Τα 12 «SOS» του Ταμείου Μικροπιστώσεων

Ποιος μπορεί να λάβει δάνειο;

Τα μικροδάνεια του Ταμείου Μικροπιστώσεων μπορούν να λάβουν τόσο νομικά (επιχειρήσεις) όσο και φυσικά πρόσωπα (ιδιώτες), υπό την προϋπόθεση ότι τα κεφάλαια θα κινηθούν για την υποστήριξη μιας επιχειρηματικής ιδέας, στη βάση σχεδίου (business plan).

Μπορεί οποιαδήποτε επιχείρηση να λάβει δάνειο;

Οχι. Τα μικροδάνεια αφορούν πολύ μικρές επιχειρήσεις που πληρούν τουλάχιστον δύο εκ των τριών παρακάτω προϋποθέσεων: α) Προσωπικό έως 10 άτομα. β) Σύνολο ενεργητικού έως 450.000 ευρώ. γ) Καθαρός κύκλος εργασιών (τζίρος) έως 900.000 ευρώ. Χρηματοδότηση μπορούν να λάβουν και φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.

Γιατί τα μικροδάνεια δεν ξεπερνούν τα 25.000 ευρώ;

Οταν ψηφίστηκε ο νόμος που ρυθμίζει την αγορά των μικροπιστώσεων στην Ελλάδα, το σχετικό ευρωπαϊκό όριο ήταν στα 25.000 ευρώ, επομένως η ελληνική νομοθεσία ευθυγραμμίστηκε με αυτό. Εκτοτε έχει αυξηθεί στα 50.000 ευρώ, όμως στη χώρα μας παραμένει στα 25.000 ευρώ, αν και αυτό εκτιμάται ότι θα αλλάξει σύντομα.

Πρέπει τα χρήματα του μικροδανείου να κατευθυνθούν σε συγκεκριμένες δράσεις;

Οχι. Η χρηματοδότηση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων ή/και την παροχή κεφαλαίου κίνησης. Περιορισμός υπάρχει σχετικά με τις πάγιες δαπάνες (π.χ. εξοπλισμός, λογαριασμοί κ.λπ.) που δεν θα πρέπει να ξεπερνούν το 40% της χρηματοδότησης.

Ποιες δαπάνες δεν είναι επιλέξιμες;

Απαγορεύεται η χρηματοδότηση δαπανών για πληρωμή τόκων χρέους, τελών, φόρων (με εξαίρεση τον ΦΠΑ), δασμών και εισφορών. Δεν είναι επιλέξιμα επίσης: τα έξοδα δανειακού φακέλου, οι δαπάνες για αγορά γης και ακινήτων, το κόστος μεταχειρισμένων αγαθών, η αγορά επίπλωσης, εξοπλισμού και οχημάτων, πέραν του ορίου του 40% της συνολικής χρηματοδότησης.

Δεν απαιτείται καμία εξασφάλιση για τη λήψη μικροδανείου;

Δεν απαιτείται καμία εμπράγματη εξασφάλιση, παρά μόνο ενοχική εξασφάλιση, δηλαδή η υπογραφή ενός συμβολαίου. Ωστόσο, οι εταιρείες παροχής μικροπιστώσεων ελέγχουν το πιστοληπτικό προφίλ των ενδιαφερομένων.

Μπορώ να λάβω χρηματοδότηση αν είμαι εγγεγραμμένος στον «Τειρεσία»;

Ναι, ωστόσο μπορεί να ζητηθούν από την εταιρεία παροχής μικροπιστώσεων περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την επένδυση και τον επιχειρηματικό σχεδιασμό.

Πόσο είναι το επιτόκιο στο έντοκο τμήμα του δανείου;

Το 40% (για τη γενική επιχειρηματικότητα) ή το 25% (για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα) του δανείου είναι έντοκο. Το επιτόκιο ορίζεται από την εταιρεία παροχής μικροπιστώσεων που θα δώσει το δάνειο. Κάθε εταιρεία έχει δική της τιμολόγηση, αλλά το μέγιστο επιτόκιο δεν ξεπερνά το 16,5%.

Πρέπει να πληρώσω έξοδα εξέτασης φακέλου;

Ανάλογα με την εταιρεία που θα παρέχει το δάνειο. Για παράδειγμα, η AFI θέτει ανώτατο όριο στο 4% της ζητούμενης χρηματοδότησης, όμως σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις το κόστος θα διαμορφώνεται στο 1% της χρηματοδότησης. Η Microsmart κοστολογεί την εξέταση φακέλου στα 50 ευρώ, όμως μόνο για όσα δάνεια συμβασιοποιηθούν. Η ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions παρέχει την εξέταση δωρεάν.

Πότε και πώς γίνεται η εκταμίευση του δανείου;

Το δάνειο εκταμιεύεται εφάπαξ ή τμηματικά εντός χρονικού διαστήματος δύο μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν από τη λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας του Ταμείου (31/12/2029).

Τι είναι το mentoring και πώς παρέχεται;

Η ΕΑΤ επιδοτεί το ποσό των 900 ευρώ ανά ωφελούμενη επιχείρηση για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών (mentoring). Το mentoring γίνεται σε υποχρεωτικές για την επιχείρηση συνεδρίες που οργανώνονται από τις εταιρείες παροχής μικροπιστώσεων, είτε με πιστοποιημένους «in-house» επαγγελματίες είτε μέσω συνεργασίας με τρίτους (π.χ. πανεπιστήμια).

Πώς κάνω αίτηση για μικροδάνειο;

Η αίτηση μπορεί να γίνει με οποιονδήποτε από τους τρεις παρακάτω τρόπους: α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της ΕΑΤ. β) Στην ιστοσελίδα του Ολοκληρωμένου Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ). γ) Στην εταιρεία μικροπιστώσεων της επιλογής του καθενός. Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε τρία βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG).