής ισοτιμίας επιβαρυνθεί με ένα 8%, η δόση του διαμορφώνεται στις
8.500 δρχ. Η τελευταία αντιστοιχεί σε ένα σημερινό επιτόκιο της τάξεως του
5,5%, το οποίο είναι μόλις κατά μία μονάδα υψηλότερο σε σχέση με το 4,5%.

Τι γίνεται όμως στην περίπτωση που κάποιος έχει ήδη πάρει στεγαστικό δάνειο σε
συνάλλαγμα; Στην περίπτωση αυτή, οι δυνατότητες που έχει είναι, σύμφωνα πάντα
με τους αρμόδιους τραπεζικούς παράγοντες, οι εξής:

ΣΕΝΑΡΙΟ 4ο

Αν ο δανειολήπτης, όπως τονίζεται, προεξοφλεί ότι θα αρχίσει γρήγορα η
διολίσθηση, τότε στην περίπτωση που έχει συνάψει δάνειο σε ευρώ ή σε ελβετικό
φράγκο δεν έχει παρά να το μετατρέψει σε δραχμικό. Εκτιμάται πάντως ότι ειδικά
στην περίπτωση του ελβετικού φράγκου η διολίσθηση δύσκολα θα φθάσει στα
επίπεδα του ευρώ. Σε κάθε περίπτωση, όμως, θα πρέπει να έχει υπόψη τους ότι θα
«χρεωθεί» το υψηλότερο δραχμικό επιτόκιο, για ένα διάστημα περίπου ενός χρόνου.

Οι τραπεζικοί αναλυτές πάντως σπεύδουν να προσθέσουν ότι «τα πάντα εξαρτώνται
από τον χαρακτήρα του δανειολήπτη ή του υποψήφιου δανειολήπτη και από το κατά
πόσον είναι διατεθειμένος να αναλάβει κάποιο ρίσκο». Διευκρινίζουν, τέλος, ότι
«πέρα από τα παραπάνω λογικά σενάρια, τα οποία είναι και τα πιθανότερα να
ισχύσουν, υπάρχουν πάντα και τα ακραία ενδεχόμενα, που είναι άκρως δυσάρεστα.
Στην περίπτωση εφαρμογής τους όμως δεν θα διακινδυνεύσουν μόνο τα στεγαστικά
δάνεια σε συνάλλαγμα, αλλά σημαντικοί παράμετροι του χρηματοπιστωτικού
συστήματος γενικότερα».