Φόρμουλα για να πληρώνουν οι τράπεζες

Με βασικό στόχο να μην εξαναγκαστούν ποτέ στο μέλλον οι κρατικοί κορβανάδες να καλύψουν τα κανόνια των τραπεζών, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή παρουσίασε χθες από τις Βρυξέλλες, διά στόματος του επιτρόπου Μισέλ Μπαρνιέ, νέους κανόνες βάσει των οποίων θα ενισχυθεί τόσο η πρόληψη όσο και η αντιμετώπιση των τραπεζικών κρίσεων.

Οι κανόνες αυτοί εξασφαλίζουν ότι στο μέλλον οι δημόσιες Αρχές θα διαθέτουν τα μέσα για να παρεμβαίνουν αποφασιστικά πριν εμφανιστούν τα προβλήματα και σε αρκετά πρώιμο στάδιο της διαδικασίας σε περίπτωση εμφάνισης προβλημάτων. Επιπλέον, εάν η χρηματοοικονομική κατάσταση μιας τράπεζας επιδεινωθεί τόσο ώστε δεν μπορεί να διορθωθεί, η πρόταση εξασφαλίζει ότι οι κρίσιμης σημασίας λειτουργίες της τράπεζας μπορούν να διασωθούν, ενώ το κόστος της αναδιάρθρωσης και της εξυγίανσης των χρεοκοπημένων τραπεζών θα βαρύνει τους ιδιοκτήτες και τους πιστωτές τους και όχι τους φορολογουμένους.

Προληπτικά, θα επιβληθεί στις τράπεζες να καταρτίζουν σχέδια ανάκαμψης στα οποία θα προβλέπονται μέτρα που θα ενεργοποιούνται σε περίπτωση επιδείνωσης της χρηματοοικονομικής τους κατάστασης, προκειμένου να αποκατασταθεί η βιωσιμότητά τους.

Οι οικονομικές δυσκολίες θα αντιμετωπίζονται μόλις εμφανιστούν με ένα σύστημα «εγκαιρης παρέμβασης» που θα ενεργοποιείται όταν ένα ίδρυμα δεν πληροί ή ενδέχεται να παραβιάζει τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις. Οι εποπτικές Αρχές θα έχουν την εξουσία να διορίζουν ειδικό διαχειριστή σε μια τράπεζα για περιορισμένο χρονικό διάστημα, όταν υπάρχει σημαντική επιδείνωση της οικονομικής της κατάστασης. Η πρωταρχική αποστολή του ειδικού διαχειριστή είναι να αποκαταστήσει την οικονομική κατάσταση της τράπεζας και την ορθή και συνετή διαχείριση των δραστηριοτήτων της.

Αν τα προληπτικά μέτρα και τα μέτρα έγκαιρης παρέμβασης δεν επανορθώσουν την κατάσταση και αυτή επιδεινώνεται μέχρι πτώχευσης ή πιθανής πτώχευσης της τράπεζας, θα μπαίνουν σε εφαρμογή τα εργαλεία εξυγίανσης:

1 Το εργαλείο πώλησης δραστηριοτήτων, βάσει του οποίου οι Αρχές πωλούν το σύνολο ή μέρος τής υπό πτώχευση τράπεζας σε άλλη τράπεζα.

2 Το εργαλείο μεταβατικού ιδρύματος το οποίο συνίσταται στον προσδιορισμό των υγιών περιουσιακών στοιχείων ή των βασικών λειτουργιών της τράπεζας και στον διαχωρισμό τους σε μια νέα τράπεζα (μεταβατική τράπεζα), που θα πωληθεί σε άλλη οικονομική οντότητα. Στη συνέχεια, η παλαιά τράπεζα με τα επισφαλή περιουσιακά στοιχεία ή τις μη βασικές λειτουργίες εκκαθαρίζεται με την κανονική πτωχευτική διαδικασία.

3 Το εργαλείο διαχωρισμού περιουσιακών στοιχείων με το οποίο τα επισφαλή περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας μεταβιβάζονται σε έναν φορέα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Το εν λόγω εργαλείο καθαρίζει τον ισολογισμό της τράπεζας.

4 Το εργαλείο διάσωσης με ίδια μέσα με το οποίο η τράπεζα προβαίνει σε ανακεφαλαιοποίηση με διαγραφή ή αποδυνάμωση των μετόχων, ενώ οι απαιτήσεις των πιστωτών μειώνονται ή μετατρέπονται σε μετοχές. Με τον τρόπο αυτόν, ένα ίδρυμα για το οποίο δεν έχει βρεθεί ιδιώτης αγοραστής, ή το οποίο θα είναι περίπλοκο να διαχωριστεί, θα μπορούσε έτσι να συνεχίσει να παρέχει βασικές υπηρεσίες, χωρίς να υπάρχει ανάγκη διάσωσης με δημόσιο χρήμα, και οι Αρχές θα έχουν χρόνο για την αναδιοργάνωσή του ή τη μείωση τμημάτων των δραστηριοτήτων του με μεθοδευμένο τρόπο. Για τον σκοπό αυτόν οι τράπεζες θα πρέπει να διαθέτουν ένα ελάχιστο ποσοστό των συνολικών υποχρεώσεών τους υπό τη μορφή μέσων που είναι επιλέξιμα για διάσωση.