Τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία

Εκτός των προγραμμάτων που απευθύνονται σε νεοφυείς και καινοτόμες επιχειρήσεις και περιλαμβάνουν άμεση επένδυση από τις τράπεζες ή άλλες συνδεδεμένες εταιρείες, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν μια σειρά από άλλα εργαλεία για το σύνολο των εταιρειών.

Χάρη στα εργαλεία αυτά, μια σειρά επιχειρήσεις από σχεδόν όλους τους κλάδους μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε ρευστότητα που δίνεται με τη συγχρηματοδότηση του Εθνικού Ταμείου Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης (ΕΤΕΑΝ). Τα εν λόγω δάνεια δίνονται είτε για την πραγματοποίηση επενδυτικών σχεδίων είτε υπό τη μορφή κεφαλαίων κίνησης, ενώ μπορούν να συνδυαστούν και με άλλα επιχειρηματικά προγράμματα, τα οποία επιδοτούν τις εταιρείες που θα επιλεγούν – συνήθως με τη συγχρηματοδότηση του ΕΣΠΑ – για ένα σημαντικό ποσοστό του επιχειρηματικού σχεδίου τους.

Πιο αυστηροί όροι. Εντούτοις, θα πρέπει να σημειωθεί ότι η πρόσβαση στα νέα αυτά χρηματοδοτικά εργαλεία δεν γίνεται με την ευκολία και τις «χαλαρές» διαδικασίες που ίσχυαν στο παρελθόν.

Και αυτό γιατί, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, πλέον οι κρατικοί φορείς ελέγχουν ενδελεχώς τις επενδυτικές προτάσεις, προκειμένου να είναι ρεαλιστικές και ώστε να ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα και ταυτόχρονα, ειδικά μετά την ανακεφαλαιοποίηση και τον αυστηρό έλεγχο από τους επιτρόπους, οι τράπεζες δίνουν δάνεια με σαφώς μεγαλύτερη φειδώ σε σύγκριση με το παρελθόν.

Πάντως, και παρά τις όποιες δυσκολίες, σύμφωνα με στελέχη του χρηματοπιστωτικού κλάδου, για όσους δεν μπορούν ή δεν θέλουν να κάνουν χρήση των συγκεκριμένων εργαλείων οι πιθανότητες για επιτυχημένη πρόσβαση στη χρηματοδότηση μειώνονται αλλά και το τελικό κόστος του χρήματος θα είναι σαφώς αυξημένο.  Και αυτό γιατί, παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες προσφέρουν επιχειρηματικά δάνεια, και παρά τις μειώσεις που έγιναν στα επιτόκια τους προηγούμενους μήνες, τόσο το τελικό κόστος χρήματος όσο και οι γενικότεροι όροι χορήγησης κάνουν την πρόσβαση στον δανεισμό σχεδόν απαγορευτική.

Χαρακτηριστικό είναι το γεγονός ότι ειδικά για μικρού μεγέθους καινοτόμες επιχειρήσεις χωρίς όμως περιουσιακά στοιχεία και υψηλό, σταθερό τζίρο, το επιτόκιο ενός επιχειρηματικού δανείου για κεφάλαιο κίνησης μπορεί ακόμη και να ξεπερνά το 9% ή το 10%. Παράλληλα, χωρίς εξασφαλίσεις από κάποιο χρηματοδοτικό πρόγραμμα (τύπου ΕΣΠΑ κ.λπ.) οι τράπεζες πολύ δύσκολα θα καλύψουν μεγάλο μέρος ενός επενδυτικού σχεδίου.

Αυτό σημαίνει ότι η ίδια συμμετοχή του επιχειρηματία θα πρέπει να είναι σαφώς μεγαλύτερη, ενδεχόμενο αρκετά σπάνιο ειδικά αν πρόκειται για καινοτόμα επιχείρηση, χωρίς ίδια κεφάλαια ή ισχυρούς συμμάχους όπως Venture Capitals. Συνεπώς, με τον έναν ή τον άλλον τρόπο, η αξιοποίηση ενός ή περισσοτέρων από τα παρακάτω χρηματοδοτικά εργαλεία είναι ουσιαστικά μονόδρομος.

 Ετσι, για παράδειγμα, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση για κεφάλαια κίνησης αλλά και για επενδύσεις μέσω του Ταμείου «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση», το οποίο τρέχει από το υπουργείο Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας και βέβαια μέσω των τραπεζών. Το ύψος των εν λόγω δανείων κυμαίνεται από 10.000 έως 800.000 ευρώ, ενώ η «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση» χωρίζεται σε δύο επιμέρους κατηγορίες. Η πρώτη από αυτές αφορά την παροχή κεφαλαίου κίνησης και τη δεύτερη καλύπτει επενδυτικά σχέδια τα οποία εκπονούνται αυτόνομα ή εντάχθηκαν σε προγράμματα κρατικής ενίσχυσης ή τον επενδυτικό νόμο.

Οπως αναφέρεται στους όρους του προγράμματος, στην «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση» μπορούν να συμμετέχουν πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, αρκεί να είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, ή – αν έχουν λάβει εγγύηση του ΕΤΕΑΝ – δεν εμφανίζουν καθυστέρηση. Ως προς το κόστος του χρήματος, το επιτόκιο των δανείων κυμαίνεται γύρω στο 4,5%. Αν πρόκειται για παροχή κεφαλαίου κίνησης, το μέγιστο ύψος είναι 300.000 ευρώ, και η μέγιστη διάρκεια δεν ξεπερνά τους 48 μήνες. Αντίστοιχα, για την πραγματοποίηση επενδύσεων, το μέγιστο ύψος ανέρχεται σε 800.000 ευρώ και η διάρκεια φτάνει τα 12 χρόνια, ενώ παράλληλα υπάρχει περίοδος χάριτος από έξι μήνες έως δύο χρόνια, ανάλογα με τον χρόνο υλοποίησης της επένδυσης.