Στροφή σε σταθερά επιτόκια

Αντιμέτωποι με νέες αυξήσεις στις δόσεις τους αναμένεται να βρεθούν οι δανειολήπτες τούς επόμενους μήνες, ενώ ήδη πληρώνουν ακριβά τις δύο αυξήσεις στο βασικό επιτόκιο του ευρώ που πραγματοποίησε από την αρχή του χρόνου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Το μεγαλύτερο καπέλο σε απόλυτες τιμές πληρώνουν όσοι έχουν χρέη σε στεγαστικό δάνειο ενώ η μεγαλύτερη αύξηση στα επιτόκια προκύπτει για όσους έχουν καταναλωτικό δάνειο ή οφειλές σε πιστωτικές κάρτες.

Στην πρώτη περίπτωση, στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που βασίζεται στην ΕΚΤ η αύξηση είναι 0,5% ή περίπου 500 ευρώ τον χρόνο για ένα μέσο δάνειο 150.000 ευρώ για 20 χρόνια. Κατά τι πιο ακριβά πληρώνουν όσοι έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που βασίζεται στο Euribor, το οποίο έχει σκαρφαλώσει στο 1,60%, καθώς οι αγορές προεξοφλούν ακόμα μία αύξηση από την ΕΚΤ εντός των προσεχών μηνών.

ΚΛειδωμα. Και για τις δύο περιπτώσεις αυτές, αρκετοί τραπεζίτες προτείνουν πλέον τη λύση του κλειδώματος του δανείου σε σταθερό επιτόκιο, για τρία ή πέντε χρόνια, με επιτόκιο της τάξης του 4,5% με 5%.

Στην περίπτωση αυτή, με βάση τα σημερινά δεδομένα, ο δανειολήπτης πληρώνει μεν κατά τι υψηλότερο επιτόκιο (περίπου 0,5%) σε σχέση με το τρέχον κυμαινόμενο, έχει όμως το κεφάλι του ήσυχο απέναντι σε οποιαδήποτε αύξηση των επιτοκίων το 2011 είτε την επόμενη τριετία ή πενταετία.

Αντίστοιχα, στην καταναλωτική πίστη, για χρέη 5.000 ευρώ σε πιστωτικές κάρτες, το επιπλέον κόστος από την αρχή του χρόνου είναι 50 ευρώ σε ετήσια βάση, αφού οι τράπεζες έχουν αυξήσει το κόστος του χρήματος κατά μία ολόκληρη μονάδα. Εξίσου υψηλή επιβάρυνση προκύπτει και στα καταναλωτικά ή ανοικτά δάνεια διότι οι τράπεζες έχουν διπλασιάσει την αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ στα δικά τους τιμολόγια.

Στην περίπτωση αυτή, οι τραπεζίτες προτείνουν στους δανειολήπτες να αναζητήσουν κάποιο πρόγραμμα συγκέντρωσης οφειλών, είτε στην ίδια τράπεζα είτε στην άλλη, προκειμένου να μειώσουν το επιτόκιο και αν δυσκολεύονται να ανταποκριθούν να αυξήσουν τη διάρκεια του δανείου τους. Με τον τρόπο αυτό, μπορούν να εξασφαλίσουν σαφώς χαμηλότερη δόση, αν και προφανώς όσο αργούν να αποπληρώσουν το χρέος τους τόσο περισσότερο επιβαρύνονται με τόκους.