Ταμείο σωσίβιο για τράπεζες

Ταμείο σωσίβιο για ελληνικές τράπεζες σε περίπτωση που αντιμετωπίσουν ανυπέρβλητα προβλήματα κεφαλαιακής επάρκειας δημιουργείται με νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών, που έρχεται να εφαρμόσει τα συμφωνηθέντα με την τρόικα Ε.Ε.- ΕΚΤ- ΔΝΤ.
Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, με προίκα κεφαλαίων 10 δισ. ευρώ από Ε.Ε. και ΔΝΤ, θα είναι αυστηρό «κοστούμι» για όποια τράπεζα υπαχθεί σε αυτό αφού προβλέπεται ότι η παροχή κεφαλαιακής ενίσχυσης θα γίνεται ύστερα από σχέδιο αναδιάρθρωσης της τράπεζας, το οποίο θα εκπονείται από κοινού με την Τράπεζα της Ελλάδος και μέσω του υπουργείου Οικονομικών θα υποβάλλεται για έγκριση στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Πάντως υπάρχουν αντιδράσεις από την πλευρά των τραπεζών, που θεωρούν ότι το Ταμείο συνιστά παρέμβαση στην αυτόνομη λειτουργία τους. Αλλωστε, όπως προβλέπεται, αν παρά το σχέδιο αναδιάρθρωσης η τράπεζα τελικά δεν καταφέρει να συμμορφωθεί με τις υποδείξεις των εποπτικών αρχών, το Ταμείο θα αποτελεί ουσιατικά προθάλαμο κρατικοποίησης και εφόσον δεν έχουν αποδώσει οι υποδείξεις της Τραπέζης της Ελλάδος για πιθανή αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ή συγχωνεύσεις και εξαγορές προκειμένου να αποφευχθεί η πιθανότητα λουκέτου. Θα κόβονται μερίσματα και μπόνους
Παρελθόν άλλωστε, από τη στιγμή της υπαγωγής μιας τράπεζας στο Ταμείο, θα αποτελούν τα μερίσματα στους μετόχους και τα μπόνους στα στελέχη της, ενώ μέσω επιτρόπου που θα διορίζεται στο Διοικητικό Συμβούλιο προβλέπεται η δυνατότητα άσκησης βέτο σε κάθε σημαντική απόφαση της γενικής συνέλευσης. Συγκεκριμένα, με τις διατάξεις του νομοσχεδίου που κατατέθηκε χθες στη Βουλή, ορίζεται μεταξύ των άλλων: Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας εδρεύει στην Αθήνα, έχει διάρκεια έως τις 30 Ιουνίου 2017, κεφάλαιο 10 δισ. ευρώ το οποίο προέρχεται από χρηματοδότηση της Ε.Ε. και του ΔΝΤ και διοικείται από επταμελές Διοικητικό Συμβούλιο με απόφαση του υπουργού Οικονομικών, κατόπιν εισήγησης της Τραπέζης της Ελλάδος.

Σκοπός του Ταμείου δεν είναι η ενίσχυση της ρευστότητας των τραπεζών αλλά της κεφαλαιακής επάρκειάς τους.

Η Τράπεζα της Ελλάδος παρακολουθεί στενά την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών και αν διαγνώσει ανεπάρκεια, υποδεικνύει υπαγωγή στο Ταμείο αφού έχουν εξαντληθεί τα περιθώρια κεφαλαιακής ενίσχυσης μέσω αύξησης κεφαλαίου από τους ίδιους τους μετόχους ή άλλον επενδυτή. Ουσιαστικά η Τράπεζα της Ελλάδος αν διαπιστώσει προβλήματα θα υποδεικνύει αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, πώληση της τράπεζας ή εν τέλει συμμετοχή στο Ταμείο.

Εξι μήνες μετά τη χορήγηση της κεφαλαιακής ενίσχυσης, εκπονείται από κοινού από το Ταμείο και το πιστωτικό ίδρυμα εκτενές σχέδιο αναδιάρθρωσης που υποβάλλεται στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, μέσω του υπουργείου Οικονομικών. Το σχέδιο αναδιάρθρωσης έχει ανώτερο όριο υλοποίησης τα τρία έτη.

Η κεφαλαιακή ενίσχυση παρέχεται με συμμετοχή του Ταμείου σε αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου του πιστωτικού ιδρύματος με έκδοση προνομιούχων μετοχών, η εξαγορά των οποίων μπορεί να γίνει από την τράπεζα μετά την πάροδο πενταετίας ή και νωρίτερα. Αν η τράπεζα παραμείνει στο Ταμείο πέραν της πενταετίας θα πληρώνει σωρευτική προσαύξηση 2% επί της απόδοσης των προνομιούχων μετοχών, η οποία θα καθοριστεί με απόφαση του Ταμείου. Αλλωστε, οι προνομιούχες μετοχές μετατρέπονται σε κοινές- επομένως προκύπτει κρατικοποίηση τράπεζας- κατόπιν εισήγησης της Τραπέζης της Ελλάδος, εφόσον δεν επιτυγχάνονται συγκεκριμένοι στόχοι του σχεδίου αναδιάρθρωσης, ή δεν πληρούται το γενικό ελάχιστο όριο του δείκτη για τα βασικά ίδια κεφάλαια ή του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας.

ΑΝΤΙΔΡΟΥΝ

οι τράπεζες καθώς θεωρούν ότι το Ταμείο συνιστά παρέμβαση στην αυτόνομη λειτουργία τους

Η κρίση φέρνει ανακατατάξεις

«Η ΠΡΟΣΦΑΤΗ χρηματοπιστωτική κρίση και τα προβλήματα ρευστότητας που αντιμετωπίζουν οι περισσότερες ελληνικές τράπεζες αναμένεται να αποτελέσουν καταλύτη για σημαντικές εξελίξεις στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα». Πρόκειται για ένα από τα βασικά συμπεράσματα της ολοκληρωμένης μελέτης του Οικονομικού Επιμελητηρίου της Ελλάδας, με τίτλο «Η μορφολογία του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και η διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση: οικονομικές και κοινωνικές επιπτώσεις», η οποία παρουσιάστηκε χθες σε εκδήλωση στο Ζάππειο Μέγαρο.

Στη μελέτη που εκπονήθηκε από καθηγητές Πανεπιστημίου και οικονομολόγους επισημαίνεται ακόμη ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν δείξει πολύ υψηλό βαθμό προσαρμογής στις νέες χρηματοπιστωτικές συνθήκες και επιπλέον άντεξαν χωρίς υπέρμετρες απώλειες την πρόσφατη κρίση.

Η μελέτη εκτιμά ότι η εξυπηρέτηση των δανείων από τα ελληνικά νοικοκυριά γίνεται πλέον «μετ΄ εμποδίων». Στα πλαίσια αυτά ο πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος Πελοπίδας Καλλίρης κάλεσε τις τράπεζες να παγώσουν την εξυπηρέτηση δανείων για έξι μήνες για δανειολήπτες με χαμηλά εισοδήματα.