Εξουθενωτικές επιβαρύνσεις

Θηλιά, χαρακτηρίζονται από πολλούς τα επιτόκια υπερημερίας, με τα οποία οι
τράπεζες επιβαρύνουν όσους έχουν πάρει κάποιο δάνειο και αδυνατούν να το εξοφλήσουν.

ΧΙΛΙΑΔΕΣ είναι σήμερα οι δανειολήπτες που βρίσκονται στο «κόκκινο» των
τραπεζών για δάνειο καταναλωτικό, στεγαστικό, επιχειρηματικό που είχαν πάρει
στο παρελθόν και τώρα για διάφορους λόγους δεν μπορούν να το εξοφλήσουν.
Αποτέλεσμα είναι το δάνειο να γίνεται ληξιπρόθεσμο και η τράπεζα πάνω στο
κανονικό επιτόκιο να «χρεώνει» και επιτόκιο υπερημερίας. Το καπέλο αυτό φτάνει
σήμερα το 2,5% τον χρόνο.

ΑΝΩ ΤΟΥ 25%

Όπως προκύπτει από υπολογισμούς τόσο στα καταναλωτικά και τα στεγαστικά δάνεια
όσο και στα δάνεια προς εμπόρους και άλλους επιχειρηματίες, η ετήσια
επιβάρυνση ξεπερνά τις 3 μονάδες λόγω των συνεχών ανατοκισμών που κάνουν οι
τράπεζες ­ συνήθως κάθε τρεις μήνες ­ στο ληξιπρόθεσμο κεφάλαιο. Έτσι αρχικό
επιτόκιο 22% ξεπερνά τελικά το 25% και «πνίγει» ακόμη περισσότερο τους οφειλέτες.

Να σημειωθεί ότι το ανεξόφλητο μέρος του δανείου, αν παραμείνει ληξιπρόθεσμο
για πέντε χρόνια, μπορεί να αυξηθεί έως και 220% όταν πρόκειται για
καταναλωτικό δάνειο, έως 129% όταν πρόκειται για στεγαστικό και έως 165% αν το
δάνειο προοριζόταν για κεφάλαιο κίνησης για κάποιο κατάστημα ή επιχείρηση.

ΤΑ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ

Οι σημαντικές επιβαρύνσεις από τα επιτόκια υπερημερίας, που καταλήγουν σε
δυσβάστακτες προσαυξήσεις του αρχικού κεφαλαίου, παρουσιάζονται στους πίνακες
που παρατίθενται. Στους πίνακες αυτούς φαίνεται η εξέλιξη ενός υπολοίπου
5.000.000 (καταναλωτικού, στεγαστικού, επιχειρηματικού) που για 5 χρόνια
παρέμεινε ανεξόφλητο.

Το υπόλοιπο του καταναλωτικού δανείου στο τέλος του πέμπτου χρόνου έχει
αυξηθεί κατά 220% και έχει φτάσει τα 16.080.000 δρχ. Μάλιστα, από το τέλος του
τρίτου έτους είχε διπλασιαστεί (αύξηση 100%). Αυτό συνέβη καθώς το αρχικό
επιτόκιο 23,5% (που περιλαμβάνει και την εισφορά του Ν. 128) με το οποίο είχε
συναφθεί το καταναλωτικό δάνειο προσαυξήθηκε με το επιτόκιο υπερημερίας (συν
τον ΕΦΤΕ) και έφτασε το 26,32%!

Παράγοντες της αγοράς αποδίδουν τις υπέρμετρες προσαυξήσεις που προκαλούν τα
επιτόκια υπερημερίας, αφενός στο ίδιο το ύψος (2,5%) που το θεωρούν πολύ υψηλό
για τα σημερινά δεδομένα και την κρίση στην αγορά, και αφετέρου στα υψηλά
επιτόκια που έχουν οι τράπεζες στα δάνεια που προσφέρουν, καθώς το επιτόκιο
υπερημερίας υπολογίζεται ως ποσοστιαία προσαύξηση στο ισχύον επιτόκιο του
δανείου. Άλλη γενικότερη αιτία είναι η πτώση των εισοδημάτων που έχει μειώσει
τον τζίρο στα καταστήματα και τις επιχειρήσεις οι οποίες είχαν δανεισθεί στο
παρελθόν και τώρα με τις μειωμένες εισπράξεις αδυνατούν να εξοφλήσουν το δάνειο.