Διώξεις για πέντε δάνεια αξίας 60 εκατ. ευρώ

Δύο κατηγορίες σε βαθμό κακουργήματος – απιστία και ηθική αυτουργία στην αξιόποινη πράξη – είναι ο ποινικός απολογισμός της προκαταρκτικής εξέτασης που διενήργησε η Εισαγγελία Διαφθοράς για την υπόθεση των εμφανιζόμενων ως επισφαλών δανειοδοτήσεων, που είχαν εγκριθεί από την Attica Bank υπέρ συγκεκριμένων επιχειρήσεων.

Στο στόχαστρο των εισαγγελικών λειτουργών βρέθηκαν δανειοδοτήσεις που θεωρήθηκε ότι εγκρίθηκαν χωρίς επαρκείς εξασφαλίσεις για την τράπεζα. Ετσι, μετά το πέρας της διενέργειας της προκαταρκτικής εξέτασης οι επίκουροι εισαγγελείς Διαφθοράς Χρήστος Ντζούρας και Γιώργος Πολυκράτης προχώρησαν στην άσκηση ποινικών διώξεων. Το κατηγορητήριο περιλαμβάνει αδικήματα για απιστία κατά συναυτουργία και κατά μόνας, άπαξ και κατ’ εξακολούθηση και για απλή συνεργία στην απιστία, που αφορά τα τότε μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της τράπεζας, ενώ ως ηθικοί αυτουργοί στην πράξη της απιστίας κατηγορούνται οι νόμιμοι εκπρόσωποι των εταιρειών εκείνων που, κατά τις Αρχές, φέρεται να ωφελήθηκαν από την έγκριση των επίμαχων δανειοδοτήσεων.

Σύμφωνα με πληροφορίες, οι εισαγγελικοί λειτουργοί αποτιμώντας το αποδεικτικό υλικό της έρευνάς τους διαπίστωσαν ότι προκλήθηκε ζημιά στην περιουσία της τράπεζας από πέντε περιπτώσεις δανείων, που το συνολικό τους ύψος ανέρχεται σε 60 εκατομμύρια ευρώ. Οι ύποπτες, κατά τους εισαγγελείς, δανειακές συμβάσεις φέρεται να έχουν υπογραφεί την περίοδο από το 2011 ώς το 2015. Τα δάνεια αυτά εκτιμάται ότι χορηγήθηκαν στις εμπλεκόμενες εταιρείες, οι οποίες είχαν χαμηλή πιστοληπτική διαβάθμιση, με επιτόκιο πολύ χαμηλότερο από το προβλεπόμενο και με μηδενική ή μερική εξασφάλιση.

Αξίζει να σημειωθεί πάντως ότι οι εισαγγελείς Διαφθοράς επιφύλαξαν διαφορετική ποινική μεταχείριση για τους νόμιμους εκπροσώπους άλλων δύο εταιρειών, θέτοντας στο αρχείο το μέρος της δικογραφίας που τους αφορούσε, καθώς, όπως προέκυψε, οι ελεγχόμενοι είχαν αποπληρώσει τις οφειλές τους στην τράπεζα.

Η υπόθεση έφτασε στη Δικαιοσύνη έπειτα από πόρισμα και μηνυτήρια αναφορά της Τραπέζης της Ελλάδος, η οποία είχε διαπιστώσει συστηματική χορήγηση των επίμαχων επισφαλών δανείων από την Τράπεζα Αττικής.

Στη μηνυτήρια αναφορά γίνεται λόγος για χορήγηση δανείων κάτω του κόστους, με μηδενική ή μερική εξασφάλιση, έκδοση μακροπρόθεσμων ομολογιακών δανείων για την εξυπηρέτηση βραχυπρόθεσμων χορηγήσεων που είχαν δοθεί για κεφάλαιο κίνησης και χρηματοδότηση «ημετέρων» για να συμμετάσχουν στην αύξηση κεφαλαίου προκειμένου να μη χαθεί ο έλεγχος της τράπεζας.

Σε γενικές γραμμές, αναφέρεται ότι σε ένα μεγάλο ποσοστό του συνόλου των επιχειρηματικών ανοιγμάτων η Attica Bank δεν ακολούθησε την τιμολογιακή της πολιτική (breakeven point) όσον αφορά τη χορήγηση δανείων σε πελάτες.

Στην ίδια μηνυτήρια αναφορά περιγράφονταν περιπτώσεις δανειακών συμβάσεων που υπεγράφησαν, αν και απουσίαζε η ενδελεχής ανάλυση των πραγματικών αναγκών του πελάτη, με τις οποίες συσχετίζεται το χορηγούμενο ποσό, ενώ η ικανότητα και τα μέσα που διέθετε ο δανειολήπτης για την αποπληρωμή του προτεινόμενου δανείου δεν περιγράφονταν ούτε αιτιολογούνταν επαρκώς.

Σε άλλες περιπτώσεις, σύμφωνα με τα καταγγελλόμενα, βραχυπρόθεσμες χρηματοδοτήσεις μετατράπηκαν σε μακροπρόθεσμα δάνεια χωρίς εύλογη αιτιολόγηση, γεγονός που δημιουργούσε ανησυχίες ως προς την ικανότητα εξυπηρέτησης του χρέους σε βραχυπρόθεσμη περίοδο.

Τέλος, υπήρχαν – σύμφωνα πάντα με τα διαλαμβανόμενα στη μηνυτήρια αναφορά – πελάτες οι οποίοι είχαν την υψηλότερη διαβάθμιση κινδύνου στην κλίμακα της ICAP, αλλά έλαβαν δάνεια με μηδενική ή μερική εξασφάλιση.

Η περαιτέρω διερεύνηση της υπόθεσης θα ανατεθεί σε ανακριτή, ο οποίος θα εξετάσει όλα τα δεδομένα πριν προχωρήσει στην απαγγελία κατηγοριών και στην κλήση των εμπλεκόμενων προσώπων με την ιδιότητα του κατηγορουμένου.