Οι γυναίκες, οι στόχοι τους και η κληρονομιά τους

Οι γυναίκες τείνουν να εκτιμούν τον πλούτο ως μια πηγή ασφάλειας που τους παρέχει την ικανότητα να υποστηρίζουν έναν συγκεκριμένο τρόπο ζωής, τόσο για τον εαυτό τους όσο και για τα αγαπημένα τους πρόσωπα. Οι στόχοι που θέτει ο γυναικείος πληθυσμός για την κληρονομιά που θέλει να αφήσει («στόχοι κληρονομιάς») δεν σημαίνουν απλώς τη μεταβίβαση της περιουσίας τους στην επόμενη γενιά, αλλά συχνά ενέχουν τη διάθεση να διαμορφώσουν τον κόσμο γύρω τους με θετικό αντίκτυπο για ένα καλύτερο μέλλον. Σύμφωνα με την έκθεση «UBS Investor Watch 2022», το 56% των γυναικών (σε σύγκριση με το 47% των ανδρών) δεν γνωρίζει πόσο πλούτο είναι σε θέση να μεταβιβάσει στην επόμενη γενιά.

Προκειμένου να προσδιορίσει κανείς το κατάλληλο μέγεθος των επενδύσεων για να ικανοποιήσει τους απώτερους χρονικά στόχους του, καθώς και τη βέλτιστη επενδυτική προσέγγιση, είναι σημαντικό να (επαν)εξετάσει εκ βάθρων τον οικονομικό του σχεδιασμό και τους τρόπους κατανομής των περιουσιακών του στοιχείων για την κάλυψη των αναγκών του. Απαξ και οι γυναίκες επενδυτές καθορίσουν και εξασφαλίσουν τις βραχυπρόθεσμες και μεσοπρόθεσμες ανάγκες τους που έχουν να κάνουν με ταμειακές ροές και τη χρηματοδότηση των εκάστοτε στόχων που θέτουν κατά τη διάρκεια της ζωής τους, μπορούν κάλλιστα να αφιερώσουν και να επενδύσουν τα εναπομείναντα διαθέσιμα στη στρατηγική που έχουν επιλέξει για να καλύψουν τους στόχους κληρονομιάς. Απαλλαγμένη από την ανάγκη για επαναλαμβανόμενες αναλήψεις κεφαλαίων, μια τέτοια στρατηγική έχει εγγενώς μεγαλύτερη ικανότητα ανάληψης κινδύνου, αφού ένας χρονικός ορίζοντας πολλών γενεών επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία στη χρήση λιγότερο ρευστών προϊόντων ως πηγής πιθανών αποδόσεων. Παραδείγματα τέτοιων περιουσιακών στοιχείων που πρέπει να ληφθούν υπόψη σε ένα χαρτοφυλάκιο κληρονομιάς περιλαμβάνουν ακίνητα, αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου (hedge funds), ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια (private markets) και υποδομές. Τα διαθέσιμα δεδομένα υποδηλώνουν ότι οι γυναίκες αισθάνονται πιο άνετα να χρησιμοποιούν την έλλειψη ρευστότητας υπέρ των επενδυτικών αποδόσεων. Περισσότερες γυναίκες (61%) από ό,τι άνδρες (50%) ήταν ανοιχτές σε συμβουλές για επενδύσεις σε μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, σύμφωνα με την έρευνα UBS Investor Watch, ενώ διαφαίνεται ότι τα ακίνητα αποτελούν την αγαπημένη τους κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.

Οι γυναίκες μπορεί να επιθυμούν να ενσωματώνουν στις επενδύσεις τους μακροπρόθεσμα θεματικά κεφάλαια για να επωφελούνται από τις διαρθρωτικές τάσεις. Μέσω αυτών, είναι σε θέση να ευθυγραμμίζουν τις επενδύσεις τους με τις αξίες και τις πεποιθήσεις τους, αποκτώντας μια αίσθηση σκοπού. Σχετική έρευνα της UBS υπογραμμίζει ότι περισσότερες γυναίκες (71%) – σε σύγκριση με τους άνδρες (58%) – λαμβάνουν υπόψη τα κριτήρια βιωσιμότητας κατά τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων.

Εκτός από τις επενδύσεις για τη διατήρηση και την ανάπτυξη του πλούτου, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να εκπονηθούν σχέδια κληρονομικής διαδοχής για να διασφαλιστεί η ομαλή μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, παρατηρούμε ένα σχετικό χάσμα μεταξύ των φύλων, με το 55% των γυναικών που σκοπεύουν να αφήσουν μια κληρονομιά να μην ακολουθεί ή και να μην έχει καν κάποιο σχέδιο, σε σύγκριση με το 41% των ανδρών. Για να επιτύχουν τους στόχους τους, οι γυναίκες οφείλουν να προβούν σε συγκεκριμένες ενέργειες και σχεδιασμούς, να επενδύσουν έξυπνα και να ενορχηστρώσουν τη σωστή μεταφορά της περιουσίας τους.

Η Μαριάννα Μάμου είναι Head of Advice Beyond Investing, UBS CIO Global Wealth Management