Στον «πάγο» τα επιτόκια για τους συνεπείς δανειολήπτες

Σε μπαράζ παγώματος των κυμαινόμενων επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια προχωρούν – η μία μετά την άλλη – οι ελληνικές τράπεζες, ενώ προσεχώς αναμένονται αντίστοιχεςπρωτοβουλίες και από τους διαχειριστές δανείων.Σε μία κίνηση προστασίας των συνεπών πελατών προσφέρουνψαλίδι 20 μονάδων βάσης στοεπιτόκιο του Μαρτίου. Μέσω των προγραμμάτων, τα οποία ανακοίνωσαν οι τράπεζες, ουσιαστικά μπαίνει ένα φρένο στις μετέπειτα αυξήσεις των επιτοκίων, «μετατρέποντας» τα επιτόκια των στεγαστικών σε σταθερά, για διάρκεια ενός έτους. Οι ανακοινώσεις είναι πυροσβεστικές σε μία προσπάθεια να σβήσουν τις φωτιές και να μπει ανάχωμα στο κόστος της μηνιαίας δόσης, καθώς οι δανειολήπτες
έχουν υποστεί τεράστιες αυξήσεις στη μηνιαία αποπληρωμή των δανείων, λόγω των αυξήσεων των κεντρικών τραπεζών. Οι εν λόγω κινήσεις είχαν προαναγγελθεί το περασμένο διάστημα, όπως προέκυψε από τις συναντήσεις των εκπροσώπων των τραπεζών με την ηγεσία του υπουργείου Οικονομικών. Με δήλωσή του, χθες, ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας εξήγγειλε την προσεχή στήριξη και από τις μη συστημικές τράπεζες. Οπως τόνισε θα προβούν σε πρωτοβουλίες και οι διαχειριστές δανείων και απαιτήσεων.

Το πρώτο βήμα έκαναν χθες η Τράπεζα Πειραιώς, η Eurobank, η Alpha Bank και η Εθνική Τράπεζα και το πρόγραμμα αφορά ενήμερα στεγαστικά δάνεια φυσικών προσώπων που είχαν ήδη εκταμιευθεί μέχρι 31/12/2022. Πρόκειται να τεθεί σε εφαρμογή από αρχές Μαΐου, δηλαδή για τη δόση του Ιουνίου. Προβλέπει εκτοκισμό με τα επιτόκια βάσης της 31/3/2023, μειωμένα κατά 20 εκατοστιαίες μονάδες και διατήρηση σταθερά στο επίπεδο αυτό για 12 μήνες από Μάιο 2023 έως Απρίλιο 2024. Σε περίπτωση που κατά τη 12μηνη διάρκεια του προγράμματος τα επιτόκια βάσης μειωθούν από την κεντρική τράπεζα σε επίπεδα χαμηλότερα από το πρόγραμμα, τότε θα ισχύσει το χαμηλότερο επιτόκιο.

Ανάλογα με το επιτόκιο βάσης και το νόμισμα του δανείου θα διαμορφωθούν αντίστοιχα τα επιτόκια βάσης του νέου προγράμματος, πλέον του περιθωρίου που προβλέπεται στις αντίστοιχες δανειακές συμβάσεις. Για παράδειγμα, στα στεγαστικά επιτόκια που βασίζονται στο euribor 1 μήνα, η οροφή του επιτοκίου βάσης για τα ενήμερα στεγαστικά αυτής της κατηγορίας ορίζεται για 12 μήνες στο 2,72% από 2,92% που ήταν στις 31 Μαρτίου το 2023. Ενδεικτικά, στο euribor 3 μηνών από περίπου 3,03% στις 31 Μαρτίου το 2023, διαμορφώνεται στο 2,8%, ενώ το επιτόκιο συνδεδεμένο με ΕΚΤ στο 3,30% (από 3,50%). Τα δάνεια που είναι σε ελβετικό φράγκο από 1,418% διαμορφώνονται στο 1,2%.

Το πρόγραμμα δεν αφορά στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή στεγαστικά δάνεια που το επιτόκιό τους διαμορφώνεται επί του Βασικού Επιτοκίου Στεγαστικής Πίστης, καθώς αυτά δεν επηρεάστηκαν από την άνοδο επιτοκίων. Σημειώνεται ότι οι δανειολήπτες, φυσικά πρόσωπα, με ενήμερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου θα ενταχθούν αυτόματα στο νέο 12μηνο πρόγραμμα, χωρίς να απαιτείται καμία από μέρους τους ενέργεια. Ως προϋπόθεση ένταξης, το στεγαστικό δάνειο πρέπει να είναι ενήμερο κατά την ημερομηνία εφαρμογής του μέτρου.