Η χρονιά που θα αλλάξουν όλα στις τράπεζες

Χρονιά ορόσημο για τον εγχώριο χρηματοπιστωτικό κλάδο θα είναι το 2012, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος Γιώργου Προβόπουλου, όπως αυτές αποτυπώνονται στην έκθεσή του για τη νομισματική πολιτική που δόθηκε χθες στη δημοσιότητα. Ο επικεφαλής της εγχώριας νομισματικής Αρχής υπογραμμίζει ότι οι ελληνικές τράπεζες θα κληθούν να προχωρήσουν σε πλήρη επαναπροσδιορισμό των επιχειρησιακών τους σχεδίων, ώστε να είναι σε θέση να αντεπεξέλθουν στις αυξημένες προκλήσεις που δημιουργεί η ύφεση και να προβούν σε σημαντικού ύψους ενίσχυση της κεφαλαιακής τους βάσης, το αργότερο μέχρι το τέλος του γ’ τριμήνου της φετινής χρονιάς.

Το πρώτο βήμα για την κατάρτιση των πλάνων ανακεφαλαιοποίησης μετά την εφαρμογή του προγράμματος ανταλλαγής ομολόγων (PSI+) είναι η δημοσίευση των αποτελεσμάτων της χρήσης του 2011 τις επόμενες ημέρες, όπου θα αποτυπωθούν οι ζημιές από την αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους. Οπως αναφέρει ο κ. Προβόπουλος, με δεδομένο τον βαθμό έκθεσης των τραπεζών σε τίτλους του ελληνικού Δημοσίου και τους όρους ανταλλαγής των ομολόγων αυτών, τα απαιτούμενα πρόσθετα κεφάλαια θα ανέλθουν σε περίπου 26 δισ. ευρώ. Πρόσθετη επιβάρυνση δημιουργεί και η άνοδος των επισφαλειών, με τον λόγο των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων να φτάνει στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011 σε 14,7% από 10,5% στις αρχές του περασμένου έτους, και με την ΤτΕ να «βλέπει» περαιτέρω άνοδό του στα στοιχεία του τελευταίου τριμήνου. Το μεγαλύτερο πρόβλημα εντοπίζεται στην καταναλωτική πίστη, όπου τα «κόκκινα» δάνεια έφτασαν το 26,4% και ακολουθούν η στεγαστική πίστη με 14% και η επιχειρηματική με 13%.

Ο τελικός λογαριασμός για τα κεφάλαια που θα πρέπει να αντληθούν το αργότερο έως και το ερχόμενο φθινόπωρο θα αποσταλεί από την Τράπεζα της Ελλάδος ξεχωριστά σε κάθε πιστωτικό ίδρυμα, το οποίο θα κληθεί να σχεδιάσει ένα υλοποιήσιμο πλάνο ανακεφαλαιοποίησης. Εφόσον τα σχέδια αυτά εγκριθούν από την κεντρική τράπεζα, θα ακολουθήσει αγώνας δρόμου για την εξασφάλιση του ελάχιστου ποσοστού συμμετοχής των ιδιωτών επενδυτών στις επερχόμενες αυξήσεις κεφαλαίου, προκειμένου να αποφευχθεί το ενδεχόμενο κρατικοποίησης. Ο κ. Προβόπουλος πάντως στην έκθεσή του υπογραμμίζει ότι προτεραιότητα πρέπει να δοθεί στην προσέλκυση κεφαλαίων από επενδυτές του ιδιωτικού τομέα.

Το τελικό ύψος των απαιτήσεων σε κεφάλαια θα πρέπει επίσης να είναι επαρκές ώστε ο δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier 1) να διαμορφωθεί κατ’ ελάχιστον σε 9% και 10% μέχρι το τέλος του γ’ τριμήνου του 2012 και του β’ τριμήνου του 2013, αντίστοιχα.

Μεγαλύτερη λιτότητα. Παράλληλα με τα σχέδια κεφαλαιακών ενέσεων, ο κ. Προβόπουλος εκτιμά ότι θα πρέπει να υπάρξει επιτάχυνση στους ρυθμούς μείωσης των δαπανών. Αφού χαρακτηρίζει μικρή, συγκριτικά με το μέγεθος των προκλήσεων, την περιστολή των εξόδων που έχει πραγματοποιηθεί έως σήμερα, τονίζει ότι «ο περαιτέρω εξορθολογισμός του κόστους λειτουργίας, με δεδομένες τις νέες συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί, αποτελεί επιτακτική ανάγκη».