Σήμα κινδύνου για {LF}τα κόκκινα δάνεια

Το καμπανάκι στα πιστωτικά ιδρύματα, για την αύξηση του πιστωτικού κινδύνου λόγω της μείωσης των εισοδημάτων που προκαλεί η πανδημία, χτυπάει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Επιπλέον, συστήνει στις τράπεζες την ταχεία αναπροσαρμογή των επιχειρησιακών σχεδίων τους με στόχο την αύξηση της αποδοτικότητας, διαβλέποντας σημαντικές προκλήσεις ως προς τα επίπεδα των εσόδων του κλάδου τα επόμενα χρόνια.

Αυτά είναι τα βασικά συμπεράσματα από τη διαδικασία εποπτικού ελέγχου και αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) του 2020 που έδωσε στη δημοσιότητα χθες το Εποπτικό Συμβούλιο της Ευρωτράπεζας. Ο επικεφαλής του εποπτικού συμβουλίου της νομισματικής αρχής (SSM) Αντρέ Ενρία, μιλώντας σχετικά σε συνέντευξη Τύπου, τόνισε πως ακόμη είναι πολύ νωρίς για τη διατύπωση ασφαλών εκτιμήσεων σχετικά με τα νέα κόκκινα δάνεια που αναπόφευκτα θα δημιουργηθούν μετά το ξέσπασμα της πανδημίας. Σε κάθε περίπτωση όμως, σημείωσε πως είναι υπέρ της δημιουργίας εθνικών bad banks για την αντιμετώπιση του προβλήματος, στη λογική της πρότασης που έχει καταθέσει στην κυβέρνηση ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας.

Σύμφωνα με τον κ. Ενρία, ούτε οι ίδιες οι τράπεζες μπορούν να αξιολογήσουν επαρκώς τις επιπτώσεις της τρέχουσας κρίσης ως προς την ικανότητα των πελατών τους να εξυπηρετήσουν τις υποχρεώσεις τους, μετά τη λήξη της περιόδου αναστολής πληρωμών. Προέβλεψε πάντως ότι ένα σημαντικό ποσοστό της νέας γενιάς επισφαλειών θα προέλθει από τα παγωμένα σήμερα δάνεια οφειλετών που πλήττονται από την κρίση του κορωνοϊού. Πρόκειται, όπως είπε, για δεδομένα, τα οποία θα ληφθούν υπόψη στα stress tests που θα διεξαχθούν αργότερα μέσα στη χρονιά.

Τέλος, όσον αφορά τη βιωσιμότητα των επιχειρηματικών μοντέλων των τραπεζών, ο επόπτης διατύπωσε ανησυχίες σχετικά με την αξιοπιστία τους για ορισμένες τράπεζες. Τα πρόσφατα γεγονότα ενίσχυσαν την τάση προς ψηφιοποίηση των εσωτερικών διαδικασιών, αν και μία στις τέσσερις τράπεζες εξακολουθεί να παρουσιάζει καθυστέρηση ως προς την υλοποίηση των προβλεπόμενων εργασιών.

Στις προκλήσεις για τις ελληνικές τράπεζες ως προς την ποιότητα του ενεργητικού τους αναφέρθηκε σε έκθεσή του και ο οίκος Moody’s. Οι αναλυτές του θεωρούν ότι οι επισφάλειες της πανδημίας θα ασκήσουν επιπλέον πίεση στα σχέδιά τους για μείωση του υψηλού αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων σε επίπεδα κοντά στον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Εκτιμούν δε πως η αύξηση του πιστωτικού κινδύνου θα χτυπήσει και τους τέσσερις συστημικούς ομίλους, των οποίων τα δάνεια που βρίσκονται σε αναστολή πληρωμών κυμαίνεται μεταξύ 3,5 και 5,5 δισ. ευρώ.