Και αυστριακοί δανειολήπτες σε ελβετικό ναρκοπέδιο

Ο Μίχαελ Κίνερ ήταν έτοιμος να προχωρήσει σε αγορά πρώτης κατοικίας στην πόλη Μαρτστρένκ της Αυστρίας με στεγαστικό δάνειο 131.000 ευρώ και μηνιαία δόση περίπου 900 ευρώ, όταν έλαβε ορισμένες κακές συμβουλές.

Ανεξάρτητος χρηματοπιστωτικός σύμβουλος έπεισε το 2008 τον πωλητή ειδών τεχνολογίας να πάρει στεγαστικό δάνειο σε ελβετικό φράγκο από την αυστριακή τράπεζα Sparkasse Oberoesterreich, επειδή τα επιτόκια του ελβετικού νομίσματος ήταν χαμηλότερα. Ο σύμβουλος έπεισε επίσης τον Κίνερ να καταβάλλει τις δόσεις σε επενδυτικό κεφάλαιο και να αφήσει τις αποδόσεις από την επένδυση αυτή να μειώνουν το κεφάλαιο. Με τον τρόπο αυτόν η μηνιαία δόση μειώθηκε στα 575 ευρώ.

Το σχέδιο ναυάγησε καθώς το ελβετικό φράγκο άρχισε να ενισχύεται και η επένδυση του Κίνερ άρχισε να μην πηγαίνει καλά. Επτά χρόνια μετά, ο ίδιος έχει απώλειες δεκάδων χιλιάδων ευρώ.

«Μία ημέρα είπα στον διευθυντή της τράπεζάς μου ότι όλοι οι λογαριασμοί μου είναι στο κόκκινο» είπε ο Κίνερ από το διαμέρισμα των 93 τετραγωνικών μέτρων το οποίο πρόσφατα πούλησε για να μειώσει τη ζημιά του. «Ο,τι κέρδισα πήγε κατευθείαν στην εξυπηρέτηση του χρέους» προσέθεσε.

Εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες στην Αυστρία, όπως ο Κίνερ, δέχθηκαν καίριο πλήγμα από απώλειες που υπέστησαν τόσο από νομίσματα όσο και από επενδύσεις που ήταν συνδεδεμένες με στεγαστικά δάνεια. Ο αριθμός τους αυξήθηκε σημαντικά μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008. Τώρα, οι δανειολήπτες αυτοί έρχονται σε επαφή με τις τράπεζές τους σε μια προσπάθεια να βρεθεί λύση.

Σήμερα υπάρχουν ακόμη περίπου 150.000 στεγαστικά δάνεια σε φράγκα Ελβετίας και γεν Ιαπωνίας, που αναλογούν στο 17% των δανείων των νοικοκυριών στην Αυστρία. Τα περισσότερα από τα δάνεια αυτά είναι μάλιστα συνδεδεμένα με κεφάλαια που επενδύσουν σε μια σειρά από προϊόντα, από μετοχές μέχρι ασφάλειες. Αυτά είναι που παρουσιάζουν και τα μεγαλύτερα προβλήματα. Ο Κίνερ δανείστηκε 214.000 φράγκα για να λάβει τα 131.000 ευρώ που χρειαζόταν για να αγοράσει το διαμέρισμα. Επειτα από πιέσεις της τράπεζάς του να μειώσει τον επενδυτικό κίνδυνο που έχει αναλάβει, το 2010 πούλησε το αμοιβαίο κεφάλαιο με ζημιές και άρχισε να καταβάλλει μηνιαία δόση στην τράπεζα ύψους 850 ευρώ – 48% περισσότερα από όσα πλήρωνε αρχικά. Το δάνειό του μειώθηκε στα 174.000 φράγκα. Με τις σημερινές ισοτιμίες όμως αυτό αναλογεί σε 165.000 ευρώ ή περίπου 34.000 περισσότερα από όσα είχε αρχικά δανειστεί.       © Bloomberg News