Τα funds φέρνουν επανάσταση στα στεγαστικά

Μια πραγματική επανάσταση βρίσκεται ante portas στον τρόπο χορήγησης των στεγαστικών δανείων σε μιά περίοδο που παρατηρείται έντονη κινητικότητα με φόντο την αύξηση της ζήτησης για την απόκτηση νέας κατοικίας και την προοπτική «αναθέρμανσης» της κτηματαγοράς στη μετά Covid-19 εποχή.

Σύμφωνα με πληροφορίες, ξένα funds που δραστηριοποιούνται στον ευρύτερο χρηματοοικονομικό κλάδο διαβλέποντας το κενό που δημιουργείται εκφράζουν ενδιαφέρον να προσφέρουν χρηματοδότηση που θα καλύπτει μεταξύ του 20% και του 25% της αξίας κτήσης μιας νέας κατοικίας. Πρόκειται για το ποσοστό που εκτιμάται πως χρειάζεται να διαθέτει σήμερα ο υποψήφιος δανειολήπτης ως ίδια συμμετοχή για να δανειοδοτηθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα, τα οποία πλέον εφαρμόζουν αυστηρότερα κριτήρια σε σχέση με το παρελθόν, όπου κάλυπταν το 100% ή ακόμη και το 120% της αξίας του ακινήτου. Καλά πληροφορημένες πηγές αναφέρουν πως γνωστό ξένο fund βρίσκεται ήδη σε συζητήσεις με μεγάλη τράπεζα της χώρας, εξετάζοντας τις δυνατότητες συνεργασίας, χωρίς ωστόσο μέχρι στιγμής να υπάρχει κάποια απτή εξέλιξη. Οι ίδιες πήγες υπογραμμίζουν πως υφίστανται αρκετά ζητήματα κυρίως νομικής φύσης που χρειάζεται να διευκρινισθούν (π.χ. αδειοδοτήσεις για τη χορήγηση δανείων), επισημαίνοντας παράλληλα πως εμπόδιο στην προώθηση της παραπάνω λύσης ενδέχεται να σταθεί και το ύψος των εξασφαλίσεων καθώς και η προτεραιότητα στην υποθήκη. Ποιος πιστωτής δηλαδή θα ικανοποιηθεί πρώτος σε περίπτωση αδυναμίας εξόφλησης των δόσεων του δανείου. Ανθρωποι που παρακολουθούν τις παραπάνω διεργασίες επισημαίνουν πως από ένα τέτοιο εγχείρημα, θα προκύψουν νέα δεδομένα στη στεγαστική πίστη στη χώρα μας, αφού οι επίδοξοι αγοραστές κατοικίας θα διαθέτουν μια ακόμη επιλογή.

Την ίδια στιγμή, πρωτοβουλίες αναλαμβάνουν και οι τράπεζες, διεκδικώντας και πάλι μερίδιο στη συγκεκριμένη κατηγορία. Μάλιστα, λέγεται πως κάποιες σχεδιάζουν νέα μοντέλα στεγαστικών δανείων, με ευνοϊκούς όρους επιτοκίων, ασφαλιστικές καλύψεις, μικρή ιδία συμμετοχή αλλά και την εν δυνάμει εφαρμογή του Leasing σε ιδιώτες. Στο «παιχνίδι» μπαίνουν και τα μεσιτικά γραφεία, τα οποία δημιουργούν ειδικά τμήματα χρηματοδοτήσεων για αγορά κατοικίας σε συνεργασία με τις ελληνικές τράπεζες. Ενδεικτικά, μεγάλο γερμανικό μεσιτικό γραφείο που απέκτησε πρόσφατα παρουσία στην Αθήνα προχώρησε και αυτό στη δημιουργία ενός νέου τμήματος, μέσω του οποίου μπορεί κάποιος να αιτηθεί στεγαστικό δάνειο. Το συγκεκριμένο τμήμα αναλαμβάνει χωρίς κόστος από την αρχή μέχρι το τέλος την καθοδήγηση του ενδιαφερόμενου με σκοπό την έκδοση του στεγαστικού δανείου.

Αύξηση χορηγήσεων. Ολα αυτά συμβαίνουν στη «σκιά» της ανοδικής πορείας που καταγράφεται στη χορήγηση νέων στεγαστικών δανείων. Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας που επεξεργάστηκε το πανελλαδικό δίκτυο E- Real Estates, το μέσο δάνειο το 2020 αυξήθηκε στις 75.000 ευρώ από τις 65.000 ευρώ που ήταν το 2019 ενώ και η μέση αξία των ακινήτων που αποκτήθηκαν με τραπεζικό δανεισμό διαμορφώθηκε στα επίπεδα των 125.000 ευρώ έναντι των 85.000 ευρώ με 95.000 ευρώ το 2019. Μια τάση που συνεχίζεται και τη φετινή χρονιά, με την αξία των στεγαστικών δανείων τον Φεβρουάριο να σημειώνουν άνοδο κατά 741 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με τον Ιανουάριο του 2021. Κτηματομεσιτικοί κύκλοι εκτιμούν ότι η έναρξη των στεγαστικών δανείων πέρα από τη νέα «πνοή» στους αγοραστές που επιθυμούν να αποκτήσουν νέα κατοικία και ταυτόχρονα θα τονώσει και την εγχώρια αγορά του real estate. Αυτή τη στιγμή, το μεγαλύτερο ποσοστό των ατόμων που λαμβάνουν στεγαστικό δάνειο είναι ένστολοι ή/και δημόσιοι υπάλληλοι ηλικίας έως 45 ετών, οι οποίοι διαθέτουν την ιδία συμμετοχή. Μια συμμετοχή που εξασφαλίζουν κυρίως από το οικογενειακό περιβάλλον, ιδιαίτερα αν πρόκειται για νέα ζευγάρια ή από τη πώληση ακινήτου κυρίως στην περιοχή καταγωγής τους.

Η τηλεργασία. Το ενδιαφέρον για αγορά πρώτης κατοικίας εκτιμάται πως θα ενταθεί μετά τη λήξη της πανδημίας ύστερα από σχεδόν δέκα χρόνια… «ανομβρίας». Καταλυτικό ρόλο παίζει και η τηλεργασία, η οποία έρχεται να αλλάξει άρδην τα δεδομένα στον εργασιακό χώρο. Είναι ενδεικτικό πως πολλοί υποψήφιοι αγοραστές νέας κατοικίας αναζητούν σπίτια και διαμερίσματα με περισσότερα τετραγωνικά, προκειμένου να καλύψουν και την ανάγκη του «home office» το οποίο μπήκε στη ζωή μας τον τελευταίο χρόνο. Επιπλέον, δεν είναι λίγοι οι ελεύθεροι επαγγελματίες κυρίως αυτοί που διατηρούν γραφειακούς χώρους επιφάνειας 40 τ.μ. – 60 τ.μ. που αρχίζουν να «υιοθετούν» την ιδέα να μεταφέρουν τις επαγγελματικές τους υποχρεώσεις στην κατοικία τους διαμορφώνοντας ένα χώρο αποκλειστικά για επαγγελματική χρήση. Μικρότεροι και μεγαλύτεροι κατασκευαστές και developers πάντως στρέφονται ύστερα από μεγάλο διάστημα στην ανέγερση νέων κατοικιών, επενδύοντας σημαντικούς πόρους στη συγκεκριμένη κατηγορία ακινήτων που στα χρόνια των μνημονίων πέρασε στο περιθώριο… και τώρα δείχνει να επιστρέφει δυναμικά.